В ООО «ХКФ Банк», 105062,
г. Москва ул. Правды, 8 стр.1
Юркиной Любови Алексеевны, г. Новокузнецк,
Претензия в связи с нарушением банком Закона РФ «О защите прав потребителей»
31.01.2011 г. между мной и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор №2133732701, в соответствии с которым мне был предоставлен кредит в размере 23124 руб. на 24 месяца.
Свои обязательства по договору я исполняю надлежащим образом. Вместе с тем, на протяжении нескольких месяцев мне звонят сотрудники банка с требованием погасить якобы имеющуюся задолженность по договору.
Получив в банке выписку о движении по счету №4230181093036317380, я установила:
1. 29.11.2011 г. банком было списано 236,99 руб., которые были направлены на погашение просроченного долга и капитализированных процентов.
Однако из выписки за весь период пользования кредитом непонятно, откуда у меня мог возникнуть просроченный долг, поскольку все платежи поступали вовремя и в полном объеме.
Указанные денежные средства были списаны со счета в безакцептном порядке.
Условие кредитного договора о безакцептном списании денежных средств с любого из счетов заемщика в случае неуплаты кредита и (или) процентов нарушает Закон РФ "О защите прав потребителей".
В пункте 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей определено, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии со статьей 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно пункту 3.1 Положения №54-П погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).
В связи с этим включение в кредитный договор условия о возможности безакцептного списания банком денежных средств со счета клиента-заемщика - физического лица (в целях погашения кредита; уплаты всех причитающихся кредитору платежей; задолженности по кредиту; исполнение обязательств заемщика по уплате процентов, начисленных на сумму не погашенной в срок ссудной задолженности; в случаях неперечисления заемщиком либо перечисления в недостаточной сумме средств в погашение кредитов) противоречит приведенным нормам и ущемляет установленные законом права потребителя.
Данные выводы подтверждаются многочисленной судебно-арбитражной практикой, в частности, Постановлением ФАС Западно-Сибирского округа от 14.10.2011 по делу №А27-4073/2011, Постановлением ФАС Северо-Западного округа от 04.05.2011 по делу №А66-8949/2010, Постановление ФАС Северо-Западного округа от 10.03.2011 по делу №А66-9099/2010.
По смыслу ст. ст. 421, 422 ГК РФ свобода договора не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод. Условия договора при соблюдении принципа свободы договора не должны ущемлять установленные Законом права потребителей.
2. Согласно выписке 08.12.2011 г. на счет было зачислено 2050 рублей по вышеуказанному договору, оплата по реестру 112022543,26. Вместе с тем, из них лишь 805,90 руб. были направлены на погашение кредита от 31.01.2011 г. Возникает закономерный вопрос: ГДЕ 1244,10 РУБЛЕЙ? И не эти ли деньги потеряны банком, который требует погасить якобы имеющуюся задолженность?
В этом случае банк грубо нарушил требования ст. 854 ГК РФ, проигнорировав назначение платежа, указанное мною в платежном документе – погашение задолженности по договору №2132732701.
3. Далее мне непонятна сумма в размере 201,21 руб., которая была безакцептно списана со счета 28.01.2012 г. и направлена на погашение просроченной задолженности по основному долгу и капитализированным процентам. Откуда возникла задолженность?
4. 03.02.2012 г. я оплатила 250 рублей, поскольку именно эту сумму задолженности озвучили мне специалисты банка. Генезис данной задолженности мне также неизвестен.
Таким образом, имеет место непонятно откуда образовавшаяся задолженность, а также 1244,1 руб., исчезнувшие 08.12.2011 г. со счета в неизвестном направлении. Считаю, что заключение кредитного договора на таких условиях нарушает права потребителя на получение необходимой и достоверной информации об оказываемой финансовой услуге в части указания полной суммы, подлежащей выплате потребителем, ибо арифметика банка мне не ясна. При условии неукоснительного соблюдения мною условий договора у меня каким-то образом образовался долг, я вынуждена в рабочее время вести бесполезные споры с сотрудниками банка, ответы которых непрофессиональны, не соответствуют динамике исполнения мною обязательств по кредиту и здравому смыслу, под угрозой оказалась моя кредитная история.
Согласно пункту 1 статьи 10 Закон о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).
В соответствии со статьей 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
На основании вышеизложенного ТРЕБУЮ:
1. Письменно объяснить мне, откуда у меня образовалась задолженность с указанием дат, сумм и расчета долга; оснований списания денежных средств в счет уплаты просроченного долга;
2. Объяснить мне, куда были направлены вопреки моему распоряжению денежные средства в размере 1244,1 руб., зачисленные на счет 08.12.2011 г.;
3. Произвести перерасчет по кредитному договору и вернуть мне излишне удержанные банком денежные средства, незаконно списанные со счета в безакцептном порядке.
Ответ требую мне предоставить в сроки, установленные действующим законодательством. В противном случае оставляю за собой право обратиться в суд с иском о защите прав потребителя, поскольку пренебрежительное отношение к моим правам и некомпетентность сотрудников банка причиняют мне глубокие нравственные страдания.
Копии чеков об оплате кредита прилагаю.
27.02.2012 г.
Юркина Л.А. _________________