Сообщений в теме: 236

[DJON]

Арбитраж признал банкротом дагестанский "Трастовый банк"

Арбитражный суд республики Дагестан удовлетворил заявление ЦБ РФ о признании банкротом ООО "КБ "Трастовый банк", сообщил в четверг РАПСИ представитель суда.

Конкурсным управляющим банка назначена госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов".

ЦБ РФ приказом от 7 декабря 2012 года отозвал у банка лицензию на осуществление банковских операций.

Лицензия была отозвана в связи с неисполнением Трастовым банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Кроме того, банк представлял в Банк России недостоверную отчетность об операциях кредитной организации с наличными денежными средствами.

По информации регулятора, Трастовый банк допускал неоднократные нарушения законодательства о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, в том числе в части идентификации клиентов при осуществлении в значительных объемах операций с собственными векселями.

[Иринка42]

Российские банки списали 100 млрд рублей плохих долгов

http://izvestia.ru/n...1#ixzz2JjG36Xx7

[DJON]

Сбербанк может спровоцировать рост кредитных ставок

Вчера Сбербанк повысил ставки по необеспеченным кредитам в среднем на 2,5—3,5 п.п. Участники рынка не исключают, что другие кредитные организации вслед за крупнейшим игроком в секторе потребкредитования также поднимут стоимость ссуд для граждан.

Минимальная ставка по кредиту без обеспечения в Сбербанке отныне равна 20,5% годовых в рублях (была 16,9%). Занять под поручительство физических лиц можно под 19,5% вместо 16,9%. Максимальная стоимость потребительских кредитов в крупнейшем банке страны достигла 25,5%, увеличившись на 1,6 п п. Удорожание ссуд для граждан произошло на фоне удешевления фондирования: по данным ЦБ, в третьей декаде января средняя максимальная доходность по вкладам снизилась с 10 до 9,875%.

[DJON]

Закон об НПС ужесточает ответственность банков

Высокие риски совершения мошеннических операций в соответствии с 9-й статьей № 161-ФЗ с 1 января 2014 года будут возложены на кредитные организации.
Риски для банков, которые связаны со вступлением в силу 9-й статьи закона «О национальной платежной системе» - тема выступления в клубе экспертов Bankir.Ru руководителя группы FM&RA решений компании «Инфосистемы Джет» Алексея Сизова. Он обращает внимание на то, что кредитно-финансовым организациям придется в обязательном порядке уведомлять ЦБ обо всех фактах мошенничества. «Причем количество обращений самих граждан в ЦБ по причинам неправомерного использования средств с банковских счетов уже достаточно велико и позволяет регулятору оценивать соответствие данных о фактах мошенничества, получаемых из банковской отчетности и прямых обращений граждан», - отмечает эксперт.

По мнению Алексея Сизова, банки должны будут полностью пересмотреть подход к урегулированию финансовых претензий со стороны клиентов, возникающих в результате неправомерного использования денежных средств счетов в рамках сервисов национальной платежной системы. «Ранее большая часть этих споров разрешалась условиями договора между клиентом и банковской организацией, но сегодня эти договоры уже пересмотрены в силу их противоречия законодательству. А те банки, которые в решении финансовых споров делали ставку именно на договор с клиентом, будут вынуждены пересматривать подход к расчету операционных рисков в рамках НПС», - пояснил представитель «Инфосистемы Джет».


Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz2KHcE3ReB

[DJON]

Карта — стандартный подарок, "Русский стандарт" заявил права на сегмент рынка.


Подконтрольный бизнесмену Рустаму Тарико банк "Русский стандарт" намерен установить контроль над рынком подарочных карт, ежегодный оборот которого эксперты оценивают в $800 млн. Банк уже начал рассылать по рынку претензию с требованием прекратить использование зарегистрированного им товарного знака "подарочная карта".

