Что необходимо знать перед тем как составить свой расчет задолженности в противовес расчету Банка:
1. Когда вы вносите деньги в банк в счет погашения кредита, то эти деньги должны быть списаны в строго определенной законом последовательности :
в первую очередь : издержки кредитора по получению исполнения;
во вторую очередь : проценты;
в третью очередь: основная сумма долга.
О чем это говорит. Это говорит о том, что ранее погашения процентов за кредит и основной суммы кредита кредитор не имеет права списывать неустойку и какие то иные комиссии и штрафы, поскольку это приводит к искусственному увеличению суммы начисленных процентов за пользование кредитом.
Данная очередность погашения денежного обязательства законодательно закреплена статьей 319 Гражданского кодекса РФ. Соглашением сторон может быть изменена только именно эта очередность погашения задолженности.
Вместе с тем, Банки часто игнорируют это положение закона и списывают поступающие от Вас платежы в иной очередности.
Именно поэтому необходимо рассчитать и представить суду свой расчет задолженности по кредитному договору.
Итак, поехали:
Что нужно для составления контр.расчета задолженности:
1. Для этого вам понадобится выписка из лицевого счета по вашему договору. Не путайте этот документ с ежемесячным счетом-выпиской.
2. Расчет задолженности производится в соответствии со ст.319 ГК РФ, то есть при внесении платежа в банк в счет погашения кредита в первую очередь списываются проценты. Если от платежа осталась некая сумма, то она списывается из суммы основного долга.
3. В выписке из лицевого счета для контр.расчета на первом этапе нас будут интересовать только те суммы, которые вы непосредственно получили в банке в кредит и внесли в банк в счет погашения кредита. Все остальные позиции (комиссии, дополнительные платы, страховки и т.д.)можно посчитать на отдельном листочке по группам и отложить в сторонку до окончания расчета.
Произведем расчет задолженности на примере выписки из лицевого счета по карте Классик Банка Русский Стандарт. Выглядит она следующим образом:

Что мы в ней видим:
1. 27.04.2010 года клиент получил кредит в сумме 3200,90 рублей. В выписке эта операция обозначена как "расчеты с клиентами по внешней сети приема"
2. У заемщика образовался основной долг в размере 3200,90 рублей, которым он пользовался до следующей операции (то есть снял или внес деньги).
3. Следующая операция проведена 28.04.2010 года, из чего следует, что заемщик пользовал кредит в течении 1 операционного дня.
4. За 1 день пользования этой кредитной суммой начисляем проценты из расчета процентной ставки по договору. В данном случае 36% годовых составили 3,16 рублей.
В нашем расчете появились следующие данные:
