Сообщений в теме: 236

[Иринка42]

Законопроект о мегарегуляторе прошел первое чтение

Госдума приняла в первом чтении законопроект, направленный на создание в России финансового мегарегулятора. Для передачи Банку России полномочий ФСФР по нормативно-правовому регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков изменения необходимо внести более чем в 40 действующих законов.

В частности, изменения в закон о ЦБ РФ предполагают, что Банк России будет осуществлять регулирование, контроль и надзор за некредитными финансовыми организациями. Сегодня эти функции выполняет ФСФР. К некредитным финансовым организациям в документе отнесены профессиональные участники рынка ценных бумаг, УК инвестиционного фонда, ПИФа и НПФ, специализированные депозитарии инвестиционного фонда, ПИФ и НПФ, акционерные инвестиционные фонды, клиринговые и микрофинансовые организации.

- Банку России предстоит навести порядок на таких рынках, как Форекс и микрофинансирование, - считает член Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев. - Собственно, сама концепция мегарегулятора призвана сформировать единообразную нормативную базу для функционирования финансового сектора в целом. Это будет означать распространение высоких стандартов, прежде всего банковских, на смежные сектора, что необходимо как для создания здоровой конкурентной среды на рынке, так и для защиты потребителей. Законопроект в случае его окончательного принятия вступит в силу с 1 августа 2013 года.

Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz2TthjE8yF

[Иринка42]

Просрочка по ипотеке может составить более 30 млрд рублей

На конец года просрочка по ипотеке может составить более 30 млрд рублей, считают в коллекторском агентстве "Секвойя кредит консолидейшн".

Как отмечается в обзоре компании, с начала 2013 года наблюдается стабильный поступательный рост задолженности по ипотечным кредитам - по предварительным данным, в мае объем просрочки по текущим платежам превысит сумму 28,3 млрд рублей, что на 9,9% больше прошлогоднего показателя (25,5 млрд рублей).

Spoiler

Во второй половине года существует риск роста объемов просроченной задолженности в связи с тем, что в 2012 году банки снизили требования к ипотечным заемщикам - ведущие банки РФ предоставляли ипотечные программы без требования подтверждения дохода отдельной справкой. Вместе с тем эксперты агентства считают, что ипотечный рынок продолжит свой рост, однако не столь активно, как в 2012 году. По их оценкам, темпы роста замедлятся на 15% по количеству выданных кредитов, что обусловлено снижением темпа роста экономики России в целом, а также повышением ставок по ипотечным кредитам и ожидаемым ростом цен на жилье. Ставки по ипотеке на конец 2013 года прогнозируются на уровне 13,6%.
В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) качество ипотечного портфеля называют стабильно высоким. По данным аналитического центра агентства, доля ипотечных ссуд, не имеющих просроченной задолженности, на 01.04.2013 составила 96,2% от всего объема ипотечного портфеля, что является максимумом с начала 2010 года. Доля дефолтной задолженности с просроченными платежами от 90 дней и более составила 1,71% по сравнению с 3,31% годом ранее. При этом снижение уровня просроченной задолженности "30+" происходит не только в относительном, но и абсолютном выражении. С начала 2013 года он сократился с 59,1 до 48,6 млрд рублей, в то время как совокупный ипотечный портфель банков вырос на 5% - до 2,1 трлн рублей.
- 2012 год (особенно первая половина) был крайне неоднозначным с точки зрения риска импорта глобального экономического кризиса, - отметила руководитель аналитического центра АИЖК Анна Любимцева. - В итоге удорожание фондирования вынудило основных игроков ипотечного рынка, включая и его лидеров, провести общее повышение ставок. Одновременно с этим, значительным образом утратив возможности ценовой конкуренции, многие игроки (включая крупнейших) пошли на смягчение требований к заемщикам, вынужденно смягчая условия на постоянной или временной основе.
Также в 2012 году сформировалась тенденция к смягчению требований к способу подтверждения дохода. Смягчили свои требования к заемщикам "Дельтакредит" и Росбанк, из числа лидеров рынка предоставляют ипотечные программы без требования подтверждения дохода заемщиком отдельной справкой также Сбербанк и ВТБ24.
Что касается прогнозов по объему просроченной задолженности по ипотеке, как считает Анна Любимцева, учитывая частый пересмотр статистики ЦБ РФ, делать вывод о тенденциях на рынке по данным за один месяц преждевременно. Замдиректора департамента ипотечного кредитования Банка "Петрокоммерц" Дмитрий Шапочкин также уверен, что не стоит драматизировать ситуацию с уровнем просроченной задолженности по ипотечным кредитам. "В абсолютном выражении просрочка могла вырасти на 11% в мае 2013 г. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, но не нужно забывать, что темпы роста объемов выдачи ипотечных кредитов составляют 30-40% в 2013 г. по сравнению с 2012 г.", - отметил эксперт. Это значит, что доля просроченной задолженности в общем объеме задолженности сокращается, т.е. мы наблюдаем положительную динамику по этому показателю. - Для отдельных категорий заемщиков, действительно, появились программы с упрощенной процедурой оформления ипотеки, - сказал Шапочкин. - Но важно понимать, что это касается только тех заемщиков, которые используют большой собственный первоначальный взнос, т.е. размер кредита не превышает 60-70% от стоимости недвижимости. По статистике, при таком первоначальном взносе объем просрочки минимален. Банки взвешенно подходят к оценке рисков, и рост просрочки следует прогнозировать только в случае системного кризиса в стране.
По словам Анны Любимцевой, в прошлом году ведущие игроки ипотечного рынка проводили большую работу по вовлечению в ипотеку менее рискованных сегментов (корпоративных клиентов), улучшению скоринговых систем и их автоматизации, что позволило им некоторым образом нивелировать растущие риски при расширении клиентской базы. Тем не менее эксперт считает, что в случае ухудшения макроэкономической ситуации и падения доходов заемщиков можно ожидать ощутимого снижения качества ипотечных портфелей банков ввиду роста просроченных платежей по высокорисковым кредитам.

http://bankir.ru/nov.../#ixzz2TtiL8CKj

[Иринка42]

Участники рынка предлагают законодательно закрепить за банковскими ассоциациями право участвовать в разработке законопроектов и обжаловать решения Центробанка.