Spoiler

О том, что банк "Русский стандарт" направил претензию по факту незаконного использования товарного знака в РНКО "Платежный центр" (бренд "Золотая корона"), "Ъ" стало известно от участников рынка (копия письма есть в распоряжении "Ъ"). Письмо-претензия датировано 22 января 2013 года и адресовано главе РНКО Григорию Мацу. В нем банк указывает на то, что он является обладателем исключительных прав на товарный знак "подарочная карта", и требует прекратить его использование. В противном случае "Русский стандарт" угрожает обратиться в суд с требованием о прекращении эксплуатации товарного знака и выплате компенсации. В "Платежном центре" получение претензии подтвердили, однако от комментариев о своих дальнейших действиях отказались, пояснив, что "данный вопрос сейчас прорабатывается юристами". В "Русском стандарте" от комментариев также отказались.

Это не первый случай попытки банка заработать на регистрации товарного знака. В 2010 году СКБ-банк, зарегистрировавший права на знак в виде изображения савойской капусты, через суд потребовал от НБ "Траст" прекратить использование этого изображения в своей рекламе, а также возместить ущерб в размере 5 млн руб., однако в споре проиграл. В споре банков "Восточный экспресс" и "Российский капитал" в 2010 году по зарегистрированному на "Восточный экспресс" словесному знаку "Рождественский", который "Российский капитал" использовал для названия вклада, суд, наоборот, встал на сторону правообладателя, однако, судя по иску, выплаты компенсации банк так и не потребовал.

Нынешний случай более масштабен: ранее на платежный инструмент банки свои претензии не распространяли. По оценкам гендиректора компании Giftery Георгия Лебедева, ежегодный оборот рынка подарочных карт, определяемый совокупным номиналом всех приобретаемых карт, составляет $800 млн, а ежегодный прирост — от 30% до 35%. Подарочная карта, выпускаемая как банком, так и ритейлером, не предполагает указания держателя карты и оформляется без документов. Как правило, номинал карты составляет до 15 тыс. руб.— этот порог установлен антиотмывочным законодательством, которое разрешает операции с денежными средствами без идентификации клиента лишь в пределах этой суммы. РНКО "Платежный центр" осуществляет выпуск и процессинг бонусных карт "Кукуруза", "Связной клуб", карт "Цифрограда", а также выпускает подарочные карты "Меги", "Афимолл Сити" и Сбербанка. Подарочные карты выпускают также Сбербанк, Промсвязьбанк, Альфа-банк, Юникредит-банк, МТС-банк, СМП-банк и другие, а также сеть магазинов детских товаров "Детский мир", "Мега" и "Афимолл".

Впрочем, кроме "Платежного центра", никто писем от "Русского стандарта" пока не получал. Участники рынка не исключают, что в данном случае имеет место конфликт этих двух игроков. По словам собеседников "Ъ", знакомых с ситуацией, "Русский стандарт" еще с начала 2012 года вел переговоры с "Мегой" о запуске подарочной карты на процессинге своего банка, но в итоге совместный проект так и не был запущен, а тендер "Меги" на отбор эмитента и процессинга карт выиграла РНКО. Аналогичная ситуация получилась и с подарочной картой "Афимолла", добавляет один из источников "Ъ".

Если "Русский стандарт" решит дойти до суда, шансы на победу будут у обеих сторон, считают юристы. "Самым очевидным аргументом ответчика в данном случае может являться то, что товарный знак включает в себя обозначение, которое является описательным, то есть слово "карта", а регистрация описательных элементов в качестве товарных знаков невозможна",— рассуждает партнер одного из московских адвокатских бюро. В связи с этим у "Платежного центра" есть все шансы добиться отмены регистрации товарного знака, считает он. "При регистрации товарного знака Роспатентом проводилась экспертиза, и, раз не было выявлено никаких нарушений, а комиссия сочла регистрацию возможной, значит, оспорить это решение будет непросто",— не соглашается председатель московской коллегии адвокатов "Николаев и партнеры" Юрий Николаев. По его словам, в принципе возможен вариант достижения договоренности между компаниями, при котором заинтересованные в использовании товарного знака игроки будут выплачивать роялти и продолжать его использовать, но остается открытым вопрос, во сколько "Русский стандарт" оценит этот товарный знак.

