Сообщений в теме: 236

[DJON]

Связной Банк продает все плохое

Как стало известно РБК daily, в ближайшее время Связной Банк выставит на продажу пул проблемных ссуд на 2 млрд руб. Из-за ограничений на привлечение вкладов, которые ЦБ ввел для кредитной организации, выдача новых займов почти приостановилась. А доля просрочки в общем портфеле банка выросла.

Spoiler

Источники РБК daily на финансовом рынке рассказали, что продать кредиты коллекторам Связной Банк решил из-за того, что объем накопившихся проблемных активов стал для него существенным. Ранее на аутсорсинг у «Связного» попадали лишь единичные случаи невозвращенных ссуд.

В банке подтвердили информацию о готовящейся продаже просрочки, уточнив, что речь идет о задолженности в 2 млрд руб. «Точные сроки сделки назвать сложно — прорабатываются технологические и юридические моменты, отбирается круг потенциальных агентств-партнеров, — сообщил представитель кредитной организации. — Но тянуть с продажей проблемных долгов мы не собираемся».

На 1 марта объем просрочки по физлицам у банка достиг 3,018 млрд руб. (по РСБУ). В январе—феврале этот показатель вырос на 20%, в то время как розничный кредитный портфель банка прибавил всего 0,48%. На начало марта доля плохих долгов в ритейл-бизнесе банка достигла 7,2%, годом ранее этот показатель был меньше — 4,5%.

В ноябре 2012 года ЦБ ограничил Связному Банку объем привлечения вкладов населения, которые давали кредитной организации ресурсы для выдачи карт и потребительских кредитов физлицам. В декабре банк прекратил выпуск своей универсальной карты, на которую начислялись проценты по остаткам по счете, это было необходимо для соблюдения ориентиров, указанных регулятором (с 1 марта карты выдаются, но уже с кредитным лимитом). В конце февраля ЦБ продлил санкции еще на три месяца.

«Показатель просрочки в 7% приемлемый. Кредитные организации, работающие в ритейле, фиксируют и более высокую долю проблемных долгов», — утверждает аналитик БКС Юлия Сафарбакова. По ее словам, даже динамика портфеля за январь—февраль не совсем показательна из-за сезонности.

По словам заместителя директора агентства АКМ Александра Щербакова, средняя сумма по цессии (уступке права требования по кредиту) лежит в границах 2—5% от объема продаваемого долга. Таким образом, за свой портфель Связной Банк может получить от 40 млн до 100 млн руб.


Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz2OFlcApGc

[DJON]

ЦБ РФ отозвал лицензию у "Банка развития предпринимательства"

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что приказом Банка России от 22.03.2013 № ОД-135 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерный банк "Банк Развития Предпринимательства" (открытое акционерное общество) АБ "БРП" (ОАО) (г. Москва) с 22.03.2013

Spoiler

Решение о применении крайней меры воздействия - отзыве лицензии на осуществление банковских операций - принято Банком России в связи с неисполнением АБ "БРП" (ОАО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

В течение последних 12 месяцев кредитной организацией неоднократно допускались нарушения банковского законодательства и нормативных актов Банка России. Банком проводилась высокорискованная политика, в том числе связанная с кредитованием одного из акционеров, что негативным образом отражалось на финансовом положении кредитной организации и привело к возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению ее несостоятельности (банкротства).

В соответствии с приказом Банка России от 22.03.2013 № ОД-136 в АБ "БРП" (ОАО) назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.


Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz2OFls1P1T

[DJON]

Банки готовы выдавать кредиты по SMS

Как стало известно РБК daily, специализирующийся на работе с населением ХКФ Банк начал выдавать кредиты через Интернет-банк. В сети можно будет не просто оформить заявку, но и перевести заемные деньги себе на счет. Для этого будет достаточно ввести смс-код, полученный от банка.

В ХКФ Банке пояснили, что новое предложение будет распространяться только на зарплатных клиентов или граждан, уже ставших заемщиками. В интернет-банке можно будет выбрать продукт, сумму кредита, срок, а затем заполнить анкету и указать в ней паспортные данные.

В течение часа банк должен принять решение о выдаче ссуды. Если заявка клиента одобрена, ему на мобильный телефон придет SMS-сообщение с кодом подтверждения. Его необходимо ввести в интернет-банке. После этого заемные деньги будут переведены на счет клиента в ХКФ Банке или другой кредитной организации.

Ни реальный договор, ни электронная подпись в этой схеме не используется. «Мы опираемся на нормы Гражданского кодекса, предусматривающие возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами между сторонами договора с использованием электронных средств связи», — пояснили в пресс-службе ХКФ Банка.

Специалисты считают, что идея ХКФ Банка перспективна, но может создать поле для злоупотреблений со стороны недобросовестных клиентов. «В суде очень трудно будет доказать, что человек сам попросил банк перевести ему деньги. Сейчас можно купить SIM-карты без паспорта, есть и другие лазейки в этой сфере», — полагает вице-президент Пробизнесбанка Андрей Филь. Он подчеркивает, что нельзя считать всех действующих и зарплатных клиентов по умолчанию надежными.

«На людей «с улицы» практику выдачи кредитов через интернет-банк вряд ли удастся распространить: для открытия счета нужна личная идентификация клиента», — говорит банкир.

В ОТП Банке также не исключают, что начнут кредитовать через Интернет действующих клиентов. «Опасности в подобной схеме нет: первичный договор клиент заключает в банке, все данные о человеке проверяются», — поясняет глава дирекции развития продуктов ОТП Банка Дмитрий Сапронов. Он говорит, что подобный проект требует больших инвестиций в IT-платформу, поскольку необходимо интегрировать интернет-кабинет и систему выдачи кредита.

Сейчас многие российские банки предлагают заполнить через веб-сайт заявку на кредит, иногда в режиме онлайн генерируется и решение банка, если речь идет о небольшой сумме. Однако для получения средств заемщик должен прийти в офис и заключить договор.


Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz2OceSidxC

[Fosfoniy]

Как профиль в социальных сетях позволяет банкам изучить будущего заемщика

Сотрудники банков анализируют фотографии, подписки и социальный статус друзей, чтобы составить психологический портрет клиента

Общий объем информации на серверах «Одноклассников» без учета видео составляет один петабайт — это несколько сотен тысяч DVD-дисков. Пользователи «ВКонтакте» ежедневно отправляют 730 млн личных сообщений, создают 80 млн публичных записей, загружают 40 млн фотографий и видеозаписей. Из социальной сети можно узнать о человеке довольно много — семейное и социальное положение, интересы, профессии родственников и друзей.
Огромный объем личной информации, которым делятся пользователи, привлекает не только спецслужбы, друзей или случайных знакомых. За потенциальными или действующими клиентами давно уже следят банки и микрофинансовые организации, которые стремятся оценить кредитоспособность заемщика. Что важно рассказывать о себе, чтобы оставаться привлекательным клиентом для банка?