Ассоциация российских банков, Ассоциация региональных банков России и НП «НПС» могут получить право участвовать в разработке законопроектов и обжаловать акты Центробанка. Как пояснил президент НП «НПС» Андрей Емелин, соответствующие изменения должны быть внесены в закон «О банках и банковской деятельности». По информации «Известий».

Идея расширить круг полномочий банковских объединений в рамках создания мегарегулятора была высказана в январе 2013 года. Тогда НП «НПС» обратилось с письмом в Минфин, предлагая министру финансов Антону Силуанову рассмотреть вопрос объединения кредитных организаций в саморегулируемые организации (СРО), членство в которых будет добровольным. В число прав СРО предлагалось включить, например, право на обжалование нормативных и ненормативных правовых актов, право представлять интересы членов СРО в судах, право проводить проверку членов СРО. Однако соответствующая идея ведомством Силуанова не была поддержана, и теперь НП «НПС» предлагает иной вариант — расширить функционал банковских ассоциаций без объединения их в СРО.

Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz2TuU5yZLr

[Иринка42]

Кассы на банкоматах избавят от обналичивания средств

Совет Федерации 27 апреля одобрил в редакции согласительной комиссии закон "О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт" (54-ФЗ) в части уточнения обязанностей кредитных организаций. Закон был принят Госдумой 18 декабря 2012 года и отклонен Советом Федерации 26 декабря 2012 года с рекомендацией собрать согласительную комиссию.

"Сегодня пробелы законодательства приводят к отсутствию санкций для кредитных организаций, не исполняющих нормы о применении контрольно-кассовой техники (ККТ). Подобное положение дел послужило причиной массовых правонарушений в области применения ККТ, которые совершаются не только кредитными организациями, но и иными недобросовестными хозяйствующими субъектами, имеющими на обслуживании банкоматы и платежные терминалы. Принятый законопроект направлен на исправление существующих пробелов, он устраняет различные способы обналичивания средств и обеспечивает исполнение кредитными организациями требований Федерального закона "О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт", - поясняет Денис Скрябин, юрист Московской коллегии адвокатов "Князев и партнеры".

Основной миссией законопроекта является устранение ненужных функций Банка России по контролю за порядком совершения кредитными организациями кассовых операций при осуществлении расчетов наличными или с использованием платежных карт. А также уточнение порядка применения в составе платежных терминалов ККТ платежными агентами, банковскими платежными агентами и субагентами, не являющимися кредитными организациями. Претензия к документу, из-за которой он был отклонен, состояла в том, что вносимым изменением в закон уточняется понятие "банкомат", обязательной функцией которого по законопроекту должна являться выдача клиентам банкнот с использованием платежных карт. В то же время огромное количество банкоматов, используемых кредитными организациями, не имеют функции выдачи денег, но они позволяют проводить операции по счетам клиентов.

"Основные изменения, которые несет законопроект, это законодательно закрепленное понятие банкомата, которое до этого отсутствовало в нормативно-правовых актах федерального значения. Документ уточняет случаи, когда кредитным организациям запрещено осуществлять банковские операции без применения ККТ, им прописываются дополнительные требования к самой контрольно-кассовой технике", - говорит Денис Скрябин. Оборудование всех без исключения банкоматов ККТ обошлось бы банкам слишком дорого. Последняя редакция закона устанавливает освобождение кредитных организаций от применения контрольно-кассовой техники в составе банкоматов, за исключением трех случаев:

- осуществления расчетов наличными или с использованием платежного терминала, не отражаемых ежедневно в бухгалтерском учете в соответствии с нормативными актами ЦБ РФ;
- осуществления наличных денежных расчетов с использованием платежного терминала, установленного за пределами помещения этой кредитной организации;
- осуществления наличных денежных расчетов с использованием платежного терминала, не являющегося основным средством этой кредитной организации и не принадлежащего только ей на праве собственности.

Такая редакция документа создает благоприятные условия для государства и банков. На те банкоматы, операции по которым и так отражаются в ежедневном бухгалтерском учете, нет особой необходимости устанавливать кассовое оборудование. Операции с наличными деньгами и так хорошо видны в отчетности банка. Кроме того, наибольшее количество правонарушений и фактов обналичивания средств приходится не на организации, имеющие банковскую лицензию, а на финансовые структуры, не являющиеся кредитными организациями. Именно поэтому законопроектом уточняется, что платежные агенты, банковские платежные агенты и субагенты, не являющиеся кредитными организациями, при осуществлении расчетов наличными или с использованием платежных карт обязаны применять ККТ в составе каждого используемого ими банкомата и платежного терминала. Вне зависимости от того, кому принадлежит это техническое устройство.
У тех юрлиц, которые попадают под действие документа, появятся новые обязанности. "В законопроекте появились дополнительные обязанности организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих платежный терминал или банкомат. Так, кроме установки ККТ в составе платежного терминала или банкомата они обязаны зарегистрировать контрольно-кассовую технику в налоговых органах по месту учета организации в качестве налогоплательщика. Более того, в принятом законопроекте установлено, что он вступает в силу по истечении одного года со дня его официального опубликования, что дает банкам и другим предпринимателям и юрлицам время подготовиться к изменениям", - говорит Денис Скрябин.