[Бывалый]

Жень, по последнему сообщению мысль пришла - подать коллективный иск от мусльман (евреев и тд и тп) против БРС с требованием изменить название банка. Так как использование в названии БРС слов Русский Стандарт культивирует межнациональную рознь. Так как в свете его нарушений прав заемщиков других национальностей и народностей указывает, что эти нарушения являются Стандартом Русского народа

[Иринка42]

Ну, оригинально по меньшей мере.

[Fosfoniy]

Иринка42 (11 февраля 2013 - 23:08) писал:

Ну, оригинально по меньшей мере.

А я с таким мнением категорически не согласен.
Так себе и представляю заголовок в ведомостях
Общество зашиты прав потребителей Форт юст подало иск против Банка Русский стандарт против нарушений прав заемщиков других национальностей и народностей

[Иринка42]

И придется переименовываться в "Российский стандарт".

[Fosfoniy]

Если даже не придется, то индекс цитируемости форт юста подскочит в разы :-)))

[Иринка42]

Где там Бывалый? Нас позвал обсудить, а сам спать ушел?

[Fosfoniy]

Иринка42 (11 февраля 2013 - 23:26) писал:

Нас позвал обсудить, а сам спать ушел?

Сонату ищет?:-)

[Бывалый]

Ждать вас замучился, вот и пошел спать. А иск такого рода от ФЮ будет неуместен, если только от какого нить общества мусульман или еще кого. Блин, ну уж больно хочется этот банк хоть на чем то загнуть, да так, чтобы не разогнулся.

[DJON]

ЦБ расписал банкам правила хранения информации

Банк России опубликовал проект положения, в котором описываются требования регулятора к банковским электронным базам данных. Новые требования должны будут, в частности, обеспечить защиту банковских клиентов от недобросовестных банкиров, "теряющих" базы при угрозе отзыва лицензии. Хранение информации в крупных банках и сейчас примерно соответствует новым требованиям ЦБ, но для мелких банков новые стандарты обернутся затратами в миллионы долларов.

Spoiler

Вчера ЦБ опубликовал проект положения "О порядке создания, ведения и хранения баз данных на электронных носителях". В документе ЦБ устанавливает требования к банковским базам данных. Информация в них должна будет храниться не менее пяти лет, в базах должны будут отражаться все осуществленные сделки и операции, а банк должен будет иметь возможность отслеживать изменения, которые вносились в базу, и восстановить информацию на каждый операционный день, даже в случае стихийного бедствия ("обстоятельств непреодолимой силы"). Банк должен будет исключить вероятность порчи, утраты базы данных, заражения ее вирусами, доступа к базе неуполномоченных лиц. Кроме того, если у ЦБ возникнут основания для отзыва лицензии, банк должен создать и предоставить резервную копию базы (по которой также можно будет проследить все ее ежедневные изменения) Банку России в течение трех дней, следует из проекта.

Необходимость ужесточения требований к хранению информации в банках назрела давно. На рынке нередки случаи, когда после отзыва лицензии у банка база данных о его клиентах исчезает, что затрудняет, например, выплату страхового возмещения по вкладам. Так произошло в мае 2012 года при отзыве лицензии у банка "Холдинг-кредит".

Приведение баз данных в соответствие требованиям ЦБ не станет проблемой для крупных банков, указывают участники рынка. "Более того, во многом таким требованиям и сейчас удовлетворяет ряд внутренних IT-систем крупных банков. В конечном счете это вопрос цены",— уверен директор по информационным технологиям Номос-банка Владимир Иванов. "Крупные банки предъявляют к себе еще более высокие требования, поскольку потеря информации или невозможность ее восстановления повлечет для них огромные потери",— говорит директор департамента сопровождения IT-систем ХКФ-банка Сергей Новицкий.

Однако совершенствование баз данных связано с большими затратами, и для средних и мелких банков это может потребовать дополнительных инвестиций, исчисляемых миллионами долларов, говорит господин Новицкий. "Сейчас в стремлении сэкономить такие банки порой оставляют риск по состоянию баз на свое усмотрение",— отмечает он. Возможность восстановить информацию базы данных в полном объеме необходима, однако для двух третей банков это будет слабореализуемо, заявляет президент Русского торгового банка Сергей Иванов. "Для кредитных организаций, которые работают не на открытый рынок и хорошо знают всех своих клиентов, такие расходы нецелесообразны",— добавляет он.