Spoiler

Деньги из Facebook
На Филиппинах и в Колумбии действует проект Lenddo.com, позволяющий получить кредит по профилю в социальных сетях. Средний размер займа составляет $400 на Филиппинах и $800 в Колумбии. Деньги можно получить на срок от трех до 12 месяцев и использовать на образование, медицину или обустройство дома. Для получения кредита необходимо заполнить заявку на сайте, загрузить фотографию и дать ссылки на имеющиеся профили в соцсетях (Facebook, Twitter, LinkedIn, Google+), а также пригласить друзей и родственников из социальных сетей, чтобы они взяли такой же кредит. Lenddo проводит скоринг страницы потенциального заемщика и страниц его друзей. Необходимый для получения кредита — 400 баллов по шкале сайта, плюс такое же количество баллов должны набрать трое друзей, из которых один обязательно родственник или коллега. При этом какая информация увеличивает баллы, а какая уменьшает, не указывается. Однако чем больше у заемщика социальных сетей и связей, тем выше его шансы, говорится на сайте компании. Все это сильно смахивает на так называемый сетевой маркетинг, но инвесторы любят подобные проекты — в мае 2012 года Lenddo получил $8 млн от фондов Accel Partners, Blumberg Capital, Omidyar Network, iNovia Capital и Metamorphic Ventures.
Социальные сети являются поставщиками информации и для кредитных бюро в США. Их сотрудники изучают фотографии потенциального заемщика, например, как часто человек фотографируется в пьяном виде. Шансы нетрезвых весельчаков на получение кредита уменьшаются. Кроме того, аналитики обращают внимание на то, в какие магазины и как часто ходит человек, какие СМИ читает, каков социальный статус его друзей, в каком учебном заведении он учился и кто его однокурсники и одноклассники, на какую информацию ставит like. Эти данные позволяют составить психологический портрет заемщика и важны не менее, чем финансовая информация о размере зарплаты и количестве долгов.
Компания Kreditech из Германии предоставляет микрозаймы сроком до 30 дней, основываясь на собственной скоринговой модели, которая включает в себя и анализ активности заемщика в социальных сетях. Всего алгоритм скоринга учитывает 8000 различных факторов, отмечает глава компании Себастьян Даймер. Кроме социальных сетей Kreditech анализирует покупки и другие действия заемщика в интернете, по которым можно судить о его предпочтениях и образе жизни. При возможности определяется и его местонахождение. Все это позволяет отсеять потенциальных мошенников. В компании заявляют, что просрочка по кредитам составляет меньше 10%.Защита от подделок
В России попытки создать скоринговую модель на основе информации в соцсетях только предпринимаются. Несколько лет назад социальная сеть «Одноклассники» пыталась продать свой проект по использованию социальной сети в скоринге банку ВТБ24. Банк не стал покупать, поскольку социальная сеть не предложила механизма, способного отличить профиль заемщика от сотен его однофамильцев и распознавать настоящий профиль, отсекая фейковые и скрывающиеся за никами.

Тому же ВТБ24 систему оценки заемщика по социальной сети предлагала компания «Техносерв», принадлежащая миллиардерам братьям Дмитрию и Алексею Ананьевым. Эта технология имеет дополнительный функционал под названием Discourse, который является закрытой «социальной сетью» для клиентов и сотрудников банка. Работает это так. Когда клиент обращается в банк за кредитом, ему заводится профиль в сети Discourse, к которому заемщик самостоятельно привязывает свои профили в публичных социальных сетях. После этого все изменения в Facebook или Twitter-аккаунтах отображаются в этой социальной сети, банковский сотрудник видит все изменения в режиме онлайн. Это, по словам руководителя центра инноваций «Техносерв» Марины Майоровой, позволяет отслеживать в режиме реального времени события в жизни заемщика, которые могут влиять на его кредитоспособность. Например, потерю работы или развод. Таким образом, наличие или отсутствие профиля в соцсетях, желание или нежелание указывать свой профиль в системе Discourse может повлиять на готовность банка выдать кредит. Повлиять на кредитоспособность заемщика может и круг его «друзей» в социальной сети. Так, система Discourse анализирует профили «друзей» для выявления нежелательных связей с «плохими» заемщиками, общее количество «неблагонадежных друзей» и членство в нежелательных группах и сообществах типа «Как не платить кредит» или «Как обмануть коллектора». Впрочем, ни принадлежащий Ананьевым Промсвязьбанк, ни ВТБ24 внедрять систему не стали.Профиль будущего
Не стоит ждать, что мировой тренд обойдет Россию стороной; более того, между присутствием в соцсетях и получением кредита некоторая связь есть уже сейчас. Например, клиенты «Вдолг.ру», которая занимается взаимным кредитованием в интернете, указывают в заявке на получение кредита ссылки на профили в своих социальных сетях, и кредиторы могут их просмотреть. Сам факт наличия или отсутствия профиля в соцсети не станет причиной отказа в выдаче кредита. «Однако высокая активность в соцсетях располагает кредиторов: заемщик выглядит как более открытый человек, ему больше доверяют», — говорит генеральный директор компании Антон Тарасов. Из этого, по его мнению, следует, что в будущем отсутствие человека в социальных сетях станет поводом для более тщательной проверки или понижающим коэффициентом в скоринговых моделях.
Профиль заемщика в социальной сети вполне можно использовать для оценки кредитоспособности и принятия решения о выдаче займа, полагает Андрей Бахвалов, главный исполнительный директор компании «Домашние деньги», которая также изучает разработки в этой сфере. По зарегистрировавшемуся пользователю, передавшему права на просмотр профиля, можно выбрать всю возможную информацию для скоринга, сегментировать ее по значимым параметрам, таким как пол, возраст, увлечения, кто его родственники, чем они занимаются, количество друзей и кто они.

Но это еще не самое главное. Интереснее, что профиль в соцсетях теоретически позволяет увидеть то, что напрямую говорит о кредитоспособности человека: с помощью какого устройства заходит в интернет, на каких курортах и в каких странах проводит отпуск. Правда, пользователи периодически нарочно указывают некорректные данные или создают так называемые фейковые страницы, где используют фотографии и данные посторонних людей, надеясь таким образом ввести в заблуждение, произвести впечатление или обезопасить себя. Технологии отсева фейковых страниц ненадежны.
С точки зрения достоверности информации, указанной в профиле, более надежны бизнес-сети типа LinkedIn, которые мотивируют своих пользователей на большую откровенность, так как в них ищут перспективных работодателей и деловых партнеров. Представители LinkedIn и Facebook заявили Forbes, что не участвуют в проектах по скорингу и не передают данных третьим лицам.
Возможность быстро исчезнуть из социальной сети является основным препятствием для оценки кредитоспособности заемщика. «Бывали случаи, когда человек не возвращал кредит, при этом активно хвастался фотокамерой, купленной на этот кредит, на своей странице в социальной сети. Обычно, как только человеку напоминают о его долге на странице социальной сети, он ее сразу удаляет», — приводит пример Тарасов.
Законно ли использование информации из соцсетей банками и бюро кредитных историй? Банки не вправе передавать в кредитные бюро данные, полученные из социальных сетей без согласия владельца аккаунта. Но в то же время законы не запрещают самим банкам использовать эти сведения, так что препятствий нет, считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. В общем, интеграция соцсетей в процесс оценки кредитоспособности и поведения заемщиков — это вопрос времени, заключает директор по продуктам и маркетингу бюро кредитных историй «Эквифакс» Сергей Харченко.

http://www.forbes.ru...hit-budushchego

[DJON]

Российские банки избавились от долгов на 880 млрд рублей

Активнее других чистили свои кредитные портфели госбанки.


