САРАТОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 сентября 2012 г. по делу N 33-4841/2012
Судья Дюжаков И.О.
Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:
председательствующего Макаровой Н.А.,
судей Литвиновой М.В., Поляниной О.А.,
при секретаре П.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе И. на решение Фрунзенского районного суда г. Саратова от 07 июня 2012 года, которым с И. взыскано в пользу общества с ограниченной ответственностью "Микрофинанс" задолженность по договору займа N <...> от 21.08.2011 г.: основной долг - 10000 руб., проценты по договору - 53000 руб., неустойка за просрочку возврата основного долга - 500 руб., штраф за просрочку возврата процентов - 500 руб., убытки - 827 руб. 50 коп., расходы по оплате государственной пошлины - 2097 руб. 94 коп., а всего 66925 руб. 44 коп., в остальной части исковых требований отказано, в удовлетворении встречных исковых требований И. к обществу с ограниченной ответственностью "Микрофинанс" о защите прав потребителя, признании сделки кабальной, пунктов договора займа недействительными, взыскании излишне уплаченных денежных средств по договору, компенсации морального вреда отказано.
Заслушав доклад судьи Литвиновой М.В., объяснения представителя И. - С., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Общество с ограниченной ответственностью "Микрофинанс" (далее - ООО "Микрофинанс") обратилось в суд с иском к И. о взыскании задолженности по договору займа: основного долга - 10000 рублей, процентов за пользование, ссылаясь на то, что 21.08.2011 г. между ООО "Микрофинанс" и И. был заключен договор займа N <...>, в соответствии с пунктами 1.1, 1.2, 3.1 которого ООО "Микрофинанс" предоставил И. займ на потребительские цели в размере 10000 руб. сроком на 10 дней до 31.08.2011 г., с уплатой 2% в день. За неисполнение условий договора займа по возврату денежных средств в установленный договором срок предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты процентов (неустойки), штрафа. За нарушение условий договора, ООО "Микрофинанс" просит взыскать с И. проценты по договору займа за пользование денежными средствами за период с 22.08.2011 г. по 27.02.2011 г., проценты (неустойку) за несвоевременный возврат суммы займа за период времени с 01.09.2011 г. по 27.02.2012 г., штраф за неоплату процентов по договору займа свыше 30 дней в размере 500 руб., убытки. Уточнив исковые требования, ООО "Микрофинанс" просит взыскать с И. основной долг - 10000 руб., проценты за пользование займом - 53200 руб., проценты (неустойку) за несвоевременный возврат суммы займа - 20700 руб., штраф за просрочку уплаты процентов - 500 руб., убытки - 827 руб. 50 коп., расходы по оплате государственной пошлины - 2759 руб. 83 коп.
И. предъявил встречный иск к ООО "Микрофинанс", которым просит признать сделку от 21.08.2011 г. кабальной, а пункты 1.1, 7.1, 4.4 договора займа в части начисления процентов и штрафа, порядка очередности погашения обязательств, недействительными. Заявленные требования обосновал тем, что права И. нарушены. Договор займа был заключен в связи с его тяжелым материальным положением, условия получения займа являлись кабальными. Ссылаясь на положения статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", считает, что условия договора займа о взыскании процентов, неустойки, штрафа должны быть признаны недействительными. Полагает, что при заключении договора у ООО "Микрофинанс" отсутствовало право предоставлять ему займ, а при его предоставлении были нарушены положения Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
В последующем И. были уточнены встречные исковые требования и помимо ранее заявленных требований, И. просил взыскать с ООО "Микрофинанс" излишне уплаченные им денежные средства - 1615 руб. 56 коп., компенсацию морального вреда - 2000 руб., расходы на оказание юридической помощи - 2000 руб. Указал, что при заключении договора займа были нарушены его права, установленные Законом РФ "О защите прав потребителей". Договор займа был заключен в связи со стечением тяжелых жизненных обстоятельств, займ был получен им на неотложные нужды, а 13.02.2012 г. им был погашен весь долг в размере 12500 руб., из которых 10000 руб. - основной долг, 2000 руб. - проценты по договору, 500 руб. - штраф. Считает, что при списании долга ООО "Микрофинанс" нарушило очередность, установленную статьей 319 ГК РФ, в связи с чем пункт 4.4 договора займа должен быть признан недействительным, так как установленный им порядок погашения задолженности в случае недостаточности средств, лишает его возможности возвратить сумму займа, поскольку размер процентов за пользование займом и размер неустойки значительно превышают сумму займа. Считает, что должен был оплатить проценты по договору, исходя из ставки рефинансирования, установленной на день выплаты основного долга., в связи с чем излишне уплатил 1615 руб. 56 коп., которые подлежат взысканию с ООО "Микрофинанс". Включение в договор займа условий, нарушающих его права как потребителя, причинило ему нравственные страдания, что является основанием для взыскания компенсации морального вреда согласно статье 15 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Суд, рассмотрев возникший спор, постановил указанное выше решение.