Прописанные законопроектом нормы позволят сократить правонарушения с обналичиванием средств. "Изначально принятый закон был отклонен Советом Федерации, так как он не обязывал кредитные организации фиксировать выдачу наличных. Обновленный вариант законопроекта позволяет ужесточить контроль за оборотом наличности с помощью платежных карт и бороться со злоупотреблением банками незаконным обналичиванием средств. Кроме того, утвержденные законопроектом нормы вносят определенный вклад в борьбу с уклонением от уплаты налогов, так как обналичивание денег является одним из способов ухода от исполнения обязательств перед бюджетом", - считает Сергей Варламов, партнер компании "Налоговик".

Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz2TvQhVMdF

[Иринка42]

Сбербанк выбросил на помойку личные данные клиентов
http://news.rambler.ru/19141485/

[cu2013]

К слову сказать, проблема уничтожения конфиденциальной информации на бумажных носителях стоит очень остро во всех организациях. В банках она стоит ещё острее по причине обработки персональных данных и сведений, составляющих банковскую тайну. И самое страшное, что человеческий фактор оказывает очень сильное отрицательное влияние - сотрудники просто не думают о том, что выкидывают в урну.

[UlechkaLya]

У нас был случай, заказчик запросил систему уничтожения жестких дисков, как раз банк, попросил в демо, естественно ему отказали.  Но это электронные данные.

[Иринка42]

Сберегательная активность населения остается на высоком уровне, свидетельствует анализ развития рынка вкладов физических лиц в I квартале 2013 года, представленный Агентством по страхованию вкладов (АСВ). В отчетном периоде рынок вырос на 496,2 млрд руб. и составил 14,7 трлн руб., в относительном выражении рост составил 3,5% (годом ранее - 1%).

В феврале-марте прирост средств населения в банках в среднем составил 11,3 млрд руб. в день, что выше соответствующего уровня прошлого года (5,8 млрд руб.). По данным АСВ, наиболее быстрыми темпами росли вклады, находящиеся в пределах от 700 тыс. до 1 млн руб. и свыше 1 млн руб., - на 8,1 и 7,1% по общему объему вкладов и на 7,8 и 5,8% по количеству открытых счетов, соответственно. То есть граждане готовы доверять свои средства банкам даже свыше объема страхового возмещения, гарантированного системой страхования вкладов (до 700 тыс. рублей). На втором месте по росту средние вклады от 400 тыс. до 700 тыс. руб., а вот небольшие депозиты росли заметно медленнее. По итогам квартала вклады менее 100 тыс. руб. снизили свою долю в общем объеме депозитов до 13,6%, от 100 тыс. до 400 тыс. руб. - до 23,8%. Доля вкладов от 400 тыс. до 700 тыс. руб. составила 15,4%. На этом фоне депозиты от 700 тыс. до 1 млн руб. выросли до 7,4%, а доля вкладов свыше 1 млн руб. увеличилась до 39,8%. "Это может быть связано с несколькими факторами, - считает руководитель департамента депозитов и комиссионных продуктов "Ренессанс Кредит" Галина Уткина. - Во-первых, увеличение реальных доходов населения приводит не только к росту рынка депозитов в целом, но и к повышению среднего размера вклада. Во-вторых, доверие к банковской системе продолжает расти, поэтому клиенты охотно открывают вклады, размеры которых превышают застрахованную АСВ сумму. Кроме того, рост доходов и инфляция приводят к тому, что минимальная сумма свободных средств, которую клиент готов разместить на депозите, также увеличивается. Соответственно, количество небольших по сумме вкладов уменьшается".

В самом АСВ основными причинами роста вкладов населения в банках назвали также увеличение реальных располагаемых доходов населения, а кроме того - сохраняющиеся высокие проценты по вкладам, эффект их капитализации и снижение кредитной активности населения. Что касается динамики процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках, по итогам I квартала 26 кредитных организаций их повысили, а 20 - понизили. При этом средние значения процентов по вкладам практически не изменились. На 1 апреля их уровень по рублевым годовым вкладам в размере 700 тыс. руб. оценивается в 8,5% годовых. Как отмечается в отчете АСВ, сейчас "складывается все больше предпосылок к постепенному снижению процентов по вкладам".

Замглавы управления пассивных и комиссионных операций департамента розничного бизнеса ВТБ24 Мария Саенко отметила, что ставки на рынке депозитов сейчас завышены, особенно со стороны банков, специализирующихся на кредитовании населения. "В перспективе до конца года наиболее вероятно некоторое снижение процентных ставок по депозитам. При этом сезонные промопредложения будут выводиться на рынок, как и в прошлом году", - заключила эксперт.

http://www.rg.ru/201.../21/vkladi.html

[Иринка42]

Россияне все больше берут у банков взаймы. И все чаще - без залогов и поручителей. По данным Standard & Poor s (S&P), доля необеспеченных кредитов гражданам достигла 64 процентов. Эксперты видят в этом серьезные риски. Не только для банков, но и, в первую очередь, для самих заемщиков.

Сектор потребительского кредитования в последние годы растет очень высокими темпами. В 2012 году он прибавил почти 18 процентов. Если сравнивать с величиной российской экономики, это пока не так много. На долги граждан приходится всего 13 процентов ВВП. Но объемы кредитования все-таки продолжают увеличиваться. Причем растут и аппетиты граждан. В недавнем исследовании Национального бюро кредитных историй (НБКИ) отмечалось, что средний размер кредита на покупку потребительских товаров к апрелю 2013 года составил 170 тысяч рублей. На 15 процентов больше, чем год назад. Заемщики стремятся получать и более крупные нецелевые кредиты. Делов том, что по ним, как правило, больше срок и ниже годовая ставка.