За несоблюдение требований ЦБ к ведению баз данных банки смогут поплатиться лицензией. "ЦБ имеет право применять санкции за нарушение его нормативных актов, как то штрафы и предписания. Систематическое нарушение требований может повлечь за собой отзыв лицензии",— поясняет председатель московской коллегии адвокатов "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов.


Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz2KfGwDZIV

[DJON]

Банкоматный «Ренессанс»

«Ренессанс Кредит» наконец-таки создает собственную сеть банкоматов. До сих пор клиенты банка, основанного в 2003 году, для снятия и внесения наличных пользовались АТМ сторонних кредитных организаций, уплачивая дополнительные комиссии. Как выяснил портал Банки.ру, три «пилотных» банкомата уже работают, еще 30 будут установлены до конца года.

Spoiler

АТМ «Ренессанс Кредита» появятся как в Москве, так и в регионах. Эксперт по клиентскому сервису службы поддержки клиентов «Ренессанса» Николай Юртаев в своем ответе на письмо участника «Народного рейтинга» Юрия (ник univer1) написал о зарождении собственной банкоматной сети кредитной организации: «На текущий момент, в рамках первой фазы этого грандиозного проекта, банкоматы доступны для использования в ряде отделений столичного региона: допофисах «Проспект Мира», «Октябрьское поле» и «Марьино». По данным Юртаева, в ближайшее время устройства самообслуживания будут установлены и в ряде других отделений. Как выяснил портал Банки.ру, три-четыре банкомата начнут работать уже на этой неделе.

Юртаев также рассказал, что в рамках первой фазы реализации программы функционал устройств самообслуживания позволит снимать наличные, запрашивать баланс, получать мини-выписки и пополнять карты. «Уверен, что уже в скором времени наши клиенты смогут по достоинству оценить удобство данного проекта», — говорит Юртаев. Правда, оператор колл-центра «Ренессанса», куда обозреватель Банки.ру позвонил с целью выяснить подробности, заявил, что у банка собственных банкоматов нет, даже не сообщив о трех уже действующих.

До сих пор клиентам «Ренессанса», крупного розничного банка, приходилось снимать и вносить наличные в устройствах самообслуживания других организаций, притом в большинстве случаев уплачивая дополнительные комиссии. «Снятие наличных по кредитной карте — это платная услуга вне зависимости от места ее осуществления, что является нормой на рынке, — сказал Скворцов. — Погашать займы можно бесплатно, например, в салонах «Евросеть» или терминалах «Элекснет».

Осуществление операций с наличными для клиентов «Ренессанс Кредита», судя по отзывам в «Народном рейтинге» и на форуме портала Банки.ру, является проблемой. Поэтому создание банком собственной сети АТМ для заемщиков банка — новость с большой буквы. «Мы активно развиваем различные каналы погашения, предоставляя клиенту широкий выбор вариантов. Банкоматы позволяют внести деньги на карту мгновенно и без комиссии. Это еще один простой и удобный способ пополнить счет», — продолжает Скворцов. Но снятие наличных с кредиток останется дорогим удовольствием. Комиссия «Ренессанса» за такую операцию может достигать 5%, и собственные устройства банка не станут исключением. «Хочу отметить, что мы стремимся к тому, чтобы наши клиенты использовали кредитные карты наиболее правильным, выгодным для них способом — не обналичивали, а рассчитывались с их помощью за товары и услуги», — заключил Скворцов.

Участники рынка позитивно отнеслись к новым планам «Ренессанса». Хотя сочли, что эффективность проекта во многом будет зависеть от общей стратегии развития кредитной организации. «Сама по себе банкоматная сеть не является каким-то видимым конкурентным преимуществом, если не охватывает всю Россию, включая отдаленные регионы, — отметил директор дирекции продуктов и перекрестных продаж ОТП Банка Дмитрий Сапронов. — До сих пор «Ренессанс» спокойно жил без этого. Его клиенты пользовались устройствами самообслуживания других банков, а взимание комиссии за операции с наличными и ее размер всегда остается на усмотрение эмитента».