В апелляционной жалобе И., не соглашаясь с решением суда, просит его отменить и принять новое решение. В доводах жалобы указывает, что судом, в нарушение требований норм материального права, не был применен Закон РФ от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Полагает, что в связи с внесением сведений об ООО "Микрофинанс" в реестр только 15.12.2011 г., организация осуществляла микрофинансовую деятельность до указанной даты незаконно. Взыскание процентов за пользование денежными средствами в размере, установленном в пункте 1.1 договора займа, является необоснованным и незаконным. Ссылаясь на разъяснения Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ, считает, что в связи с недействительностью пункта 4.4. договора займа, необходимо уменьшить сумму процентов за пользование денежными средствами, а не сумму неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства.
В судебное заседание не явились: И., доверил представлять интересы в суде представителю С., представитель ООО "Микрофинанс", о причинах неявки не известил, об отложении судебного заседании не просил, в связи с чем судебная коллегия рассмотрела апелляционную жалобу в отсутствие указанных лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
В судебном заседании представитель И. - С. поддержала доводы апелляционной жалобы, просила решение суда отменить, в удовлетворении исковых требований ООО "Микрофинанс" отказать, удовлетворив требования И.
Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения суда согласно требованиям статьи 327.1 ГПК РФ, исходя из доводов апелляционной жалобы, заслушав стороны по делу, исследовав материалы дела, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (статья 807 ГК РФ).
В соответствии со статьей 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).
Судом первой инстанции установлено, что ООО "Микрофинанс" является юридическим лицом, о чем внесена запись в ЕГРЮЛ 29.04.2011 г. (л.д. 11), коммерческой организацией, действующей на основании Устава, утвержденного решением N 1 единственного учредителя общества от 22.04.2011 г. С 29.04.2011 г. ООО "Микрофинанс" поставлено на учет в налоговом органе (д.д. 10) и в качестве основной своей цели деятельности преследует - извлечение прибыли, что подтверждается учредительными документами. Для реализации целей и задач ООО "Микрофинанс" осуществляет следующие виды деятельности - привлечение денежных средств в виде кредитов, займов, взносов и пожертвований на осуществление микрофинансовой деятельности, иное финансовое посредничество, предоставление различного вида услуг и т.д. (пункт 2.3 Устава).
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 21.08.2011 г. между ООО "Микрофинанс" и И. был заключен договор займа N <...>, в соответствии с пунктами 1.1, 1.2, 3.1 которого ООО "Микрофинанс" предоставил И. займ на потребительские цели в размере 10000 руб. со сроком на 10 дней до 31.08.2011 г., с уплатой 2% в день. Таким образом, предоставление заемных денежных средств И.не противоречит уставной деятельности ООО "Микрофинанс". Следовательно, довод автора жалобы на незаконность деятельности общества при предоставлении И. заемных денежных средств на условиях, указанных в договоре займа, является необоснованным. При этом полагать, что указанным обществом нарушен Закон РФ N 151-1 от 02.07.2010 г. "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" не имеется. Оснований для признании заключенного договора недействительным в силу статьи 168 ГК РФ также не имеется. Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, И. ни в суд первой инстанции, ни в судебную коллегию не представлено.
В связи с ненадлежащим исполнением И. принятых обязательств по договору займа, ООО "Микрофинанс" обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору займа, в том числе и суммы займа - 10000 руб.
Судом первой инстанции сделан правильный вывод о том, что факт неисполнения обязанностей возложенных на И. договором, выразившихся в непогашении долга, нашел свое подтверждение, в связи с чем исковые требования о взыскании с И. суммы основного долга, процентов по договору, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Квитанцией от 13.02.2012 г. на сумму 12500 руб. подтверждается нарушение И. срока возврата долга и взятых на себя обязательств по договору займа от 21.08.2011 г. Соответственно, размер подлежащих уплате процентов по договору займа составляет 53000 руб., исходя из расчета: 200 руб. (2% от 10000 руб. - суммы основного долга) x 265 дней (период с 22.08.2011 г. по 13.05.2012 г.) = 53000 руб.
В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 г. (с последующими изменениями) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъясняется, что, исходя из пункта 1 статьи 395 Кодекса, в случаях, когда сумма долга уплачена должником с просрочкой, судом при взыскании процентов применяется учетная ставка банковского процента на день фактического исполнения денежного обязательства (уплаты долга), если договором не установлен иной порядок определения процентной ставки. При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
Суд первой инстанции, с учетом обстоятельств дела, применения положений статьи 333 ГК РФ, пункта 3 статьи 196 ГПК РФ, обоснованно пришел к выводу о взыскании неустойки за неисполнение заемщиком обязательств по погашению займа в сроки, установленные договором, за период с 01.09.2011 г. по 13.02.2012 г., в размере 500 руб., и штрафа за просрочку уплаты процентов более чем на 30 дней, предусмотренного пунктом 7.2 договора - 500 руб. Оснований для отказа ООО "Микрофинанс" требований о взыскании убытков в силу статьи 15 ГК РФ в размере 827 руб. 50 коп. у суда первой инстанции также не имелось, поскольку данные убытки общество понесло по причине отмены судебного приказа по заявлению И.