Аналитиков S&P особенно беспокоит рост объемов необеспеченных кредитов. По словам заместителя директора группы "Финансовые институты" Standard & Poor s Натальи Яловской, средний уровень необеспеченной задолженности на одного заемщика, занятого в экономике страны, за последние четыре года увеличился в 2,5 раза. "Сейчас экономика замедляется, значит, доходы населения будут расти не так быстро. Для банков это означает повышение рисков невозврата кредитов", - констатирует Яловская.

Сами банкиры говорят, что просто вынуждены одалживать людям деньги, не требуя ни залога ни поручительства. "В этом секторе все большую активность проявляют государственные банки. Остальным приходится искать свободные ниши, которыми так или иначе являются более рисковые бланковые кредиты и кредиты наличными, - объясняет первый вице-президент Банка "Петрокоммерц" Елена Корехова. - Ключевой вопрос здесь - правильная оценка доходности с одной стороны, и рисков и затрат - с другой".

В НБКИ, в свою очередь, констатируют, что максимальный прирост беззалоговое кредитование показало в прошлом году. В нынешнем, по крайней мере, в первом квартале, этот показатель снизился вдвое.

То есть банки замедлили темпы выдачи необеспеченных ссуд. "Это во многом связано с ограничениями Центробанка, который как регулятор контролирует финансовое самочувствие банков, отслеживает и предотвращает риски, - уточняет "РГ" замегенерального директора НБКИ Алексей Волков. - Но динамика в этом секторе все равно будет оставаться впечатляющей. Банкам он интересен, поскольку именно беззалоговое кредитование приносит самый большой доход".
При этом большой угрозы для банков Волков не видит. "Технология управления рисками у банков сейчас на высоте. Поэтому запас прочности системы достаточно велик", - резюмирует он.
Аналитики S&P напоминают, что, начиная с 2008 года Центробанк отозвал около 30 банковских лицензий. "Вместе с тем в российском банковском секторе по-прежнему действуют примерно 950 банковских организаций. И многие небольшие банки обслуживают преимущественно интересы своих собственников, - говорит Наталья Яловская. - На наш взгляд, в случае применения строгого стресс-тестирования регулятором многие из этих банков окажутся неспособными его пройти".
Впрочем, состояние всего российского банковского сектора S&P оценило как "как минимум, умеренно стабильное". "Растущая доля государственных банков и прогрессирующая концентрация рынка - тенденция, которая, как мы ожидаем, сохранится в ближайшей перспективе, - комментирует Наталья Яловская. - С нашей точки зрения, возможности вхождения на рынок новых его участников будут ограничены вследствие прочного положения государственных банков на рынке". На долю четырех крупнейших госбанков приходится почти 56 процентов активов системы, подчеркивают в S&P. Они привлекают финансирование по более низким ставкам по сравнению с другими банками, что создает для них преимущества в ценообразовании и позволяет выбирать самых лучших заемщиков. "На наш взгляд, правительство будет сохранять контрольные пакеты акций в банковском секторе в ближайшие три-пять лет. Однако небольшие доли в государственных банках могут быть проданы", - заключает Яловская.

Цитата

Алексей Волков, замгендиректора Национального бюро кредитных историй:
- Американцы, имея гораздо большие долги чем россияне, сильно по этому поводу не переживают. Потому что эти долги у них растянуты на много лет. Каждый месяц они платят не слишком большие суммы по отношению к своим доходам. В России иначе. Учитывая, что большинство кредитов у нас выдается без залогов, то есть деньги это "короткие" и дорогие, ежемесячные платежи могут достигать половины дохода. Это уже серьезный риск. Проблема кроется не только в политике банков, но и в низкой финансовой грамотности населения. Часто люди пользуются кредитными картами, не понимая, что это самые настоящие кредиты. А когда к ним предъявляют требования по погашению, удивляются.

http://www.rg.ru/201.../22/kredit.html

[Иринка42]

Министерство финансов России предлагает до 25 декабря 2020 года завершить выплату компенсаций по дореформенным сбережениям граждан РФ. Об этом говорится в законопроекте, разработанном Межведомственной комиссией по вопросам дореформенных сбережений граждан, созданной приказом Минфина.

В документе предлагается урегулировать вопросы выплаты компенсаций по вкладам россиян в Сбербанке, открытым до 20 июня 1991 года (315,3 миллиарда рублей), по взносам в Росгосстрахе по договорным видам личного страхования в период до 1 января 1992 года (29,4 миллиарда рублей), по государственным ценным бумагам СССР и РСФСР, размещение которых производилось на территории РСФСР до 1 января 1992 года (840 миллионов рублей).

Ранее все гарантированные сбережения (345,54 миллиарда рублей) планировалось переоформить в государственные ценные бумаги. Однако этот путь, отмечается в пояснительной записке к законопроекту, приведет к возникновению дополнительного внутреннего госдолга. Поэтому документ предлагает признать закон от 10 мая 1995 года "О восстановлении и защите сбережений граждан РФ" (в котором предусматривался обмен на ценные бумаги) утратившим силу.

В целом из бюджета РФ с 1996 года по 2012 год на компенсацию и выкуп было выделено 465,4 миллиарда рублей, передает "Интерфакс". В 2013-2015 годах в бюджете на эти цели предусмотрено 150 миллиардов рублей.

[Иринка42]

Альфа-Банк отправит все звонки в Белоруссию

В июле Альфа-банк откроет в Минске самый большой в стране call-центр. Обслуживать он будет клиентов из России. Член правления Альфа-банка Алексей Коровин говорит, что в Белоруссии у кредитной организации большой потенциал для роста.

Как пояснил РБК daily руководитель блока «Розничный бизнес», член правления Альфа-банка Алексей Коровин, на Белоруссию выбор пал из-за возможности взаимодействия с уже существующим бизнесом в этой республике. Кроме «Альфа-банк Беларусь» группа также в 2012 году купила Белросбанк. Теперь он называется «Альфа-банк Финанс».

http://rbcdaily.ru/f...562949987022645

[Иринка42]

Бывший топ-менеджер Сбербанка задержан по подозрению в мошенничестве

Бывший руководитель управления кредитования Сбербанка задержан в Санкт-Петербурге по подозрению в мошенничестве, говорится в официальном сообщении МВД.