Возможно, рассуждает Сапронов, что-то изменилось в стратегии «Ренессанса». По его мнению, не исключено, что кредитная организация сделает акцент на привлечении зарплатных клиентов, обслуживании счетов частных лиц. «Потому что банку, который специализируется на выдаче высокорисковых, высокодоходных потребкредитов и кредитных карт, собственная широкая сеть АТМ, возможно, и не нужна. К примеру, наши зарплатные клиенты снимают наличные без комиссии в банкоматах «Объединенной расчетной системы» (ОРС), отдельно у нас есть соглашение с ВТБ 24», — выразил свою точку зрения Сапронов.

Директор департамента розничного бизнеса «Хоум Кредита» Артем Алешкин полагает, что развитие сети банкоматов — это шаг, который свидетельствует о намерении банка стать ближе к людям. «Мы приступили к развитию сети банкоматов, когда приняли стратегическое решение идти к долгосрочным отношениям с клиентами, развивать зарплатные проекты, продажи кредитных карт, — говорит Алешкин. — Собственная сеть устройств самообслуживания помогает нам быть не одноразовым POS- или кэш-кредитором, а банком, которым удобно пользоваться для решения повседневных задач — погашать кредиты, вносить средства на текущий счет и прочее».

Создание сети АТМ логичным шагом со стороны «Ренессанс Кредита» считает и вице-президент ТКС Банка Олег Анисимов. Это при том, что самому ТКС, который специализируется на интернет-услугах, своя банкоматная сеть не нужна. «Мы точно не собираемся ее создавать, — подчеркнул Анисимов. — Но для филиального банка, ориентирующегося на определенные регионы, а именно к таковым относится «Ренессанс», это целесообразно. Его клиенты должны получать полноценный офлайновый сервис».

Юлия ПОЛЯКОВА, Banki.ru

http://www.banki.ru/...eme/?id=4551577

[Иринка42]

Арбитражный суд Пермского края не удовлетворил иск Сбербанка России об отмене постановления регионального управления Федеральной антимонопольной службы (УФАС), которое признало банк нарушившим закон о защите конкуренции, сообщает УФАС в среду.
Ранее антимонопольное ведомство признало в действиях Сбербанка в лице Западно-Уральского банка факт нарушения закона в части злоупотребления доминирующим положением путем взимания платы за справки по кредитному договору.

Дело в УФАС было возбуждено в середине 2012 года на основании обращений ряда физических лиц, которые указали на то, что банк просит за справку об уплаченных процентах плату в размере 250 рублей. Такая справка обычно необходима для предоставления в налоговую службу, чтобы получить вычет.
В ходе рассмотрения дела специалисты УФАС установили, что банк также взимал плату за справки о наличии (остатке) ссудной задолженности, о движении средств по счету и операциях по счету.
«Следует отметить, что предоставление этой информации является прямой обязанностью банка в рамках кредитного договора в силу положений закона о защите прав потребителей и указаний ЦБ РФ», — отмечается в сообщении.

Источник: Banki.ru

[DJON]

Банки записались на государственный счет

К государственному финансированию прибегают все больше банков, для которых ранее это было неактуально. Вслед за ХКФ-банком генеральной лицензией, дающей право на доступ к свободным бюджетным, пенсионным средствам и средствам госкорпораций, обзавелась "дочка" французской группы Societe Generale Русфинанс-банк. Это позволяет банкам частично компенсировать сокращение финансирования от головных компаний и сужение возможностей по активному привлечению средств населения.

Spoiler

Вчера Банк России выдал Русфинанс-банку генеральную лицензию на осуществление банковских операций, говорится в сообщении регулятора. До этого банк работал на основании двух других лицензий, имеющих схожий функционал. Впрочем, цель банка — вовсе не оптимизация числа лицензий. Новый документ позволяет ему привлекать на депозиты бюджетные и пенсионные средства, а также средства госкорпораций. "Банк растет, и в случае необходимости нам нужна возможность привлекать фондирование из новых источников", — пояснил "Ъ" директор департамента маркетинга и коммуникаций Русфинанс-банка Арно Кун. В начале 2012 года генеральную лицензию с той же целью получила российская "дочка" другой иностранной группы — ХКФ-банк. "Сейчас мы участвуем в аукционах по размещению бюджетных и пенсионных средств, и это позволяет нам расширить депозитную базу",— сообщили "Ъ" в пресс-службе ХКФ-банка.