В прошлом году банки продали кредитные портфели на сумму 882,307 млрд рублей. Такие данные приводятся в 101 форме отчетности кредитных организаций, размещенные на сайте Центробанка. Наибольший объем продаж пришелся на банки с госучастием: ВТБ (179 млрд руб), Газпромбанк (106,9 млрд), Сбербанк (51,2 млрд). В пятерку лидеров также входят Промсвязьбанк (35,7 млрд) и МДМ-банк (34,9 млрд). Послдение пять место в топ-10 занимают: розничная дочка ВТБ - ВТБ24 (31,2 млрд), Россельхозбанк (27 млрд), «Уралсиб» (19,2 млрд), ХКФ-банк (17,5 млрд) и Росбанк (11,8 млрд). По словам участников рынка, крупнейшие игроки готовятся к новыми требованиями Центробанка, в соответствии с которыми с марта они обязаны списывать просроченную задолженность сроком более 360 дней. Кроме того банкам теперь не выгодно держать на своем балансе большой объем "просрочки" - слишком большие резервы на потери по ссудам придется формировать.

Spoiler

В Промсвязьбанке «Известиям» сообщили, что в прошлом году банк продавал портфели кредитов, выданных корпоративным клиентам, компаниям малого и среднего бизнеса (МСБ). В МДМ-банке пояснили, что в декабре 2012 года часть проблемных активов корпоративного блока банка на общую сумму до $1 млрд была продана двум внешним фондам.

— Кроме того, в марте 2013 года МДМ объявил о завершении сделки по продаже просроченных розничных кредитов и займов МСБ на сумму более 4 млрд рублей, — рассказала финансовый директор МДМ-банка Тина Кукка. — Большая часть пула это кредиты, выданные еще до 2008 года (до объединения с УРСА-банком). В результате сделок банку удалось повысить эффективность работы более чем на 15% и снизить на 40% расходы на взыскание долгов.

В «Уралсибе» «Известиям» сообщили, что в 2012 году была продана проблемная задолженность, образовавшаяся в результате кризиса 2008-2009 годов. В ВТБ и ВТБ24 отметили, что отчетность по РСБУ не является репрезентативной, так как не отражает результаты всей группы (включая десятки дочерних компаний). Источник, близкий к госбанку, пояснил «Известиям», что «кредитный портфель был перераспределен между участниками группы ВТБ, исходя из экономической целесообразности».

- Обычно банки избавляются от кредитов, по которым уже провели собственную работу по взысканию и долг вернуть не удалось, - отмечает аналитик ИК «Совлинк» Ольга Беленькая. — Продав долг, они таким образом могут хотя бы частично вернуть свои деньги.

Около 80% проданных портфелей сейчас приходится на необеспеченные потребительские кредиты с просрочкой свыше 360 дней, говорит замдиректора департамента банковского аудита ФБК Роман Кенигсберг. Обращения по ним в суд принесут банкам минимальный эффект. Поэтому такие кредиты выгоднее продать (пусть и со значительным дисконтом), чем держать на своем балансе большой объем просроченной задолженности, формируя большие резервы на потери по ссудам. В настоящее время, согласно требованиям ЦБ, по таким кредитам формируется 100%-ный резерв, указывает Кенигсберг.

— Списание долга необходимо банкам для улучшения качества активов, — говорит гендиректор Национального рейтингового агентства Виктор Четвериков. — Очевидно, что, чем меньше в активах кредитов низкого качества, тем меньше необходимо создавать резервов и меньше нагрузка на капитал, которая у крупных банков исторически высокая - не в силу качества, а из-за значительного объема.

Из общего объема списанных кредитов - безнадежные долги составили 110 млрд рублей (согласно 101 форме). Лидерство по объему таких списаний принадлежит Сбербанку (36,4 млрд рублей). А в торойку входят «Ренессанс кредит» (12,1 млрд) и ХКФ-банк (8,2 млрд).

— Второе место банка «Ренессанс кредит» диссонирует с его 60-м местом в рэнкинге по активам (на 1 марта 2013 года они составляли 94,2 млрд рублей), — заметил начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

В самих банках такие объемы списанных долгов объясняют требованиями регулятора.

Заместитель председателя правления «Ренессанс кредита» Татьяна Хондру пояснила «Известиям», что в соответствии с новыми требованиями Центробанка с 1 марта 2013 года банки обязаны списать просроченную задолженность сроком более 360 дней. По ее словам, в «Ренессанс кредите» подготовились к регуляторным изменениям заранее. Была списана просрочка, которая накопилась в предыдущие годы, когда обязательного списания таких долгов ЦБ не требовал, — отметила Хондру.

Списание безнадежного долга - это нормальная практика финансовых институтов в части мониторинга и инвентаризации активов в целом и кредитных портфелей в частности, считает Четвериков.

По мнению аналитиков логика банков, списывающих долги, понятна: содержать на балансе непрофильные активы становится все затратнее, тем более с учетом ужесточения требований к резервам. Поэтому игроки стараются расчищать баланс.

Аналитик Ольга Беленькая отмечает, что списание долга в среднем занимает около 2 лет (нужно иметь на руках решения судов всех инстанций), и на рынке наблюдается «посткризисная расчистка» баланса.


Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz2PBtLkKYF

[DJON]

Законность штрафа Юниаструм Банку за недобросовестную конкуренцию на рынке вкладов подтвердил апелляционный суд

Девятый арбитражный апелляционный суд 2 апреля 2013 года отказал КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в удовлетворении иска о признании незаконным постановления ФАС России о наложении штрафа в 300 тысяч рублей, согласно части 1 статьи 14.33 КоАП РФ, за недобросовестную конкуренцию на рынке вкладов. Таким образом, суд поддержал выводы ФАС России и Арбитражного суда г. Москвы.

Напомним, в мае 2010 года банк ввел комиссию, препятствующую пополнению ранее открытых вкладов и существенным образом ухудшающую их потребительские свойства.

По мнению Комиссии ФАС России, такое поведение банка позволило ему получить преимущество перед конкурентами и могло причинить последним убытки в виде недополученных доходов от размещения привлеченных во вклады денежных средств. Кроме того, такие действия не соответствуют нормам гражданского законодательства, обычаям делового оборота, требованиям добропорядочности, разумности и справедливости.

Решение и предписание ФАС России также обжаловались банком, но суды первой и апелляционной инстанций подтвердили правомерность актов антимонопольного органа. В суд кассационной инстанции банк обращаться не стал и исполнил выданное ему предписание - отменил комиссию и вернул вкладчикам уже взысканные с них в виде этой комиссии денежные средства.

При обжаловании постановления о наложении штрафа, КБ «Юниаструм Банк» (ООО) просил суд снизить размер штрафа до 100 тысяч рублей, аргументируя это тем, что при назначении административного наказания не учитывался ряд смягчающих ответственность обстоятельств. ФАС России в судебном заседании заявила о том, что эти доводы банка не соответствуют действительности и противоречат материалам дела.

Ранее, 28 января 2013 года, Арбитражный суд города Москвы согласился с аргументами ФАС России и отказал КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в заявленных требованиях.
Справка:

1. В соответствии со статьей 14 ФЗ «О защите конкуренции» не допускается недобросовестная конкуренция, то есть любые действия хозяйствующих субъектов (группы лиц), которые направлены на получение преимуществ при осуществлении предпринимательской деятельности, противоречат законодательству Российской Федерации, обычаям делового оборота, требованиям добропорядочности, разумности и справедливости и причинили или могут причинить убытки другим хозяйствующим субъектам - конкурентам либо нанесли или могут нанести вред их деловой репутации.

2. Статьей 14.33 КоАП РФ за недобросовестную конкуренцию предусмотрено наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 12 тыс. до 20 тыс. руб., на юридических лиц – в размере от 100 тыс. до 500 тыс. руб.