Участники организованной группы, в которую входили юрист и представители коммерческих организаций, специализировались на мошенничестве в сфере получения крупных кредитов в банках с госучастием. Установлено, что мошенники действовали на территории Санкт-Петербурга более пяти лет.

Так, в феврале коммерсант подал кредитную заявку в отделение Сбербанка на получение дополнительного финансирования в сумме 150 млн руб. После этого участники группы, не имеющие полномочий в принятии подобных решений, предложили бизнесмену помощь в получении займа и реструктуризации имеющегося долга за 26 млн руб.

Предприниматель обратился с заявлением в МВД, после чего при получении части требуемой суммы в размере 6 млн руб. был задержан организатор противоправной схемы. В этот же день сотрудники полиции задержали еще двух активных участников группы.

Следственные органы возбудили уголовное дело по статье "Покушение на мошенничество в особо крупном размере". Решается вопрос об избрании меры пресечения в виде заключения под стражу.

Между тем заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов отметил, что задержание стало "следствием эффективного взаимодействия сотрудников службы безопасности Сбербанка и правоохранительных органов". Он также сообщил, что "в составе задержанных - бывший сотрудник Сбербанка, уволенный длительное время назад в связи претензиями к выполняемой им работе".

Ранее РБК в пресс-службе МВД сообщили, что на момент теоретического подписания договора, в феврале 2013г., руководитель управления кредитования Северо-Западного банка Сбербанка России еще находился в должности и был уволен лишь в конце марта 2013г.

Читать полностью:http://top.rbc.ru/ec...13/858575.shtml

[UlechkaLya]

Плохие долги — только лучшим
ВТБ 24 ужесточает отбор коллекторов

ВТБ 24 решил ужесточить отбор коллекторских агентств, работающих с долгами банка,— теперь наименее эффективный игрок будет лишаться этой возможности раз в квартал, а не дважды в год, как раньше. Более жесткая оценка эффективности коллекторов-партнеров становится тенденцией на банковском рынке.

Как стало известно "Ъ", в ближайшее время банк ВТБ 24 приостановит работу с одним из аккредитованных при нем коллекторских агентств. Это произойдет вследствие ужесточения подхода банка к отбору коллекторов, работающих с ним по агентской схеме: наименее эффективное агентство из пула будет отсеиваться не раз в полгода, как раньше, а раз в квартал.

ВТБ 24 с 2011 года работает с коллекторами по следующей схеме. По результатам ежегодного тендера банк отбирает восемь агентств, но с долгами работают пять, остальные — в резерве. Раз в полгода по результатам работы с реестрами наименее эффективное агентство отправляется в резерв, откуда на его место приходит другой игрок. В декабре прошлого года банк аккредитовал восемь коллекторских агентств: Национальную службу взыскания, "Морган энд Стаут", "Секвойя кредит консолидейшн", ЭОС, "М.Б.А. Финансы", "Центр-ЮСБ", ФАСП и Столичное коллекторское агентство — в начале года долги ушли в работу первым пяти из перечисленных игроков, предложившим наиболее выгодные условия, говорит вице-президент, директор департамента проблемных активов ВТБ 24 Александр Пахомов.

Официально в банке не раскрывают название агентства, которое вскоре лишится права работать с его долгами. "Ъ" удалось ознакомиться с результатами регулярных мониторингов работы коллекторов, из которых следует, что наименьшую эффективность показало российское подразделение международного агентства ЭОС. "Официально нам об этом не сообщали, но по результатам видим, что мы далеко не в лидерах,— сообщил "Ъ" гендиректор ЭОС Мариуш Клоска.— Но мы рассчитываем вернуться в первую пятерку в четвертом квартале текущего года". Следующий порядковый номер в списке победителей тендера 20 декабря после ЭОС у агентства "Центр-ЮСБ". Представители компании отказались от комментариев.

Назвать текущий объем просрочки в работе у коллекторов в ВТБ 24 вчера затруднились; по оценкам участников рынка, ежемесячно банк передает по агентской схеме коллекторам до 1 млрд руб.

Подобную модель работы с коллекторскими агентствами (размещение реестров — оценка эффективности — исключение неэффективного игрока) широко применяют в Европе, и российские банки также стали ее осваивать, говорит старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер. Так, Сбербанк, согласно договору, планирует исключать из пула аккредитованных коллекторов агентство, чей результат взыскания будет меньше уже на 15% от заявленного на тендере. Причем вернуться к работе с долгами Сбербанка игрок сможет не раньше, чем через два года. Банк начал работать с коллекторами только в апреле. Юникредит-банк раз в год отбирает тройку аккредитованных агентств, но в течение года передает портфели также тестовым партнерам. "Не реже раза в год мы подводим итоги по оценкам эффективности взыскания, и, если тестовый партнер показал эффективность выше, чем партнер постоянный, мы заключим договор с ним",— говорит начальник управления по работе с розничной проблемной задолженностью Дмитрий Володин.

Коллекторы к такой перетасовке пулов относятся позитивно. Гендиректор агентства "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева указывает: "Рынок конкурентный — значит, есть стимулы искать новые способы взыскания". "Одни банки выплачивают дополнительную комиссию за превышение целевых показателей, другие перераспределяют реестры, кто-то пересматривает состав партнерского пула. В любом случае мы заинтересованы в таком конкурсном отборе",— говорит Сергей Шпетер.

Нина Власова, Ксения Дементьева
Подробнее: http://kommersant.ru/doc/2194132

[Иринка42]

Сбербанк снизил ставки по старым вкладам до 0,01%.

