0
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
На основании п.1 ст. 151 ГПК, Истец вправе соединить в одном заявлении несколько исковых требований, связанных между собой.
Между мной и ОАО КБ «Восточный» заключены кредитные договорЫ № …….. от 07.07.2009 и № ……. от 14.10. 2010, в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить кредиты на сумму 161 370 руб. и 159 810 руб. под 23,6%, 20,4% годовых на срок 36 месяцев и 30 месяцев. Помимо этого, ещё одним неотъемлемым условием выдачи кредитов было открытие специальных банковских счетов, на которые Банк перечислял всю сумму кредита. За расчётно-кассовое обслуживание данных счетов Банк предусматривал уплату различных комиссий, в том числе за снятие наличных денежных средств в размере 6,9 %, 5,9% от снятой суммы и за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 руб.
Я считаю, что условия кредитных договоров, обязывающие его кого его? на открытие специального банковского счёта, и устанавливающие оплату за расчётно-кассовое обслуживание этого счёта нарушают его права, как потребителя банковских услуг и являются недействительными.
Правоотношения, возникшие по кредитному договору с участием граждан, регулируются нормами ГК РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Включение в Договор обязанности Заемщика открыть специальный банковский счет является условием получения кредита, без исполнения которого Заемщик не приобретет права на получение необходимых ему денежных средств.
Фактически заключенный между Истцом и Ответчиком Договор является договором присоединения. У Заемщика отсутствовала возможность влиять на содержание условий кредитного договора, поэтому он принял условия кредита путём присоединения к предложенному договору в целом.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, а не банковского.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Изначально в Договоре отсутствовала возможность получить деньги в кассе банка, не открывая банковский счёт, поскольку кредит мог быть перечислен только в безналичном порядке. Более того, для каждого кредитного договора Заемщик был обязан открыть отдельный счет. В соответствии с п. 1 ст. 861 ГК расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.
Положение ЦБ РФ от 31.08.1998 №54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" не регулирует ситуацию, когда заемщик-потребитель не имеет в кредитной организации текущего банковского счета, на который могла бы быть перечислена сумма кредита, а также не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями, от своего имени и за свой счет.
Без открытия банковского счета Банк не выдал бы Заемщику кредит, т.е. приобретение услуги по кредитованию было обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию банковского счета. Согласно п. 2.1. типовых условий Договора, для предоставления кредита Банк открывает Заемщику специальный банковский счет, для осуществления ограниченного круга банковских операций, связанных с получением и погашением кредита, за которые Банк предусматривал уплату комиссий. Каких-либо потребительских свойств, для Заемщика этот счет не имел и велся исключительно в интересах банка. Таким образом, открытие счета было необоснованно навязано Заемщику с целью возложение на него дополнительных затрат по получению и погашению кредита.
В соответствии с п.п. 2.1.2 п. 2.1 Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 N 54-П, нормами, предусмотренными гл. 42 и 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Кроме того, в соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан.
Согласно п. 2 ст. 16 «Закона о защите прав потребителей» продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Следовательно, Банк не имел права включать в Договор условия об открытии специального банковского счёта и о том, что кредит выдается только путем зачисления средств на этот счет или погашается только путем перечисления со счета заемщика, и тем самым создавать основания для взимания с заемщика дополнительной платы.
Между тем, в соответствии с п. 1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
На основании ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна.
Согласно ст.180 Гражданского Кодекса Российской Федерации недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.
Таким образом, в силу вышеприведенных нормативно-правовых актов условия Договоров об открытии специального банковского счёта и взимании комиссий за его рассчетно-кассовое обслуживание являются ничтожным.
На день предъявления иска Банком удержаны с меня комиссии, за снятие наличных денежных средств, выданных по кредитным договорам № …… в размере 10 350 руб. и № ….. в размере 8 850 руб., и за прием наличных средств через кассу банка: по Договору № …….. общей суммой 2 530 руб., по Договору № ….. общей суммой 330 руб., что подтверждается выписками из лицевого счета.
Пунктом 27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. предусмотрено, что к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке на основании положения подпункта 1 ст.1103 ГК РФ применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 Кодекса), если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами.
Таким образом, полученные Банком денежные средства в виде комиссий за обслуживание кредита являются неосновательным обогащением, и подлежат возврату Заемщику.
В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Процентная ставка рефинансирования, установленная Указанием Банка России от 13.09.2012 N 2873-У «О размере ставки рефинансировании Банка России», равна 8,25%
по Договору № ……:Период неправомерного пользования с 07.07.2009 по 17.10.2012: 1181 (дней)
Проценты итого за период = (10 350) * 1181 * 8.25/36000 = 2 801 руб. 18 коп.
по Договору № ………:Период неправомерного пользования с 14.10.2010 по 17.10.2012: 724 (дней)
Проценты итого за период = (8 850) * 724 * 8.25/36000 = 1 468 руб. 36 коп.
Кроме того, согласно ст. 151, 1100, 1101 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда, размеры которой определяются в зависимости от степени вины нарушителя и иных заслуживающих внимания обстоятельств, а также от степени физических и нравственных страданий лица, которому причинен вред.
В соответствии со ст.15 закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Из пункта 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что достаточным условием для удовлетворения требований о компенсации потребителю морального вреда является установленный факт нарушения прав потребителя.
Навязанное Банком условие договора условия об открытии специального банковского счёта и взимании комиссий за его рассчетно-кассовое обслуживание нарушает права Истца как потребителя банковских услуг
Учитывая требования разумности и справедливости, Истец оценивает причинённый ему моральный вред в размере 3000 руб.
В соответствии с ч. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» Потребители по искам, связанным с нарушением их прав освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. Ст. 333.36 Налогового кодекса РФ определяет, что «от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, а также мировыми судьями, освобождаются…истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей…».
На основании изложенного в соответствии со ст.ст. 151,168,180,395, 819, 1100,1101,1102, 1107 ГК РФ, ст.ст. 15, 16, 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также руководствуясь ст.ст. 29, 35,100 131, 132, 149, 151 ГПК РФ.
ПРОШУ:
1. Взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму неосновательного обогащения по договору № ….. в размере 12 880 руб., по договору № …….. в размере 9 180 руб.
2. Взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты за пользование чужими денежными средствами по договору № ……. в размере 2 801 руб. 18 коп., по договору № ……… в размере 1468 руб. 36 коп.
3. Взыскать с Ответчика компенсацию морального вреда в размере 3000 руб.
P.S. про сроки исковой давности знаю поэтому и включил в исковое два договора, может не заметят)
Исправления по тексту. Ирина.