[DJON]

Юниаструм-банк погнался за вкладами

Кипрский кризис заставил российскую "дочку" Bank of Cyprus — Юниаструм-банк — вступить в ценовую борьбу за средства физических лиц. Банк повысил максимальную доходность вкладов до 12,5%, что стало самым высоким уровнем ставок для банков из первой сотни. Сделать столь щедрый жест банк вынужден, чтобы накопить запас ликвидности для погашения кредита перед материнским Bank of Cyprus, поскольку из-за ситуации на Кипре рассчитывать на пролонгацию ему не приходится, считают эксперты.

Spoiler

В пятницу Юниаструм-банк объявил о повышении ставок по депозитам физических лиц. Теперь максимальная ставка по его вкладам составляет 12,5%. Такая высокая доходность нетипична для банков уровня Юниаструм-банка (входит в топ-100). Подобные ставки сейчас предлагают лишь несопоставимые с ним по размеру Первый чешско-российский банк (159-е место по активам), "Югра" (272-е место) и "Стратегия" (447-е место).

В результате максимальная доходность вкладов Юниаструм-банка оказалась выше рекомендаций ЦБ. Регулятор не рекомендует банкам привлекать вклады по ставкам выше среднего арифметического максимальных ставок топ-10 банков по объему вкладов более чем на 2 процентных пункта. По итогам третьей декады марта этот индикатор составил 9,94%, то есть максимально допустимая ставка по вкладам — 12%. Ранее в ЦБ предупреждали, что на фоне ухудшения положения Bank of Cyprus "внимательно следят за ситуацией" вокруг Юниаструм-банка. Впрочем, в банке себя нарушителями не считают. "Эффективная ставка по вкладам в нашем банке соответствует рекомендациям ЦБ",— сообщили в пресс-службе.

Предлагать вкладчикам ставки существенно выше рыночных Юниаструм-банк вынужден из-за проблем материнского банка на фоне кризиса на Кипре, уверены эксперты. Сейчас сохранение стабильного уровня ликвидности для него особенно важно, так как в этом году ему предстоит погашение субординированного кредита от Bank of Cyprus.

Юниаструм-банк на 80% принадлежит Bank of Cyprus. По 10% у его основателей — Гагика Закаряна и Георгия Пискова. На конец 2012 года банк занимал 63-е место по активам (84,8 млрд руб.) и 82-е — по капиталу (7,3 млрд руб.) в рейтинге "Интерфакса".

В текущем году Юниаструм-банку предстоит плановое погашение кредитов перед материнской структурой. "Кредиты со сроком погашения до одного года составляют в совокупности 8,5 млрд руб. плюс погашение субординированного кредита от Bank of Cyprus размером €12,5 млн наступает в текущем году,— отмечает аналитик Moody's Елена Редько.— Если кредиты не будут пролонгированы, они могут съесть всю ликвидность банка: на 1 марта все денежные средства, в том числе размещенные в ЦБ и на межбанке, составляли 12,1 млрд руб.".

Вероятность пролонгации этих кредитов на фоне проблем Bank of Cyprus сейчас крайне мала, даже несмотря на то что его российская "дочка" может быть выставлена на продажу, отмечают эксперты. "Получение живых денег в счет погашения кредита для Bank of Cyprus сейчас куда важнее, чем забота о том, в каком состоянии он будет продан Юниаструм-банку, тем более что продать его быстро, скорее всего, не удастся",— уверен гендиректор ЦЭА "Интерфакс" Михаил Матовников.

Усугубляет ситуацию тот факт, что на фоне кипрских проблем Юниаструм-банк уже столкнулся с оттоком средств юридических лиц. В прошлом году, после того как в октябре агентство Moody's снизило рейтинг Юниаструм-банка (до Caa1) с "негативным" прогнозом, поставленным на пересмотре после обращения Bank of Cyprus за господдержкой в размере €500 млн, в Юниаструм-банке наблюдался отток депозитов юридических лиц. "Начиная с октября 2012 года объем средств компаний существенно снижался",— подсчитывает Елена Редько. В результате с октября прошлого года он уменьшился на 2,7 млрд руб.— до 12,4 млрд руб. (данные на 1 марта). На этом фоне повышение ставок по розничным депозитам — вполне логичный шаг, направленный на компенсацию оттока средств корпоративных клиентов, указывают эксперты.

Впрочем, в Юниаструм-банке не признают связи повышения ставок по вкладам с ситуацией вокруг материнской структуры. "Работа с юридическими лицами по привлечению средств идет в текущем режиме, если и есть какие-то возвраты средств, то они происходят в соответствии со сроками, установленными договорами, часть этих депозитов пролонгируется на новые сроки, часть замещается новыми,— сообщили "Ъ" в пресс-службе банка.— Вопрос о пролонгации субординированного кредита от Bank of Cyprus на текущий момент не поднимался, так как срок его погашения приходится на конец года". Повышение ставок по вкладам в первую очередь связано с проведением запланированных мероприятий, посвященных 19-летию банка, и соответствует сегодняшним тенденциям рынка, добавили в банке.


Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz2PqbBYrWz

[DJON]

Фора-банк требует привлечь к ответу "Банки.ру" из-за отзыва пользователя о пропаже денег

Московский Фора-банк подал в арбитраж иск к информационному агентству "Банки.ру" с требованием признать заведомо ложной информацию о пропаже денежных средств клиента из индивидуального банковского сейфа, арендованного в отделении банка, и взыскать компенсацию репутационного вреда в размере 1 миллион рублей, сообщил РАПСИ представитель суда.

Информацию о том, что при выемке средств из ячейки клиент не досчитался 80 тысяч рублей, пользователь под ником МарияМосква разместил в ноябре 2012 года в рубрике "Народный рейтинг банков". Истец также требует от ответчика опровергнуть заведомо ложные сведения и удалить их с сайта в течение трех дней с момента вступления решения суда в законную силу.

Иск поступил в арбитраж Москвы 14 января, в настоящее время производство по нему приостановлено для проведения судебной лингвистической экспертизы, назначенной по ходатайству истца. Судья Рамзия Хатыпова предложила экспертам из АНО "Центр судебных экспертиз" ответить на три вопроса, чтобы выяснить, содержит ли размещенный пользователем отзыв негативную информацию о банке и его сотрудниках.

Суд ранее привлек к делу в качестве соответчика гражданку Марию Шайковскую. Фора-банк, основанный в 1992 году, входит в сотню крупнейших частных банков России. Основным акционером СМИ называют владельцы группы "Ташир" Самвела Карапетяна (торговые центры "РИО", "Ереван-Плаза" и другие).


Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz2PydFoOQm

[DJON]

Микрозаймы пришли в "Связной"

У одноименного банка растет число конкурентов.

Сотовый ритейлер "Связной", несмотря на наличие родственного банка, продолжает привлекать в свои салоны новых партнеров, предоставляющих ссуды. Теперь в "Связном" помимо банков появятся и микрофинансовые организации.

О том, что микрофинансовая организация (МФО) "Домашние деньги" приступает к выдаче займов в салонах ритейлера "Связной", "Ъ" рассказали участники рынка МФО. Эту информацию подтвердил главный исполнительный директор "Домашних денег" Андрей Бахвалов. "Мы решили расширить каналы продаж, но не отказываемся от традиционной модели — выдачи займов на дому у клиента",— пояснил он, уточнив, что пока сотрудничество со "Связным" осуществляется в пилотном режиме. В "Связном" информацию также подтвердили. "Это следующий шаг в расширении спектра предлагаемых нами финансовых услуг",— отметил исполнительный вице-президент ГК "Связной" Майкл Тач.