Клиенты Сбербанка, игнорирующие его просьбу закрыть старые депозиты, могут потерять существенную часть доходов. На следующей неделе ставка по таким вкладам снизится с 3-4% до 0,01% годовых, причем информировать клиентов индивидуально банк не будет. Там объясняют, что программа закрытия депозитов действует давно, а тратить деньги на донесение новостей до клиентов персонально Сбербанк просто не хочет. Такая ненавязчивость вкупе с невнимательностью клиентов, многие из которых пенсионеры, может заметно снизить расходы банка.

С 31 мая Сбербанк снижает ставки по вкладам граждан. По действующей линейке депозитов уменьшение составило в среднем 0,5-0,75 процентного пункта (п. п.), до 6-8% годовых. Однако доходность вкладов, прием которых прекращен, снизится до 0,01%. Сейчас она в среднем составляет 3-4%. Новую линейку вкладов Сбербанк ввел в мае 2011 года, основные изменения тогда коснулись сокращения числа вкладов и приведения их сроков к общепринятому на рынке формату. Ставки банка по новой линейке незначительно снизились (в среднем на 1 п. п.). С этого момента открыть вклады из старой линейки было уже нельзя, но по ним была предусмотрена автоматическая пролонгация, если клиент не закрыл вклад по окончании срока. То есть "старые" вклады в Сбербанке с введением новой линейки не исчезли.

Чтобы стимулировать более активный переход клиентов на новые депозитные продукты, в мае 2012 года Сбербанк объявил об изменении условий пролонгации недействующих вкладов, снизив их доходность примерно вдвое. В результате ставки по вкладам действующей линейки банка стали более привлекательными, но отдельные не очень внимательные клиенты банка так и не обратились для перезаключения договора вклада на новых условиях. Самостоятельно перевести вкладчиков на действующие продукты банк не мог и пролонгировал вклады на новых условиях.

Как пояснил "Ъ" директор управления вкладов и инвестиционных продуктов физических лиц Сбербанка Дмитрий Огуряев, снижение доходности недействующих вкладов до 0,01% — мера, направленная на то, чтобы клиенты не пролонгировали их. "Банк несет операционные затраты на обслуживание депозитов, действие которых уже прекратилось, и двух лет для перехода на новую линейку было вполне достаточно",— пояснил господин Огуряев. По его словам, помимо размещения информации на сайте и в отделениях Сбербанка и пресс-релизе, вкладчики, имеющие депозиты "старого образца" в индивидуальном порядке не информировались, поскольку это технически затруднительно и сопряжено с дополнительными затратами для банка.

Объем вкладов "старого формата", как и число таких вкладчиков, в Сбербанке не раскрывают. По мнению экспертов, вряд ли сообщение о снижении тарифов на сайте дойдет до всех клиентов, многие из которых являются пенсионерами (в целом около 20 млн человек). Те, кто при первом снижении тарифов по старой линейке вкладов не забрал сбережения, скорее всего, просто не знали об этих изменениях и теперь продолжат хранить деньги в Сбербанке, но уже на новых условиях — бесплатно,— так и оставаясь в неведении. Для банка же это существенное снижение расходов по депозитам. Согласно международной отчетности Сбербанка, средняя доходность его вкладов на 1 января составляла 5,1%. Однако точно оценить выгоду, не зная объем "старых" вкладов, невозможно.

Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz2TzptaFmu

[Иринка42]

Розничный бум продолжается

Банки свернули свои зимние спецпрограммы и развернули весенние как по кредитным продуктам, так и по депозитам. Да и клиенты не подвели. Заемщики не сбавили обороты по оформлению потребительских ссуд. Не ушли в спячку из-за довольно снежной весны и вкладчики.

Кредиты взяли направление

В этом году, как и в прошлом, граждане продолжили занимать у банков. Правда, уже не в таких объемах, как ранее. «Снижения активности россиян в сегменте розничного кредитования не наблюдается, однако темпы прироста портфеля по рынку замедлились», — говорит зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.

С ним соглашается зампред правления банка «Уралсиб» Илья Филатов, говоря, что «не стоит ожидать темпов роста, которые наблюдались в рознице в прошлом году». Тем не менее в «Уралсибе» достаточно оптимистично смотрят на рынок. «В целом мы ожидаем роста рынка порядка 20—25%», — говорит г-н Филатов. По его словам, первый квартал был успешным. «Уралсиб» сделал упор на высокомаржинальные продукты: потребительские и автокредиты, а также кредитные карты, которые в этом году могут вырасти в районе 50—60%.

Действительно, в первом квартале 2013 года помесячный рост розничного кредитования ускорялся, однако в годовом выражении темпы продолжают замедляться с июня 2012 года. В среднем портфель кредитов физлицам за этот период возрос на 5,9% в реальном выражении.

За январь—март этого года розничный кредитный портфель Сбербанка вырос на 3%, увеличившись на 77,6 млрд руб., тогда как в прошлом году за этот же период его рост составил 9,5%, или 169 млрд руб. У «Уралсиба» темп прироста розничного порт­феля составил 7,8%, и это лучший результат среди универсальных банков.

Но более всего объемы выдач потребкредитов в первом квартале уступают четвертому, когда перед новогодними праздниками граждане не поленились забежать в отделения банков, чтобы взять в кредит недостающую сумму ради подарков для друзей и родных. Январь же традиционно остается самым «холодным» месяцем по кредитной активности россиян. В этом году, как и в прошлом, прирост розничного портфеля россий­ских банков составил менее 1%, говорят данные ЦБ. В следующие месяцы эта цифра будет расти. Так, в феврале 2012 года прирост общего розничного портфеля банков составил 2%, а в марте уже 3,5%.