Правила об очередности погашения требований по денежному обязательству установлены статьей 319 ГК РФ, которая предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Однако диспозитивный характер положений указанной статьи не исключает возможности для сторон избрать любой устраивающий их порядок погашения. При этом включение таких условий вследствие недобросовестного действия одной из сторон (введение в заблуждение, насилие, угроза, злоупотребление положением и т.д.) дает возможность другой стороне оспорить в зависимости от обстоятельств данное условие сделки или договор в целом.
Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что договор займа подписан сторонами, факт ознакомления с содержанием договора не оспаривался. Какие-либо факты, подтверждающие, что при подписании условий договора займа были угрозы, насилие, обман со стороны общества не установлено и о них не заявлено. Следовательно, оснований для удовлетворения доводов автора жалобы в части того, что ООО "Микрофинанс" нарушен порядок списания денежных средств, соответственно, 12500 руб. уплаченные 13.02.2012 г. И. зачтены неправильно обществом и расценены судом, так как пунктом 4.4 договора займа установлен порядок погашения любых денежных средств, внесенных заемщиком.
В силу статей 166, 167, 168 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о том, что оснований для признания пунктов 1.1 договора о начислении процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 2% в день и пункта 7.1 договора об уплате процентов из расчета 2% от суммы займа за каждый день просрочки погашения займа, взыскании денежных средств, переплаченных ООО "Микрофинанс", компенсации морального вреда в силу статьи 151 ГК РФ, Закона РФ "О защите прав потребителей", судебных расходов, не имелось. Доказательств, подтверждающих кабальность данной сделки (часть 1 статьи 179 ГК РФ) ни в суд первой инстанции, ни в судебную коллегию не представлено. Доказательств, подтверждающих невозможность отказа И. от заключения договора займа на условиях, предложенных ООО "Микрофинанс" также не представлено. С условиями договора займа И. был ознакомлен, что им не оспаривалось.
Как правильно указал суд первой инстанции, из смысла части 1 статьи 179 ГК РФ следует, что для кабальной сделки характерными являются следующие признаки: она совершена потерпевшим лицом, во-первых, на крайне невыгодных для него условиях, во-вторых, совершена вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства. Только при наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть оспорена по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву. Однако обстоятельств, свидетельствующих об осведомленности ООО "Микрофинанс" о тяжелых обстоятельствах у И., не установлено. При этом в части 1 статьи 179 ГК РФ говорится не об одном тяжелом обстоятельстве, а о стечении тяжелых обстоятельств, под воздействием которых лицо совершило сделку, и не о простой невыгодности совершенной сделки, а о "крайне невыгодных условиях". Из материалов дела следует и установлено судом первой инстанции, что если бы ООО "Микрофинанс" знал о стечении тяжелых обстоятельств у И., это ставило бы под угрозу возвращение займа, в этом случае, займ, вероятно, не был бы предоставлен. Указанные обстоятельства подтвердил представитель ООО "Микрофинанс".
Таким образом, оснований для удовлетворения встречных требований И. не имелось. Судебная коллегия полагает, что указанным в апелляционной жалобе доводам, в принятом по делу решении дана надлежащая правовая оценка, судом первой инстанции верно указано на их необоснованность.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции и оценкой исследованных им доказательств, поскольку при разрешении спора суд первой инстанции правильно определил характер спорных правоотношений, закон которым следует руководствоваться при разрешении спора, и обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда мотивированы, соответствуют требованиям материального закона и установленным обстоятельствам дела.
Несостоятельными являются доводы жалобы о неверной оценке судом первой инстанции представленных доказательств. При рассмотрении дела суд первой инстанции оценил указанные доказательства в соответствии с их относимостью и допустимостью, соблюдая требования статьи 67 ГПК РФ. Оснований для иной оценки представленных доказательств и отмены судебного решения, как о том ставится вопрос в жалобе, не имеется.
Доводы апелляционной жалобы сводятся к иной оценке доказательств и иному толкованию законодательства, они аналогичны обстоятельствам, на которые ссылался ответчик в суде первой инстанции в обоснование своих возражений, являлись предметом обсуждения суда первой инстанции и им дана правильная правовая оценка на основании исследования в судебном заседании в их совокупности всех представленных обеими сторонами доказательств.
При рассмотрении дела судом не допущено нарушения или неправильного применения норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, а поэтому оснований для отмены правильного судебного решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьями 327.1, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Фрунзенского районного суда г. Саратова от 7 июня 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу И. - без удовлетворения.
Определение вступает в законную силу со дня его принятия.