Сеть "Связного" включает свыше 3 тыс. салонов. Проходимость в них — свыше 1,5 млн человек в день. Владелец группы компаний "Связной" Максим Ноготков также является основным бенефициаром (94,3% акций) Связного банка, специализирующегося на розничном бизнесе и предлагающего свои услуги в сети "Связного" и 30 своих отделениях.

В последнее время "Связной" действительно расширяет сотрудничество с финансовыми организациями, несмотря на наличие родственного банка. В январе этого года стало известно о старте выдачи в салонах "Связного" кредитных карт (основной продукт Связного банка) его конкурентом — банком "Ренессанс Кредит". До этого другие банки выдавали в "Связном" лишь те продукты, которых не было в линейке его банка. Вхождение прямого конкурента эксперты связывали с приостановкой выдачи Связным банком кредитных карт из-за рекомендаций ЦБ по снижению темпов роста розничного бизнеса в декабре. Выдача кредитных карт была возобновлена лишь в марте 2013 года.

Конкуренции с МФО в Связном банке не боятся. "Клиенты МФО — совсем другой сегмент, заинтересованный в ссудах наличными, в то время как мы специализируемся именно на кредитных картах",— отметили в пресс-службе банка. Впрочем, в банке признают: "Уже в текущем году МФО смогут существенно нарастить портфель займов на фоне ужесточения требований к банкам по резервам, которые на них не распространяются". По словам Майкла Тача, продажа продуктов МФО в сети "Связного" — это не создание конкурента, а привлечение новых потребителей. "Инструментом микрофинансирования пользуется другая целевая аудитория, нацеленная на получение краткосрочных займов с минимальным пакетом документов,— поясняет Майкл Тач.— Выдачу займов необходимо рассматривать в комплексе с другими услугами". В прошлом году оборот за счет финансовых услуг в "Связном" составил 337,4 млрд руб., или 66% оборота группы.

Тем не менее эксперты считают, что расширение числа финансовых партнеров "Связного" — попытка компенсировать падение доходов от сокращения бизнеса его банка. "Не исключено, что "Связной" запасается новыми партнерами, ожидая дальнейшего сокращения комиссионных доходов на фоне ужесточения условий выдачи кредитов своим банком из-за действующих рекомендаций ЦБ",— полагает директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков. Основной конкурент "Связного" — "Евросеть" уже выдает микрозаймы компании "Мигкредит" с лета 2012 года.

Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz2Q2ttBFMQ

[Fosfoniy]

РИА Рейтинг – 1 апр. Банки, как и любая коммерческая организация, стремятся зарабатывать прибыль. Основным источником получения прибыли для российских банков является кредитование и, соответственно, процентные доходы. Таким образом, высокие процентные ставки по кредитам часто являются залогом хороших доходов банка, что определяется умением банка находить надежных и одновременно высокодоходных клиентов.
Эксперты РИА Рейтинг провели исследование банковской системы и составили рейтинг российских банков по доходности кредитных портфелей. В ходе исследования на основе статистики, опубликованной на сайте Центробанка РФ, были проанализированы 965 кредитных организаций. Для целей рейтинга были выбраны сто крупнейших банков с наибольшим портфелем ссуд. Доходность кредитного портфеля рассчитывалась как отношение соответствующих процентных доходов за 2012 год к среднегодовому объему ссудного портфеля в 2012 году.
http://riarating.ru/.../610551224.html

[DJON]

Суд подтвердил: Сбербанк ограничивал конкуренцию на рынке оценки залогового имущества

9 апреля 2013 года Арбитражный суд Пермского края признал законным и обоснованным решение Пермского УФАС России в отношении ОАО «Сбербанк России», которым Общество было признано нарушившим Закон о защите конкуренции.

Напомним, причиной для возбуждения дела послужило обращение одной из оценочных организаций Пермского края. Заявитель указал, что сотрудники ОАО «Сбербанк России» отказались принять отчет об оценке имущества от заемщика Банка, выполненный данной оценочной организацией, и при этом не указали причину отказа.

В ходе рассмотрения дела эта информация подтвердилась. Кроме того, было установлено, что ОАО «Сбербанк России» при работе с оценочными отчетами ставит оценщиков, не аккредитованных Банком, в неравное положение по сравнению с теми, которые прошли такой отбор. При этом возможность Банка оказывать существенное влияние на рынок оценки предмета залога обусловлена тем, что при заключении кредитного договора с обеспечением в виде залога именно Банк выдвигает требования к отчету об оценке и оценщикам.

Таким образом, комиссия по рассмотрению антимонопольного дела пришла к выводу, что ОАО «Сбебанк России» в рамках работы с оценщиками злоупотребляет своим доминирующим положением, и результатом этого нарушения может быть ограничение конкуренции на рынке оценки предмета залога.

В настоящее время Пермским УФАС России также возбуждено административное разбирательство по фактам, выявленным в ходе рассмотрения данного дела. В случае, если Банк будет привлечен к административной ответственности, штрафные санкции для него могут составить от 1% до 15% от суммы выручки на рынке кредитования физических и юридических лиц.

«Значимость данного дела в том, что была защищена конкуренция на рынке оценки залогового имущества», - отметила заместитель руководителя Пермского УФАС России Галина Степанова.

Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz2Q45aICMg

[DJON]

Граждане проявили сберегательную активность.


По итогам первого квартала российские банки продемонстрировали снижение темпов роста большинства показателей по сравнению с прошлым годом, свидетельствуют данные ЦБ. Значительное увеличение темпов роста наблюдалось лишь по вкладам: в январе—марте объем депозитов граждан в банках увеличился на 3,4%, в то время как за тот же период 2012 года — лишь на 1%. Граждане вернулись к сберегательной модели поведения, однако на фоне замедлившегося кредитования такой объем средств банкам сейчас не нужен, и в ближайшее время доходность депозитов начнет падать, прогнозируют эксперты

Spoiler

Вчера ЦБ опубликовал результаты деятельности российских банков за первый квартал текущего года. Согласно им, в январе—марте чистая прибыль банковского сектора составила 239,4 млрд руб., сократившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 10,6%. За первый квартал этого года активы российских банков увеличились всего на 0,7%. Прирост объема розничных кредитов за квартал составил 4,7% (против 6,2% в тот же период 2012 года), корпоративных — 1,1% (0%). В то же время приток средств физлиц в банковскую систему в текущем году был значительно выше, чем в прошлом. Так, в первом квартале объем вкладов увеличился на 3,4% против 1% за аналогичный период 2012 года. Согласно данным ЦБ, сопоставимые темпы роста объемов депозитов граждан наблюдались в 2010 году — 4,2% за первый квартал.

По мнению экспертов, ускоренные темпы роста вкладов свидетельствуют об изменении поведенческой модели населения: если в 2011-2012 годах наблюдался всплеск потребительского спроса, то сейчас граждане вновь склонны больше сберегать. "Подобное увеличение интереса населения к вложению средств в депозиты происходит благодаря изменению сознания людей, которые понимают необходимость сберегать средства, а не тратить их,— указывает член правления Газпромбанка Екатерина Трофимова.— Такие вклады представляют собой небольшие суммы, которые граждане готовы откладывать, не меняя свой образ жизни". По мнению вице-президента ВТБ 24 Юлии Деменюк, росту склонности граждан к сбережениям во многом способствует неблагоприятный информационный фон, свидетельствующий об общей нестабильности в мировой экономике, а также информация о массовых сокращениях на рынке труда. "В таких условиях вклады служат для клиентов банков своеобразной подушкой безопасности",— отмечает она.