В потребкредитовании в первую очередь очень быстро растут кредиты наличными. Дело в том, что под этим продуктом скрывается много вариантов кредитования: от POS-кредитов в 2 тыс. руб. на покупку чайника до нескольких сотен тысяч рублей, недостающих для приобретения недвижимости, говорят банкиры.

По словам Андрея Степаненко, кредиты наличными сейчас пользуются самым высоким спросом у населения отчасти потому, что ставки по этим продуктам весь прошлый год держались практически на одном уровне, и если повышались, то совсем незначительно. «В структуре выданных в начале года кредитов преобладают потребительские займы (кредиты наличными, кредитные карты и кредиты наличными, оформляемые в торговых точках), на их долю приходится около 80% объема всех выдач, — отметила руководитель департамента маркетинга и банковских продуктов Росбанка Лидия Каширина. — Доли ипотечных и автокредитов составляют 11 и 8% соответственно».

Как отметил зампред правления Абсолют Банка Иван Анисимов, рынки ипотеки и автокредитования уже практически достигли насыщения. «Все, кто хотел взять в свое время ипотеку и мог это себе позволить, уже сделали это, кто хотел купить автомобиль — тоже это сделали, — рассуждает г-н Анисимов. — Бум на эти товары уже прошел. Есть определенное количество людей, которым нужна квартира, они ее покупают в кредит. Автомобили тоже меняют не каждый день». По его словам, с потребительскими кредитами намного проще. «Они включают довольно широкий спектр продуктов: это и кредитные карты, и овердрафтные карты, и кредиты наличными, и POS-кредиты, и крупные займы вариантов, которые банки отражают как потребительские кредиты. И здесь рынок пока еще не насыщен», — утверждает Иван Анисимов.

