Иринка42
Всем привет.
В той теме я буду знакомить всех вас с тем, как проходит мой спор с банком Русский стандарт.
Суды пока проиграны, но дело я не закончил.
Итак.
09.12.2010 года я сподобился на иск к БРС в своём районном суде.
13.12. 2010 я получил из суда определение о неподсудности иска!
Поданная мной жалоба была рассмотрена 24.02. 2011 года в гор. суде СПб суд. коллегией.
Жалоба удовлетворена, незаконное определение (о неподсудности) отменено.
А вот теперь начинается самое интересное!
23.06.2011 года состоялось заседание суда. Почему так долго тянули - вопрос без ответа до сих пор!
Решение суда - в иске отказать.
Причины отказа:
Суд считает, что изменение банком Условий и Тарифов оферты до акцепта НЕ является причиной считать договор не заключенным!
Банк имеет право на одностороннее изменение Условий и Тарифов договора!(и это несмотря на ВАСю)
Применен СИД - 3 года (196 ГК) с момента когда мог узнать о нарушении своего права (ст.200). Судья "усмотрела" из выписки движения средств по счёту то, что я мог узнать о нарушении своих прав!
Типа меня банк извещал направлением выписок.
На мои возражения, что в материалах дела нет доказательств этого факта - суду пофиг.
При этом, на мои возражения, что банк не представил никаких доказательств относительно извещения меня хоть о чём-нибудь остались без внимания суда вовсе.
Ну и на закусь - я просил взыскать с банка в мою пользу ПРОЦЕНТЫ ПО ВКЛАДУ!!!
Напомню - всё это мнение суда.
В кассации совсем "весело" было - 4,5 минут на дело и до свидания.
Никто не обсуждал никаких доводов, ни моих в жалобе, ни ответчика в возражениях.
Тупо в поток попал.
Я был готов к тому, что времени "поболтать" у меня не будет, но чтобы так....
Вот в кратце и всё.
Цитата
ХХХХХХХХХХХХХ (далее также - истец) 22.03.2005 в магазине ООО «М-видео» приобрел мобильный телефон (телефон «Nokia» 6601 Grey). На основании Заявления на потребительский кредит (далее оферта), Банк заключил с истцом Договор о Карте № ххххххх от (дата)г. путём выполнения конклюдентных действий в соответствии с п.3 ст. 438 ГК.
Оформление кредитного договора происходило путем подписания истцом типографского бланка заявления на выдачу кредита, предоставленного ему представителем банка. Все пояснения относительно условий сделки давались в устной форме, каких-либо письменных документов за исключением заявления на выдачу кредита истцу не передавалось.
Оборотная сторона Заявления содержит помимо прочего следующие положения:
«Я, нижеподписавшийся (далее Клиент)…прошу (делаю оферты) ЗАО «Банк Русский Стандарт»…
1. Заключить со мной кредитный договор…
3. Заключить со мной договор о предоставлении и обслуживании карты (далее Договор о Карте)»
Считаю, что при заключении Договора о предоставлении и обслуживании карты № № ххххххх от (дата)г. ответчиком были существенно нарушены права истца как потребителя, а сам договор является незаключённым по следующим основаниям :
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а так же норматино-правовыми актами Банка России.
Согласно п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1995г. №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей»
« отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать в том числе из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе, предоставлением кредитов, открытием и ведением счетов клиентов-граждан, осуществлением расчётов по их поручению».
Из определения договора, данному в п.1.3 «Условий предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт» следует, что Договор о карте - это договор, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие Условия и Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по Картам, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт».
Данными Условиями предусмотрен порядок заключения Договора о Карте, условия предоставления кредита, порядок возврата кредита, состав задолженности, расчетный период, сверхлимитная задолженность, взимание плат и комиссий за обслуживание карты, а так же права и обязанности сторон по договору.
Следовательно, Условия и Тарифы являются существенными условиями договора.
Договор с ответчиком заключен 09.07.2005 г. на действующих в тот момент «Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», утвержденных приказом № 234 от 05.04.2005 г, которые введены в действие с 18.04.2005 г.
Однако, на момент подачи Заявления (оферты) действовали «Условия предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт», утвержденные приказом № 454 от 05.05.2004 г. и действовавшие с 25.05.2004 г. по 17.04.2005 г.
В связи с изложенным считаю, что заявление истца от 22.03.2005 г. не является офертой, поскольку в соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение и содержащее все существенные условия договора.
Следовательно, в связи с отсутствием оферты истца действия банка, которые ответчик расценивает как акцепт, таковым не являются, поскольку Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ). И договор считается заключенным в момент получения лицом направившим оферта её акцепта (ст. 433 ГК)
Более того, в силу ст.443 ГК ответ о согласии заключить договор на иных условиях, чем предложено в оферте, не является акцептом.
Таким образом, в силу ст.ст. 432, 435, 443 ГК Договор о Карте с условием кредитования является незаключенным.
Также Банком при заключении Договора о Карте были нарушены права истца как потребителя.
В соответствии с преамбулой Закона РФ « О защите прав потребителей», истец является потребителем, Банк исполнителем. Правоотношения, возникшие между ними по договору о карте, регулируются нормами законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителя, Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О банках и банковской деятельности».
Следовательно Банк, как исполнитель финансовых услуг был обязан в соответствии со ст.ст. 8, 10, 12, 14 Закона РФ «О защите прав потребителей» своевременно предоставлять потребителю полную и достоверную информацию об услугах, их основных свойствах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров об оказании услуг способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.