Подобные темпы роста вкладов находятся в русле нашего прогноза, отмечает замгендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников. По итогам года АСВ прогнозировало приток вкладов на уровне 17-19%. Сейчас, учитывая динамику первого квартала, можно говорить, скорее всего, о достижении по итогам года верхней границы этого диапазона, добавляет эксперт. "В то же время ускоренный приток средств населения в банковскую систему происходит на фоне замедления кредитования,— отмечает господин Мельников.— Ужесточения по резервированию со стороны ЦБ оказывают давление на капитал банков и не дают им наращивать кредиты темпами, сопоставимыми с прошлым годом". В таких условиях у банков нет потребности бороться за средства вкладчиков, и можно ожидать, что ставки по депозитам в ближайшее время пойдут вниз, добавляет эксперт.

Участники банковского рынка не отрицают, что если ситуация на рынке кредитования, в том числе и спрос на ссуды со стороны заемщиков, не изменится, то они прибегнут к снижению доходности депозитов. "Если в ближайшие месяцы не будет наблюдаться восстановления темпов роста кредитования населения, как это было, например, в прошлом году, то, вполне возможно, это приведет к снижению процентных ставок по вкладам в целом по рынку",— указывает Екатерина Трофимова


Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz2Q89bCs60

[Fosfoniy]

Центробанк заставит банки исполнять требования приставов
Участники рынка слишком часто оставляют лазейки должникам для вывода средств с арестованных счетов

По информации «Известий», Центробанк разослал на днях в банки письма с рекомендациями по взысканию средств в рамках исполнительных производств. По закону кредитные организации должны незамедлительно арестовывать счета должников сразу после получения исполнительного листа от Федеральной службы судебных приставов (ФССП), но на практике срок исполнения доходит до нескольких дней — за это время должники успевают снять средства со счета или перевести их в другой банк. В связи с этим регулятор обязал банки изменить внутренние документы: в частности, включить в них положение об оперативном взаимодействии между подразделениями, участвующими во взыскании по исполнительным документам. Проверять, как банки выполняют рекомендации на практике, ЦБ будет в ходе плановых визитов в кредитные организации.

Spoiler

В настоящее время банки должны незамедлительно (в течение одного рабочего дня) блокировать счета должников после получения от судебных приставов исполнительного листа — для обращения взыскания на денежные средства. Отчитываться о проделанной работе перед приставами кредитные организации должны в течение трех дней после получения постановления. Такое требование регламентировано законом «Об исполнительном производстве» (ч. 5 ст. 70) и вступило в силу в 2012 году (ранее кредитным организациям отводилось три дня на арест счетов должников, что создавало почву для злоупотреблений: должник мог за это время перевести денежные средства на другой счет и тем самым избежать обращения на них взыскания).

Вступившие в силу поправки, как показывает практика, не принесли должного эффекта. По данным ФССП, в 2012 году было получено лишь 39,5% сумм, подлежащих взысканию в рамках исполнительных производств — такую цифру озвучил на съезде Ассоциации российских банков 3 апреля глава ФССП Артур Парфенчиков. Парфенчиков подчеркнул, что банки недостаточно используют свои возможности в процессе исполнительного производства: «Мы часто сталкиваемся с исполнением производства, где фигурирует уже воздух — денег на счетах нет. Это касается долгов и физических, и юридических лиц».

Банк России на беспокойство приставов отреагировал. Как выяснили «Известия», регулятор на днях направил кредитным организациям письма за подписью зампреда ЦБ Сергея Голубева с рекомендациями по взысканию средств в рамках исполнительных производств. Центробанк обязал банки изменить внутренние документы: в частности, включить в них положение об оперативном взаимодействии между подразделениями, участвующими во взыскании по исполнительным документам. Также Банк России предложил игрокам ввести пункт об оперативном информировании руководства при возникновении нестандартных ситуаций, препятствующих взысканиям. Логика регулятора сводится к тому, что эффективному взысканию может помешать внутренний распорядок кредитной организации: зачастую решение о приостановлении операций по счетам клиентов требуют подписи первых лиц банка. Неизвестно, успеет ли банк выполнить распоряжение в конце рабочего дня или в случае отсутствия на месте лиц, уполномоченных давать добро на подобные меры. Поэтому, отмечает зампред ЦБ, банкам нужно скорректировать внутреннюю документацию.

— Регулятор указывает на необходимость оптимизации внутренних процедур и документооборота, чтобы исключить возможность неисполнения банками требований о сроках списания средств по исполнительным документам, — говорит начальник юридического управления СДМ-Банка Александр Голубев.

Эксперты обращают внимание, что у банков до сих пор было много легальных возможностей не исполнять требования «о незамедлительности» исполнения требований приставов.

— Возможно, ЦБ направил банкам письма, поскольку на практике требование о незамедлительном аресте счетов должника исполняется не на 100%, — комментирует партнер ЗАО «Первая юридическая сеть» Павел Курлат. — Если у банка есть сомнения в подлинности исполнительного листа, он может проверять его в течение семи дней. Регулятор обеспокоен тем, что кредитные организации злоупотребляли этим правом, — ведь формально такая лазейка в законе существует. Но и приставы не вовремя подают в банки исполнительные листы или не оформляют их надлежащим образом: и тогда банку приходится тратить дополнительное время на проверку исполнительного листа, что нельзя считать нарушением требований, изложенных в письме ЦБ.

Наблюдать, как банки выполняют рекомендации на практике, ЦБ будет в ходе плановых проверок кредитных организаций, говорят участники рынка.

ЦБ может запрашивать сведения о том, в какой момент времени поступил исполнительный лист (это видно по журналу регистрации), когда был поставлен блок на счет и началось списание денежных средств, — отмечает Голубев.

За неисполнение требований о незамедлительной блокировке счетов должников банкам по закону грозит штраф — половина от суммы по исполнительному листу, но не более 1 млн рублей. По мнению предправления Маст-Банка Юрия Пирогова, этой меры достаточно, чтобы кредитные организации старались не нарушать закон и рекомендации ЦБ.

В свою очередь, старший аналитик Национального рейтингового агентства Максим Васин считает, что принятые штрафы не слишком суровы.

— При получении решения о блокировке, к примеру, 100 млн рублей, банку угрожает штраф всего лишь в 1 млн, тогда как очевидно, что цена вопроса для клиента будет значительно выше этой суммы, — говорит Васин.

Собеседники «Известий» отмечают, что новые правила кардинально ситуацию не изменят. Наиболее разумным способом сократить срок между решением суда по взысканию и блокировкой средств на счетах является использование электронного документооборота, — уверены эксперты.

— ФССП может вести электронную базу исполнительных листов, она может дублироваться ЦБ, и по его каналам связи практически моментально поступать в коммерческие банки. Последние в таком случае смогут не проводить проверку подлинности исполнительного листа, а моментально блокировать средства на счетах, — говорит Васин. — В случае же с бумажным документооборотом существует масса способов оттянуть арест счетов, и клиенту достаточно самого короткого времени для того, чтобы средства невозможно было взыскать.



