0
Формула вычисления аннуитета одна, а графики гашения разные
Автор темы
112233
, 14 июл 2013 08:05
Сообщений в теме: 12
#1
Отправлено 14 июля 2013 - 08:05
Здравствуйте. Не могу понять суть, в интернете масса калькуляторов для вычисления аннуитетного платежа, а также есть сайты, которые предоставляют весь график гашения, исходя из аннуитета видно сколько идет на проценты, сколько на гашение основного долга. При условии, что все входные данные, вплоть до даты взятия кредита или даты начала выплаты 100% одинаковы, на выходе получаем разницу. Понятно, что программисты могли сделать криво и т.д.
Вопрос? Формула вычисления аннуитета одна. Есть ли регламент как банк этот платеж будет раскидывать на гашение процентов и гашение основного долга из каждого платежа? Некоторые калькуляторы стабильно показывают увеличение гашения суммы основного долга каждый месяц, а некоторые, включая и банковский расчет прыгают, то есть в первом месяце, условно 3000 р во -втором 2800, в третьем - 2900, потом опять 2710 и т.п. Нет стабильного снижения, где истина?
Вопрос? Формула вычисления аннуитета одна. Есть ли регламент как банк этот платеж будет раскидывать на гашение процентов и гашение основного долга из каждого платежа? Некоторые калькуляторы стабильно показывают увеличение гашения суммы основного долга каждый месяц, а некоторые, включая и банковский расчет прыгают, то есть в первом месяце, условно 3000 р во -втором 2800, в третьем - 2900, потом опять 2710 и т.п. Нет стабильного снижения, где истина?
#2
Отправлено 21 июля 2013 - 16:02
Кто-нибудь сумму аннуитета пересчитывал, или вы принимаете сумму от банка за чистую монету? Если пересчитывайте, то где и как вы округляете цифры, до тысячных, до сотых, что делайте с цифрами в периоде? Ведь в бухгалтерии дебет и кредит в копейку должны влетать?
#3
Отправлено 21 июля 2013 - 18:00
А смысл пересчитывать платежи, если собираетесь платить по графику?
#4
Отправлено 22 июля 2013 - 01:46
Так есть мнение, что банки изначально криво и само собой в свою сторону создают некоторые графики гашения, да и саму сумму платежа рассчитывают округляя все в свою сторону. Пусть там разница небольшая, пусть она даже копеечная, однако позиция банка проста выжать все до копейки, почему человек должен им что-то отдавать просто так?
На том же сайте банки.ру видел такую скромную попыткуно этого мало, нет конкретных параметров при округлении, да и не все проценты годовые в пересчете на проценты в месяц выдают ровные цифры.
Насчет платить по графику. К примеру, оспорю страхование, оно навязано и оформлено неправильно, согласно ГК РФ, однако там сумма страховой премии закинута в сумму самого кредита, соответственно благодаря этому увеличен и аннуитетный платеж, его необходимо будет пересчитать, обязать банк суд конечно может и должен порой, но вопрос почему это корыстно зависимая сторона пересчитывает аннуитет во второй раз, и почему я не могу увидеть те ПРАВИЛА, на которых все это, включая график ОТ и ДО могу сам пересчитать, ведб где-то это все должно быть закреплено на нормативном уровне?
На том же сайте банки.ру видел такую скромную попыткуно этого мало, нет конкретных параметров при округлении, да и не все проценты годовые в пересчете на проценты в месяц выдают ровные цифры.
Насчет платить по графику. К примеру, оспорю страхование, оно навязано и оформлено неправильно, согласно ГК РФ, однако там сумма страховой премии закинута в сумму самого кредита, соответственно благодаря этому увеличен и аннуитетный платеж, его необходимо будет пересчитать, обязать банк суд конечно может и должен порой, но вопрос почему это корыстно зависимая сторона пересчитывает аннуитет во второй раз, и почему я не могу увидеть те ПРАВИЛА, на которых все это, включая график ОТ и ДО могу сам пересчитать, ведб где-то это все должно быть закреплено на нормативном уровне?
#5
Отправлено 23 июля 2013 - 09:39
Тогда надо будет доказывать в суде, что ваш расчет правильный, а расчет банка-нет. Идею я понял, но стоят ли те копейки судебных заседаний и траты нервов?
#6
Отправлено 23 июля 2013 - 09:56
То, что доказывать, это само собой. Не вижу проблем это доказать, если считать самому. Конечно, может и неверно я посчитаю, но если банк не согласится с моим расчетом, пусть показывает свой "новый" расчет. Насчет нервов. По мне так - суд это кайф, "ни одного нерва" там я не потратил и вряд ли потрачу. Насчет копеек понял, но это как бы между делом пойдет, а никак основной довод. Да и самое главное охота самому во всех моментах разобраться, докопаться до сути и корня.
#7
Отправлено 23 июля 2013 - 10:03
Я тоже суды люблю больше, чем над договорами в конторе корпеть. Вообще, интересно самому стало))))
#8
Отправлено 23 июля 2013 - 10:20
Да и пнуть лишний раз банк за то, что он считать не умеет всегда полезно и себе и ему. Как правило на суды приходят те, кто в математике ни ахти, а от количества юристов с банка сумма знаний по математике не прибавляется, увы. Кроме того, пора уже завязывать с этой ерундой, когда банк всегда и всем округляет аннуитет под себя и для себя. Ни дело это. Раз они любители такие все до копеек сводить, то пусть ловят такое же и в свой адрес.
#9
Отправлено 23 июля 2013 - 10:43
Мне Хоум кредит 69 копеек должен с прошлого года))))) Вот, думаю, следуя их расчетам, прикупить эту конторку лет через 15))))))
#10
Отправлено 30 июля 2013 - 01:53
Кстати как информация для размышления и заодно вопрос, где, чем и как регулируется процентное соотношение списания из каждого конкретного аннуитетного платежа на гашение основного долга и на гашение процентов, или тут тоже банк выдумывает все как ему удобно, или снова банк будет говорить, что у них программа считает, программа насчитать может так как удобно и выгодно, а ни так, как правильно.
#12
Отправлено 30 июля 2013 - 08:48
То есть в каждом договоре должна быть формула расчета аннуитета? У втб24 видел такое, но не у всех банков она есть в договоре, чтобы ее можно было пересчитать. Да и вопросы порой по округлению, до какого знака будем округлять значение. Когда считаем процент в месяц и его бодро округляем, то получаем либо больший, либо меньший процент в зависимости от округления. Исходя из того кто, как и куда и до какого знака округлял получаем уже малость другой годовой процент. Я так понял график гашения от банка это вроде как постулат по математике для заемщика? Сложно согласиться, что зависимая сторона от прибыли, крутит математикой как хочет в свою пользу.
#13
Отправлено 30 июля 2013 - 12:01
Нет, не должна быть формула. Должна быть указана величина платежа в денежном или процентном выражении.
Количество пользователей, читающих эту тему: 0
0 пользователей, 0 гостей, 0 анонимных