Для Русфинанс-банка расширение источников фондирования тоже актуально. По подсчетам младшего директора Fitch Ratings Дмитрия Васильева, больше половины финансирования (50-60%) банк привлекает от головных структур (Росбанка, чьей "дочкой" он является, и французской группы Societe Generale, которая контролирует группу Росбанка). Еще около трети средств банку приносит размещение рублевых облигаций, продолжает он. 10% приходится на средства, привлеченные от компаний и граждан. При этом Societe Generale постепенно сокращает финансирование. Так, согласно отчетности Русфинанс-банка по РСБУ, если на начало 2011 года французский банк предоставил своей российской "внучке" 33,4 млрд руб., то к концу 2012 года эта сумма снизилась до 22,5 млрд руб. Недостаток фондирования Русфинанс-банк компенсировал в материнском Росбанке. На начало 2011 года его вклад в финансирование "дочки" составлял 5 млрд руб., а к концу 2012 года — уже 16,5 млрд руб.

Эксперты не исключают сохранение этого тренда в будущем. Как сообщила вчера Societe Generale, розничный блок российских банков, входящих в группу, в 2012 году принес ей €252 млн чистого убытка по сравнению с €5 млн чистой прибыли в 2011 году. Чистый операционный доход группы исключительно от розничного банкинга в России сократился на 60%: с €32 млн в 2011 году до €13 млн в 2012 году. "Дело не только в объеме фондирования российских банков со стороны группы,— рассуждает предправления Меткомбанка Павел Логинов.— Такому банку, как Русфинанс-банк, увеличение доли самостоятельного фондирования выгодно в принципе. Во-первых, привлекая рубли в России, ему не приходится нести расходы на конвертацию валюты, как это происходит в случае с финансированием из Франции. Кроме того, замена части валютного финансирования на рублевое для банка, ведущего здесь в основном рублевый бизнес, снижает валютный риск". Учитывая специализацию банка на потребительском и автокредитовании, он может себе позволить привлекать средства в России, пусть и несколько дороже, чем из-за рубежа, заключает господин Логинов.

При этом бюджетные средства при удачном стечении обстоятельств обойдутся банку дешевле, чем средства российских частных и корпоративных клиентов (на 2% и 0,5-1% соответственно), добавляет зампред Банка Москвы Михаил Березов. Эксперты не исключают, что расширение источников фондирования отчасти призвано компенсировать и сужение возможностей банков по активному привлечению средств населения. Последнее время ЦБ тщательно отслеживает завышение ставок по вкладам, особенно у банков, активно развивающих потребительское кредитование.


Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz2Kqi662ft

[DJON]

Ипотека сменила гаранта

Следить за тем, как будут размещаться средства для жилищного обеспечения военнослужащих, теперь будет новая компания: на конкурсе, проведенном впервые за пять лет, произошла смена спецдепозитария.
ФГКУ "Росвоенипотека" подвело итоги конкурса на предоставление услуг специализированного депозитария (СД) управляющим компаниям, инвестирующим накопления для жилищного обеспечения военнослужащих. Его проведение связано с тем, что16 февраля истекает срок пятилетнего договора со спецдепозитарием "Гарант", пояснил руководитель ФГКУ "Росвоенипотека" Владимир Шумилин. По результатам конкурса сменить "Гарант" должен спецдепозитарий "Инфинитум".

Спецдепозитарий оказывает услуги по хранению сертификатов ценных бумаг и учету прав на бумаги, в которые инвестированы накопления для жилищного обеспечения, следит за тем, чтобы сделки, совершенные управляющими на эти средства, соответствовали требованиям законодательства. Кроме того, он осуществляет контроль за своевременным перечислением средств.

