Сообщений в теме: 11

[Оксана]

Вариантов расчета множество, мы возьмем для изучения один из них.
Для  самостоятельного расчета, Вам понадобится: график платежей и выписка, где указано сколько и когда Вы вносили денежных средств на счет.
Здесь мы взяли : 100 000 руб. у банка под 24% годовых на один год. Пени за просрочку платежа 0,2 %.
Платеж 13 числа каждого месяца.

[Оксана]

С выписки, для своего удобства, выписываем дату и внесенные денежные средства на счет.

[Оксана]

Полученный нами расчет.



Для тех кому плохо видно можно посмотреть здесь.
[attachment=960:расчет вариант2.png]

[Оксана]

Расчет пени)

[Оксана]

Теперь детально будем разбирать каждую строчку расчета)))

[Оксана]

Согласно графику платежей, 13.03.12 мы должны были оплатить: ОД-7549,11  %- 1906,85
Мы внесли деньги на счет только 17.03.12 за это время набежали пени(см* таблицу расчета пени)
Внесли 15000 руб. Этой суммы нам хватает и на оплату ОД и на % , и на пени.  После оплаты на счете осталась сумма 5483,65 руб.

13.04.12. Внесли 12000 руб.  После оплаты, текущих платежей, оставшиеся средства вносим в колонку Остаток на счете.
19.04.12 Внесли еще 4000 руб. Но нам , согласно графику еще рано платить и значит денежные средства вносим в колонку Остаток на счете. Теперь на счете у нас 12027,69 руб.

Следующий по графику платеж у нас 13.05.12. У нас есть деньги на счете и поэтому мы спокойно списываем их, согласно графику. На счете остается сумма: 2571,73 руб.

Затем платеж согласно графику 13.06.12.  На оплату всего платежа уже недостаточно средств на счете. Поэтому в первую очередь мы оплачиваем текущие % они составляют 1571,53 руб. Остальные денежные средства , что остались на счете, списываем на оплату ОД. Полностью на оплату текущего ОД средств у нас не хватает. И поэтому в колонке Задолженность ОД за текущий платеж записываем сумму(ОД по графику минус сумму, что мы оплатили) Т.е. по графику на 13.06.12 нам надо было оплатить ОД в размере 7884,43 руб., а мы оплатили 1000,20 руб. задолженность у нас получилась - 6884,23 руб. На эту сумму мы и будем рассчитывать пени(см* таблица расчета пени)

[Оксана]

19.06.2012 на счет внесли 10 000 руб.  Списываем остаток задолженности по ОД- 6884,23 руб. и пени за период просрочки. Остальные денежные средства остались на остатке счета.

Следующий платеж у нас 13.07.12 и мы видим , что на погашение всей текущей задолженности у нас не хватает средств. Поэтому списываем со счета на погашение % -1365,30 руб.(что соответствует нашему графику) , а остаток средств, на остатке счета, списываем с текущей задолженности по оплате ОД- 1667,86 руб. По графику текущий платеж по ОД- 8090,66 руб., а мы оплатили 1667,86 руб., соответственно сумма в размере- 6422,80 руб. наша задолженность по ОД  ( на 13.07.12) На эту сумму начисляем пени (см* таблицу расчета  пени)

28.07.12. внесли на счет сумму 5050 руб и списывает ее на оплату задолженности по ОД. Задолженность по оплате ОД у нас уменьшилась, и база для начисления пени соответственно тоже уменьшилась. Теперь пени мы начисляем на сумму 1372,80 руб.(см* таблицу расчета пени)

По графику следующий платеж у нас 13.08.12 там у нас внесенных средств хватает на погашение: задолженности по ОД-1372,80 руб. % по графику-1245,90 руб. ОД по графику- 8210,06 руб. , и на погашение пени -( 192,68 руб.+ 43,93 руб.)- 236,61 руб. Остаток средств на счете - 3084,62 руб.

Последняя колонка(К) - это то что еще мы должны банку по всему кредиту. Не забываем уменьшать эту колонку на сумму, что вносим в колонке(Е)- Зачисление денежных средств ОД.

На следующий платеж по графику 13.09.12. у нас хватает средств только на погашение % , остатки средств на счете списываем на оплату ОД.  И путем математического действия(8377,41руб. -  2006,07 руб.) видим, что задолженность по оплате текущего ОД составила-6371,34 руб. (* на что мы и насчитываем пени)

Внесенные 18.09.12. 7000 руб. идут на погашение задолженности по ОД и пени ) Остаток средств остается на счете ( колонка G)- 564,95 руб.

[Оксана]

На счету у нас 564,95 руб. На оплату очередного платежа по графику 13.10.12. недостаточно средств. Поэтому списываем всё , что есть на счете на оплату % .  Остаток задолженности указываем в колонках (H, I)  насчитываем пени.

13.11.12 у нас нет средств на оплату платежа. Поэтому мы указываем задолженность и насчитываем очередной раз пени.
Внесли на счет денежные средства только 26.11.12. К тому времени наша задолженность: по оплате % составила- 1046,50 руб., по оплате ОД составила - 17300,47 руб. , по пени- 981,61 руб. Зачисляем денежные на оплату % и ОД, а то что осталось на счете идет на оплату пени. В нашем случае на оплату пени ушло 153,03 руб.  А остаток задолженности по пени указываем в колонке (J) - 828,58 руб.(981,61 руб- 153,03 руб.)

Следующий платеж у нас 13.12.12. На счет мы внесли 10 000 руб. Этих средств хватает на оплату % и ОД по графику. А то , что осталось вносим на оплату пени. В нашем случае мы оплачиваем 544,04 руб.  И остается  у нас 284,54 руб. (828,58 руб.- 544,04 руб.)задолженности по пени.

Таким же образом и рассчитываем платеж 13.01.13. Там на оплату пени, после погашения текущих платежей остается 44,04 руб. и соответственно задолженность по пени уменьшилась на эту сумму (284,54 руб. - 44,04 руб.)- 240,50 руб.

Платеж 13.02.2013 я специально не указала в выписке(там поставила знак ?) Что бы закрыться по 0. Считаем сколько мы должны еще банку: 188,21 руб.- % ; 9233,41 руб.-ОД, и пени- 240,50 руб. Всего получилось - 9662,12 руб.

[Оксана]

Для наглядности нам нужно сравнить с расчетом банка.  Посмотрим, что у нас получится с задолженностью перед банком при условии когда пени высчитывают в первую очередь.

[Оксана]

Вот для наглядности примерный расчет банка. разница небольшая, но она есть.

[Оксана]

Не все банки наглеют и насчитывают неимоверные пени и штрафы.  Поэтому советую, перед тем как бросаться на защиту своих прав, сделайте для себя примерный расчет. Есть и другие варианты расчета, но они более сложны для объяснения. Этого образца Вам должно хватит, для понимания идти в суд или не стоит))) Удачи всем)))

[Админос]