Источник: http://izvestia.ru/n...5#ixzz2Q8VFSty0

[DJON]

Fosfoniy (11 апреля 2013 - 10:07) писал:

исполнять требования приставов

О незамедлительном исполнении требований о взыскании денежных средств

При приеме к исполнению распоряжения клиента банк обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

При этом, в соответствии с требованиями Федерального закона «Об исполнительном производстве (часть 5 ст.70) требования о взыскании денежных средств, содержащихся в исполнительных документах или постановлениях судебных приставов-исполнителей должны быть исполнены незамедлительно, что на практике часто является проблематичным.

В связи с этим кредитные организации должны включить в свои внутренние документы, описывающие процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений , согласно пункту 1.8 Положения Банка России № 383-П меры, направленные на:

первоочередные выявление и регистрацию распоряжений взыскателей средств, а также на организацию оперативного взаимодействия между подразделениями, участвующими в приеме к исполнению распоряжений взыскателей средств;

оперативное информирование руководства подразделений, участвующих в приеме к исполнению распоряжений взыскателей средств, при возникновении обстоятельств, препятствующих своевременному выполнению процедур приема к исполнению распоряжений взыскателей средств.

Основание: Письмо Банка России № 52-Т от 27.03.2013

[Иринка42]

Хоум Кредит Банк оштрафован в Саратовской области на 1 млн рублей за действия сотрудника кредитной организации, содержащие признаки коррупционности. Об этом говорится в сообщении областной прокуратуры.

Как отмечается в пресс-релизе, в апреле 2012 года сотрудник кредитной организации передал приставу взятку в размере 8 тыс. рублей за перечисление средств физлица с депозитного счета Ленинского РОСП на расчетный счет банка в счет погашения задолженности по кредиту.

Мировой судья назначил Хоум Кредит Банку наказание в виде штрафа в размере 1 млн рублей, Ленинский районный суд оставил это постановление без изменения. Сумма штрафа была перечислена банком в доход управления казначейства по Саратовской области.

Banki.ru

[Иринка42]

Количество заемщиков, интересующихся кредитной историей, утраивается каждый год, сообщил генеральный директор

Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин на презентации выпуска очередного кредитного бюллетеня за I квартал 2013 года.

В 2011 году среднемесячное количество заемщиков, запрашивающих свою кредитную историю в НБКИ, составляло около 3 тыс. В 2012-м их среднемесячное число возросло до 10 711, а в этом году эта цифра уже свыше 33 тыс.

Сейчас НБКИ располагает базой в 60 млн уникальных субъектов и 110 млн кредитных историй. И роль бюро кредитных историй повышается год от года.

В связи с этим Викулин поделился своим мнением о поправках к закону 218-ФЗ «О кредитных историях». Он заметил, что небанковских кредиторов нужно обязать передавать данные в БКИ. В этой версии закона у микрофинансовых организаций, кредитующих граждан по принципам, сопоставимым с банковскими, есть такое право, но необходимо, чтобы это было обязанностью, так как недоступность данных МФО для кредиторов несет дополнительные риски.
Также генеральный директор НБКИ заметил, что «Всемирный банк" рекомендует исключить согласие заемщика для передачи данных в БКИ». НБКИ, в свою очередь, поддерживает эту инициативу, поскольку это уравнивает заемщиков в правах: вне зависимости от суммы кредит любого заемщика должен быть в обязательном порядке зарегистрирован в базе бюро.

Banki.ru

[Иринка42]

Банк России в очередном "Докладе о денежно-кредитной политике" впервые предупредил о рисках, уже сформированных в России активным наращиванием кредитования физлиц. Несмотря на сравнительно низкий уровень кредитного долга домохозяйств, о "догоняющем" страны Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ) росте рынка речи уже не идет. С 2013 года в этом секторе аккумулируются как минимум риски банков, а учитывая характер экономического роста с 2010 года — не только банков.


Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz2TIQLq7vH

[Иринка42]

Сотрудниками уголовного розыска отдела МВД России по Советскому району задержана гражданка, которая 13 мая позвонила в один из коммерческих банков г.Зеленокумска и сообщила о заложенном там взрывном устройстве.

Женщина грозилась взорвать учреждение, если ей не предоставят ссуду в сумме 2 000 000 рублей.
После ложного звонка «террористки», к банку прибыли представители всех экстренных служб и силовых ведомств. Здание было оцеплено, а люди эвакуированы. При осмотре помещения учреждения и прилегающей территории взрывное устройство не обнаружено.

44-летнюю жительницу села Солдато-Александровское задержали в г.Зеленокумске прямо возле того самого банка. Максимальное наказание за заведомо ложное сообщение об акте терроризма – лишение свободы на срок до 3 лет.

http://bankir.ru/nov.../#ixzz2TIQoykJ9

[UlechkaLya]

В розничном кредитовании всплыло тело
Доля просроченных кредитов удвоилась по новой методике

Банковский рынок получил новый критерий оценки качества розничных кредитов. Эксперты оценили объем просроченных розничных долгов с использованием подходов международной отчетности. По этой методике (когда к проблемным относится все тело кредита, а не только просроченные платежи) получается, что просрочено 9,3% всего объема розничных кредитов, что вдвое больше, чем по статистике ЦБ. По мнению банкиров, такая оценка соответствует реальному положению дел в банковской системе и отражает риски невозврата розничных кредитов.

Spoiler

Объединенное кредитное бюро (ОКБ, входит в тройку лидеров рынка) подсчитало количество просроченных кредитов физлицам по собственной активной базе (кредиты в процессе погашения, более 49 млн штук). По данным бюро, по итогам марта в категорию просроченных от одного дня попало 11,94% от общего числа кредитов, или 5,8 млн штук. "Расчет уровня проблемной задолженности по количеству (а не объему) просроченных ссуд в банковской системе не применяется",— отмечает главный экономист АФК "Система" Евгений Надоршин. Однако, по его словам, перевод количественного значения просроченных кредитов, по данным ОКБ, в денежное выражение с учетом некоторых допущений позволяет говорить о том, что уровень просроченной задолженности по розничным кредитам в банковской системе составляет примерно 9,2% от их суммарного объема.

При таком расчете к просрочке относится все тело долга после наступления неплатежа по кредиту, подобно оценке уровня проблемных ссуд по международной финансовой отчетности (МСФО). Данные об уровне просроченной задолженности по розничным кредитам, исходя из международной отчетности по банковской системе в целом, отсутствуют, поскольку не все банки ее публикуют, кроме того, разные участники рынка раскрывают в отчетности данные лишь о просрочке на определенном сроке (обычно свыше 90 дней). Исходя из данных ОКБ, уровень просрочки по розничным кредитам вдвое выше, чем по официальной статистике ЦБ, по итогам марта — 4,2% от общего объема кредитов физлицам. Столь существенная разница объясняется тем, что Банк России в своей статистике основывается на российских стандартах бухгалтерского учета (РСБУ), согласно которым к просрочке относятся лишь просроченные платежи по кредитам с первого дня неплатежа.

По мнению банкиров, оценка уровня просроченной задолженности по розничным кредитам, проведенная на основе данных ОКБ, соответствует реальному положению дел. "Для розницы просроченная задолженность на уровне 10% с учетом просроченных платежей и тела кредита вполне адекватна, такой показатель считается средним по рынку",— говорит исполнительный директор банка "Петрокоммерц" Павел Неумывакин. Впрочем, по мнению зампреда правления Номос-банка Владимира Рыкунова, такая оценка имеет некую погрешность. "Считать банковскую просрочку от одного дня не вполне корректно, потому что далеко не каждый из таких кредитов станет проблемным,— поясняет он.— Но думаю, что в любом случае реальный уровень просроченной задолженности значительно выше официальной: с учетом небольших игроков, в целом по банковской системе она составляет 10-12%".