"Это интересный контракт, у нас появляется возможность обслуживать новый большой объем средств",— говорит гендиректор СД "Инфинитум" Павел Прасс. "В конкурсе приняли участие два спецдепозитария — "Гарант" и "Инфинитум", победил предложивший наиболее выгодные условия по стоимости услуг",— указывает господин Шумилин, отметив, что за работу спецдепозитарий получает сотые доли процента от стоимости чистых активов. В 2011 году, когда объем активов военной ипотеки был 68,8 млрд руб., "Гарант" получил за свои услуги более 16 млн руб. Сейчас у управляющих компаний, работающих со средствами военной ипотеки, активов более чем на 95,1 млрд руб.

Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz2KxY9HFDK

[DJON]

Компании отказываются от микрофинансового статуса

Микрофинансовые организации (МФО), число которых после легализации этого рынка активно росло с середины 2011 года, потеряли интерес к выходу из тени. В то время как новые игроки все менее активно получают официальный статус МФО, часть ранее зарегистрированных компаний ушла с легального рынка.

Причины не только в усилении конкуренции на этом рынке, но и в нежелании некоторых игроков выполнять регуляторные требования, предъявляемые к МФО, считают эксперты.
Вчера Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) — регулятор рынка МФО — обнародовала данные их отчетности. "Согласно отчетности МФО, за девять месяцев 2012 года общее количество заключенных договоров микрозаймов составило 1,7 млн,— сообщила вчера замруководителя ФСФР Юлия Бондарева.— По предварительной оценке, совокупный портфель микрозаймов на конец 2012 года достиг почти 40 млрд руб.". В то же время, согласно реестру ФСФР, темпы роста числа МФО начали замедляться. Так, если за первые полтора месяца 2012 года число МФО в реестре ФСФР увеличилось на 15%, до 1155, то за аналогичный период текущего года — лишь на 7%, до 2748.

Замедлению темпов роста числа МФО способствует и тот факт, что некоторые ранее зарегистрировавшиеся компании выбыли из реестра, причем с каждым годом их число растет. Так, если в 2011-м из реестра была исключена всего одна МФО, то в 2012-м — уже 61, а за полтора месяца текущего года — 22. В ФСФР вчера вечером не смогли прокомментировать, с чем связано такое сокращение числа компаний. По мнению председателя совета НП "МиР" Михаила Мамуты, уход данных игроков с рынка МФО связан с усилением конкуренции и постепенным насыщением рынка.

При этом участники рынка МФО сходятся во мнении, что большинство организаций, исключенных из реестра, просто не смогли наладить эффективный бизнес и решили покинуть микрофинансовый рынок. "В 2011 году многие решили начать микрофинансовую деятельность, не умея работать с просрочкой, что привело к их дефолту,— отмечает главный исполнительный директор "Домашних денег" Андрей Бахвалов.— В среднем реальная просрочка МФО составляет около 25%". По мнению президент УК "Центр микрофинансирования" Павла Сигала, подобный тренд продлится еще примерно полтора года. В одной из 15 исключенных из реестра в последнее время МФО, с которыми пытался связаться "Ъ", МФО "Инвестфинанс" (Ростов-на-Дону), сообщили, что компания закрылась из-за больших невозвратов. В МФО "Доминан" (Нижний Новгород) сообщили, что более не выдают займы и занимаются брокерской деятельностью. В других исключенных из реестра МФО не отвечали по указанным на сайтах телефонам.