Таким образом, изменив Условия и Тарифы оферты ещё до момента заключения договора, Банк не предоставил заёмщику в наглядной и доступной форме всю информацию, обо всех существенных условиях договора, чем грубо нарушил права истца как потребителя. В случае нарушения прав потребителя, исполнитель в силу ст. ст. 13, 15 указанного Закона обязан возместить причиненные потребителю убытки в полном объеме.
При рассмотрении данного спора, акцентирую внимание суда на том, что отсутствие специальных познаний у потребителя презюмпируется п.4 ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей». Иными словами, заемщик пребывал в полной уверенности, что Договор о карте (в том числе и в части заключения договора) составленный банком в типовой форме и предложенный им заемщику на подписание, полностью соответствует требованиям законодательства Российской Федерации.
Обращаю внимание суда на тот факт, что ответчик незаконно, при отсутствии договора, а так же письменного распоряжения клиента списал в безакцептном порядке с банковского счета истца все средства, чем причинил истцу существенные убытки.
Исходя из положений статей 845, 854, 858 ГК РФ клиент осуществляет права владения, пользования и распоряжения в отношении денежных средств, находящихся на банковском счете, то есть, в соответствии со ст. ст. 209; 807 ГК РФ является собственником находящихся на его банковском счете средств.
В соответствии со ст.854 ГК, определяющей основания списания списание денежных средств со счёта клиента осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, возможно по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается. (ст. 858 ГК)
В случае необоснованного списания средств банк обязан вернуть списанные средства и уплатить клиенту проценты в порядке и размере, предусмотренных в ст.395 ГК. (ст.856 ГК и ст. 31 Закона о банках и банковской деятельности).
Как следует из ст. 395 ГК за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Процентная ставка на день рассмотрения иска составляет 8 % (Указание Банка России от 25.02.2011 № 2583-У "О размере ставки рефинансирования Банка России")
Пленум Верховного Суда РФ N 13 Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 Постановление от 8 октября 1998 года О Практике применения положений ГК РФ
О процентах за пользование чужими денежными средствами (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N34 Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000) указал, что при необоснованном списании проценты по ст.395 ГК начисляется со дня, когда банк необоснованно списал средства, и до их возврата, по учетной ставке Банка России на день возврата денежных средств.
Истец обращался в банк с требованием закрыть счёт (копия прилагается), но это его требование было проигнорировано.
Истец так же неоднократно обращался в банк с требованиями добровольно возвратить истцу уплаченные средства по Договору о карте.(копии прилагаются) Но его требования были также проигнорированы ответчиком.
В соответствии со ст. 18 Закона «О Защите прав потребителей» при обнаружении нарушения прав, потребитель вправе потребовать от исполнителя полного возмещения всех убытков, причиненных ему вследствие нарушения его прав. Убытки возмещаются в сроки, установленные настоящим Законом для удовлетворения соответствующих требований потребителя.
В соответствии со ст.31 «Закона о защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной денежной суммы и возмещении убытков, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
За нарушение предусмотренных статьей 31 Закона сроков исполнения требований исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
Согласно п.5 ст. 28 Закона за невыполнение законных требований потребителя предусмотрены 3% в день цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором не определена - общей цены услуги. (п.5 ст.28 Закона)
Учитывая всё перечисленное, считаю необходимым и достаточным применения неустойки, в размере 100 % от суммы долга, в сумме (ххххх) руб.
Президиум ВАС РФ от 01.06.2010 N 1861/10 по делу N А31-238/2009 указал, что "Размер процентов за пользование чужими денежными средствами не подлежит снижению на основании статьи 333 Гражданского Кодекса РФ, если в период просрочки ставка рефинансирования не изменялась"
Полагаю, что размер неустойки не может быть снижен и при изменении ставки рефинансирования в сторону уменьшения размера ставки.
В соответствии со ст.13 Закона «О защите прав потребителей», за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя предусмотрен штраф в размере пятьдесят процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя в доход государства.
На основании изложенного, и в соответствии со ст.ст.15,395,432,435,443,854 ГК РФ,
ст.ст. 8-15, 28, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», Постановления Пленума Верховного Суда РФ N34, Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000,
ПРОШУ СУД:
1. Признать Договор о предоставлении и обслуживании Карты № № ххххххх от (дата)г между(ФИО) и ЗАО «Банк Русский Стандарт» незаключенным.
2. Взыскать с ответчика в пользу истца незаконно списанные средства в сумме ххххххх руб.(ст.856 ГК)
3. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ххххх руб. (ст.395 ГК)
4. Взыскать с ответчика в пользу истца доход, полученный ответчиком от незаконного использования средств истца в размере хххх руб. (ст.15 ГК)
5. взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере 100 % списанного в сумме хххххххх руб. (п.5 ст.28 Закона о потребителях)
6. За невыполнение требований потребителя в добровольном порядке взыскать с ответчика штраф в доход государства в размере 50% суммы присуждённого истцу. (ст.13 Закона о потребителях)
7. В случае, если банком была представлена информация порочащая меня как добросовестного заёмщика кому угодно, в любом виде и любым способом, обязать банк изъять её с опровержениями.
Истец :
Вот такой иск был.
Согласен, не самый лучший вариант, но прошу учитывать, что составлял его сам. Так что, сильно не ругаться и ногами не бить!
Чуть позже выложу сканы документов...