В то же время банкиры сходятся во мнении, что именно уровень просрочки, основанный на данных ОБКИ, более точно позволяет оценить вероятность дефолта (невозврата) по розничным кредитам. По словам члена совета директоров банка "Траст" Григория Варцибасова, оценка с учетом тела кредита более правильная: если возникает просрочка по платежам, есть риск невозврата всей выданной суммы, отмечает он. "Методика ЦБ учитывает только ту часть задолженности, которая просрочена, а не все тело кредита, поэтому не дает полного представления о качестве кредитных портфелей банков",— добавляет зампред банка "Уралсиб" Алексей Сазонов.

Нина Власова, Александра Баязитова
Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2185519

[UlechkaLya]

Российские банки предпочли выдавать рискованные, но высокодоходные кредиты гражданам, чем кредитовать бизнес под залог, говорится в ежегодном обзоре Центробанка. Рост потребительских ссуд в 2012 году вырос на 53%. Несмотря на меры, принятые ЦБ, в этом году кредиты физлицам продолжают расти, хотя и не так быстро.

Российские банки в прошлом году предпочли высокую доходность операций по беззалоговым кредитам населению кредитам реальному сектору, констатировал Банк России в ежегодном обзоре банковского сектора и банковского надзора. За минувший год портфель необеспеченных однородных потребительских ссуд вырос на 53%, превысив показатель 2011 года — 50%. По прогнозу ЦБ, в этом году темпы роста кредитования населения составят 25–30% против 39,3% в 2012 году и 35,9% в 2011-м.
ЦБ неоднократно заявлял об обеспокоенности по поводу бума потребительского кредитования, создающего серьезные риски для финансовой стабильности. Для охлаждения интереса банкиров к высокорискованному необеспеченному кредитованию населения Банк России с 1 марта вдвое повысил минимальные резервы на возможные потери — до 1% по старым ссудам и до 1,5% по новым. Кроме того, с 1 июля будут повышены коэффициенты риска при расчете достаточности капитала, если полная стоимость кредита превышает 25%.
Первый квартал 2013 года стал индикатором того, насколько эффективны усилия ЦБ по сдерживанию темпов роста розничного кредитования, считает директор по маркетингу Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Spoiler

За первый квартал общий объем розничных кредитов вырос на 9,15%, до 8 трлн рублей, подсчитали в бюро.
Расчет проводится по базе данных НБКИ, содержащих около 60 млн уникальных заемщиков, на которых приходится 110 млн кредитов.
В частности, портфель кредитов физлицам одного из главных кредиторов населения — Сбербанка — только за апрель вырос на 74 млрд рублей, до 2,68 триллиона рублей, сообщила во вторник финансовая организация. Правда, по сравнению с результатами аналогичного периода прошлого года темпы роста снизились, свидетельствуют данные НКБИ.
В первом квартале 2012 года розничное кредитование приросло на 12,17%.
«По всем видам коротких, дорогих кредитов мы видим снижение темпов роста, а вот ипотека как раз показала увеличение темпов роста», — отметил Волков.
Темпы роста необеспеченных кредитов отстают от залогового кредитования, констатировал он. Таким образом, риски беззалогового кредитования снижаются, к чему и стремился ЦБ. Но усилились риски невозврата уже выданных ссуд, признали в НБКИ. На это указывает то, что в четвертом квартале 2012 года объем просроченной задолженности вырос на 21% по сравнению с предыдущим кварталом, а в январе — марте 2013 года еще почти почти на 9%. А темп роста объемов кредитования — 6,4%.
«Спрос на потребительские кредиты, достигший пика в середине прошлого года, обеспечен опережающими ростами потребления по сравнению темпами роста реального дохода, говорит эксперт центра структурных исследований Института экономической политики имени Гайдара Михаил Хромов. По его словам, по итогам года величина прироста средств населения на депозитах практически сравнялась с объемом кредитов.
Задолженности физлиц перед банками составила 2,3 трлн рублей, депозитов — 2,2 трлн рублей. «То есть населения перестало, как раньше, быть источником ресурсов для банковского сектора», — констатировал он.
При этом для населения нагрузка на доходы в прошлом году превысила докризисный уровень и продолжает расти, предупреждают эксперты.
«Если в 2008 году порядка 9% от всего располагаемого дохода население тратило на выплату кредитов и процентов по ним, то к концу прошлого года эта цифра достигла 10%, а в начале этого года — 12%. Для сравнения, аналогичный показатель в США составляет 10% и продолжает неуклонно снижаться», — говорит Хромов.
При этом рост потребительского кредитования по-прежнему негативно отражается на кредитах бизнесу. «Темпы прироста корпоративного портфеля снизились по сравнению с 2011 годом под влиянием следующих факторов: замедление экономического роста в России; перераспределение ресурсов многих банков на рынок потребительского кредитования, в том числе высокодоходного необеспеченного», — говорится в обзоре ЦБ. Рост ВВП в прошлом году замедлился до 3,6%.
«Очевиден перекос в сторону розничного кредитования в ущерб корпоративному, — говорит вице-президент РСПП Александр Мурычев, — Проблема заключается, с одной стороны, в высоких ставках кредитования бизнеса, с другой — в снижении потребностей кредитования реальной экономики из-за падения темпов экономического развития». Высокие риски необеспеченных потребительских кредитов банки компенсируют высокими ставками, говорит он.
Тем не менее ЦБ оценивает состояние банковского сектора как устойчивое, хотя оценка риска дефицита ликвидности по результатам стресс-тестов на 1 января 2013 года выросла. Дефицит ликвидности — 100 млрд — может возникнуть у 35 банков, но их влияние на всю систему небольшое. При реализации пессимистичного сценария (замедление роста ВВП до 1,2%) 236 банков могут испытать нехватку капитала на 500 млрд, свидетельствуют стресс-тесты.
Экстремальный сценарий предусматривает дефицит капитала на 600 млрд рублей уже 308 банков. В этот сценарий заложено снижение ВВП на 5%, инвестиций — на 9%, реальных доходов населения — на 1%.
Российские чиновники и бизнесмены не раз заявляли о слишком высоких ставках по кредитам.
В частности, совладелец «Русала» Олег Дерипаска сравнил Центральный банк с коновалом, который, увлекшись, «выпустил из экономики всю кровь».
Правда, эксперты отмечают, что деньги на инвестиции у бизнеса пока есть и без кредитов. По словам Хромова, об этом свидетельствует тот факт, что с середины 2011 года в общем объеме корпоративных счетов составляли срочные депозиты, то есть средства, не участвующие в финансировании деятельности. Кроме того, отток капитала из негосударственного сектора продолжается, указывает эксперт.
Президент Владимир Путин также раскритиковал высокие процентные ставки, заявив, что коммерческие банки в России «слишком увлеклись своей выгодой и маржей». Средняя доходность розничных кредитов составила для банков в прошлом году 18%. Но, пока население готово брать кредиты по высоким ставкам, а меры улучшения инвестклимата отсутствуют, изменить ситуацию за счет роста налогов и величины резервов непросто, резюмирует Хромов. Мурычев считает, что ставка по кредитам к концу года не опустится больше чем на 0,5—1 процентных пункта.

Взято отсюда: http://www.gazeta.ru...4/5321077.shtml