Впрочем, не исключено, что далеко не все МФО, покинувшие реестр, прекратили работу на микрофинансовом рынке, указывают эксперты. Собеседник "Ъ", близкий к ФСФР, не исключил, что часть компаний, вышедших из реестра, вернулись к нерегулируемой деятельности по выдаче займов в рамках Гражданского кодекса, который допускает такую деятельность на основе договоров займа. По его словам, ФСФР не следит за судьбой тех, кто вышел из реестра. "Теоретически ничто не мешает МФО выйти из реестра, если руководство компании посчитало слишком большой нагрузкой сдавать отчетность, и продолжить свою деятельность в рамках Гражданского кодекса, кредитуя население по договорам займа",— отмечает Андрей Бахвалов. "Можно предположить, что компании, ушедшие с рынка из-за нежелания соблюдать требования ФСФР в части сдачи отчетности и соблюдения нормативов, вполне могли остаться на рынке займов",— согласен исполнительный директор компании "Деньги напрокат" Расим Исмаилов. С учетом грядущих ужесточений на рынке МФО, в частности возможного введения запрета на работу по упрощенной системе налогообложения для МФО и обязательного формирования резервов на возможные потери по ссудам, количество МФО продолжит уменьшаться, уверен господин Бахвалов. По его прогнозам, число участников рынка может сократиться не менее чем на 1 тыс. уже в 2013 году.


Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz2LKJ4Edap

[DJON]

Альфа-Банк присоединился к Объединенному Кредитному Бюро

Крупнейший российский частный банк – Альфа-Банк передал в Объединенное Кредитное Бюро более 12 миллионов кредитных историй физических лиц, бравших в банке ссуды за период с 2006 года и давших согласие на передачу данных в БКИ.

Получение подробной информации о кредитной истории потенциального заемщика – одна из ключевых составляющих грамотно выстроенной системы управления рисками банка. Передав ОКБ сведения о своих клиентах, Альфа-Банк взамен получил доступ ко всему объему хранящихся в Бюро кредитных историй граждан и теперь может более быстро и эффективно проверять существующих и потенциальных клиентов на предмет финансовой благонадежности и добропорядочности. Доля информативных ответов (хит-рейт) при запросе в ОКБ составляет в среднем 88%.

Таким образом, выбор в качестве партнера Объединенного Кредитного Бюро в банке объясняют несколькими факторами: наличием у ОКБ уникальной базы кредитных историй крупных банков России, наличием инновационных сервисов и желанием банка диверсифицировать источники получения информации. «Для нас важно, что база ОКБ актуальна и постоянно обновляется, в Бюро постоянно контролируют качество входящей информации, которая доступна круглосуточно 7 дней в неделю, ответ поступает в течение 2-х секунд с соблюдением всех необходимых требований безопасности», - комментирует Антон Винокуров, Заместитель начальника Управления розничными рисками ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Стоит отметить, что Объединенное Кредитное Бюро действительно уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству их обработки, иными словами – перечню и специфике предоставляемых финансовым организациям услуг и сервисов. Только за 2012 год введены в работу три новых сервиса – сервис уведомлений об изменениях в кредитных историях заемщиков Триггеры, уникальный сервис по созданию унифицированного портрета заемщика Объединенный кредитный скоринг, сервис по ID верификации. Также оптимизирован сервис отслеживания мошеннических заявок Национальный Хантер.

«Сотрудничая с Объединенным Кредитным Бюро, мы сможем более точно сегментировать наших заемщиков по уровню риска: расширить круг клиентов с низким риском, которым Альфа-Банк предлагает более выгодные условия, и более внимательно рассматривать клиентов с высоким риском. Такая политика позитивно сказывается на лояльности клиентов с хорошей кредитной историей и оптимизирует работу с неблагонадежными клиентами», - продолжает Антон Винокуров

«Подключение Альфа-Банка – одного из лидеров розничного кредитования в России – важный шаг для Бюро, - говорит генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский. – Сейчас мы фактически завершаем этап формирования основного пула банков-партнеров ОКБиз числа ТОП-30 и вступаем в этап расширения спектра и качества услуг, представляемых финансовым организациям». В арсенале Бюро: совместная работа с крупнейшими банками РФ и сервисы, разрабатываемые с учетом лучшего опыта мирового лидера в области информационно-аналитических услуг - компании Experian. Эти факторы позволяют Объединенному Кредитному Бюро прочно удерживать лидерские позиции на рынке БКИ и в целом благотворно влиять на развития цивилизованного рынка розничного кредитования.

За 2012 год объем базы данных Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) увеличился по сравнению с показателями января 2012 года на 60%. Все больше банков отдают предпочтение базе кредитных историй и предоставляемым ОКБ сервисам.


Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz2LKt9qK1P