Spoiler

Сколько стоят банковские деньги?
«В конце 2012 — начале 2013 года некоторые банки повысили свои процентные ставки по потребительским кредитам. Однако рост был несущественным», — говорит директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса НОМОС-банка Александр Базанов.
Так, например, в начале февраля Сбербанк повысил ставки по потребительским кредитам в рублях. Теперь по займу «Без обеспечения» процентная ставка в зависимости от срока составляет 20,5—25,5% годовых в рублях, тогда как ранее стоимость кредита составляла 16,9—23,9% годовых. Ставка по программе «Под поручительство физических лиц» в рублях теперь составляет 19,5—24,5% годовых, тогда как ранее — 16,9—23,9% в зависимости от срока. Кредит предоставляется под поручительство не более чем двух физических лиц сроком до пяти лет на сумму от 45 тыс. до 3 млн руб. (эквивалент в валюте).
В начале марта банк «Ренессанс Кредит» повысил ставку по кредиту наличными: процентная ставка по нему устанавливается банком индивидуально и варьируется в диапазоне 19,9—42,9%. Ранее банк выдавал кредиты по фиксированной ставке — 19,9% годовых.
В то же время некоторые кредитные организации оставили цены на прежнем уровне. НОМОС-банк не менял процентные ставки по потребительским кредитам и кредитным картам. Взять потребкредит в НОМОС-банке можно без поручителей на сумму до 800 тыс. руб., с поручителями — до 2 млн руб. на срок до пяти лет по ставке от 18,9% годовых. Кредитную карту можно оформить на сумму до 300 тыс. руб. под 26% годовых, если это MasterCard Standard или Visa Classic, и на сумму до 750 тыс. руб. по ставке 24% годовых, если это карты класса Gold. Продолжительность льготного периода кредитования, так называемый Grace Period, составляет максимум 50 дней.
Как сообщил председатель правления банка «Авангард» Валерий Торхов, в их банке ставки по всем розничным кредитным продуктам остаются неизменными в течение нескольких лет. Так, оформить кредитную карту можно на сумму до 300 тыс. руб. по ставкам 12—24% годовых в зависимости от срока задолженности. При этом банк предоставляет Grace Period на срок до 200 дней.
Свой среди чужих, чужой среди своих
Есть и другая тенденция, когда банкиры понижают ставки по кредитам для уже имеющихся клиентов и повышают для новичков. Перед руководителями кредитных подразделений банков стоят две задачи — нарастить кредитный портфель и при этом минимизировать риски невозврата займов. Как отмечает Лидия Каширина, повышение прежде всего затрагивает стандартный сегмент («уличные клиенты») и относится ко всем видам выдаваемых кредитов — с поручительством и без поручительства, в рублях и валюте.
«При этом банки активизируют продажи в этом продуктовом сегменте, предлагают новые продукты (со страхованием, без страхования, с обеспечением, без обеспечения и т.д.), различного рода акции (оформление кредита online, различные «праздничные» предложения и т.д.), — говорит г-жа Каширина. — Кроме того, в последнее время стал заметен акцент банков на других клиентских сегментах ― зарплатные клиенты, добросовестные заемщики, военнослужащие, сотрудники государственных компаний, пенсионеры и т.д.». Так, например, Росбанк с 28 марта снизил на 2—2,5% ставки для добросовестных заемщиков по нецелевым потребительским кредитам.
Как рассказал начальник управления потребительского кредитования ВТБ24 Иван Лебедев, в первом квартале банк значимо снизил ставки для своих корпоративных клиентов по кредитам наличными и рефинансированию. «На сегодняшний день ВТБ24 предлагает фиксированные ставки для владельцев зарплатных карт банка на уровне 16,5 и 18,5% годовых в зависимости от категории компании — клиента банка, — отмечает г-н Лебедев. — Для незарплатных сотрудников компаний, подключенных к корпоративной программе, ВТБ24 также изменил финансовые условия, снизив верхнюю границу на 4 процентных пункта. Теперь эта категория клиентов может получить рефинансирование кредита по ставке от 16 до 21% годовых в зависимости от категории компании-клиента и уровня риска клиента».
Также в середине марта банк ВТБ24 снизил ставки по кредитам для корпоративных клиентов. «В рамках промопредложения до 30 апреля ставки снизились на 1% от ранее заявленных и составили 18,5 и 20,5% соответственно в зависимости от категории компании», — пояснил Иван Лебедев.
Новинки сезона-2013
Большинство банков в начале года проводят анализ ситуации на рынке, разработку новых продуктов, с которыми банкиры выйдут в середине года. Тем не менее есть смельчаки, которые в самом начале года удивляют своими новинками.
Так, в феврале Росбанк обновил линейку автокредитов. Банк предложил клиентам новые продукты автокредитования: «Классический автокредит на новый автомобиль», «Автокредит по двум документам на новый автомобиль» и «Автокредит на приобретение подержанного автомобиля». Кредиты можно получить на сумму до 5 млн руб. сроком до пяти лет. Оформить авто­кредит в Росбанке можно по двум документам, без первоначального взноса, без поручительств и по привлекательным ставкам. Решение по кредитной заявке может быть принято банком в течение одного часа. В рамках новой линейки автокредитования Росбанк требует сведения о регистрации клиента в регионе оформления кредита и вводит возможность кредитования некоммерческих автомобилей категории С. Процентная ставка по кредиту зависит от выбранной программы, срока кредита, первоначального взноса и валюты кредита.
Абсолют Банк предложил своим клиентам премиальную расчетную карту с овердрафтом Visa Infinite с максимальным лимитом кредитования 750 тыс. руб., рассказал начальник управления по работе с сегментом розницы Абсолют Банка Антон Павлов.
В этот же период Промсвязьбанк уделил особое внимание развитию процессов и дистанционных каналов, которые позволяют его клиентам в значительной степени более просто и быстро оформлять и получать кредит, удобно его погашать ― тратить на это меньше времени и усилий, а взаимоотношения банк — клиент сделать еще более технологичными и комфортными для наших клиентов. В рамках акции «Год за наш счет» Промсвязьбанк предложил клиентам открыть кредитую карту «PSB-Классика» и «Промсвязьбанк-Трансаэро Классика» с бесплатным первым годом обслуживания.
Банк «Уралсиб» также не оставил без внимания своих клиентов: в мае—июне он планирует вывести на рынок премиальную линейку кобрендовых карт платежной системы MasterCard и компании «Аэрофлот» с лучшим предложением по начислению бонусных миль. Карта будет оснащена не только чипом, но и инновационной технологией бесконтактных платежей PayPass®, благодаря которой процесс покупки может производиться максимально быстро — простым прикосновением карты к терминалу. Также в мае клиенты «Уралсиба» смогут заказать в банке карты American Express.
Пассивы банков все растут и растут
Несмотря на «кипрский вопрос», российские граждане все еще доверяют российским банкам и продолжают нести в них свои деньги, размещая их во вклады и сберегательные сертификаты. Эта тенденция усилилась после кризиса 2008 года, когда вложения в ПИФы и другие инструменты фондового рынка обесценились на 70—80%. Так, к примеру, за последние три года, с января 2010 по январь 2013-го, объем вкладов населения в российских банках вырос на 90,4%, до 14,3 трлн руб., по данным ЦБ.
«В начале 2013 года в рамках сезонности многие банки наблюдали увеличение своих депозитных портфелей. Это связано с выплатой большинством компаний бонусов своему менеджменту», — говорит Александр Базанов. По его словам, эта сезонность наблюдается каждый год.
«В период с 1 января по 1 апреля 2013 года объем депозитов частных клиентов вырос на 2,2%, годом ранее за этот период рост был менее чем на 1%», — отмечает Валерий Торхов. По его словам, незначительное снижение объема депозитов частных лиц — обычное явление для первых месяцев года, так как клиенты банков начинают тратить премии и бонусы, размещенные в депозиты перед новым годом; рост депозитов начинается в марте, который в итоге дает небольшой положительный результат по первому кварталу в целом.
Монополисты задают тон по ставкам
«С начала этого года очевидна тенденция плавного снижения процентных ставок по вкладам для частных клиентов, что подтверждается данными Банка России. Так, максимальная процентная ставка по вкладам в рублях в десяти ведущих банках во второй декаде марта 2013 года по сравнению с первой декадой снизилась на 0,265 п.п., до 9,71% годовых», ― говорит Лидия Каширина.
В марте сразу два госбанка — Сбербанк и ВТБ24 — понизили ставки по розничным вкладам в валюте. В Сбербанке валютные вклады подешевели: в долларах на 0,25―1% годовых, в евро на 0,25―1,25%. Теперь в Сбербанке разместить валюту можно по ставке 3,25% годовых (на три года от 100 тыс. долл. или евро). В ВТБ24 также вклады подешевели: в долларах примерно на 0,5—1%, в евро на 0,85—1,5%. Теперь максимум, что может получить вкладчик, пожелавший разместить валюту в ВТБ24, — это 3,3% годовых в долларах и 3,1% годовых в евро по вкладу «Доходный Телебанк» на срок до пяти лет.
Как сообщили в Сбербанке, снижение валютных ставок по вкладам отражает снижение спроса на сред­ства в иностранной валюте. «Доверие вкладчиков к рублю как основной государственной валюте тесно коррелирует с доверием к главному государ­ственному банку страны. В пассивах физических лиц Сбербанка только порядка 10% приходится на валютные остатки, ― отметили в Сбербанке. ― Клиенты Сбербанка традиционно выбирают рублевые вклады, ставки по которым несоизмеримо выше, чем по валютным. Максимальная эффективная ставка по рублям («Сохраняй Онлайн») превышает 11% годовых на три года».
«За последние несколько лет курс доллара и евро практически не изменился относительно рубля. Рубль — довольно стабильная валюта, — говорит Иван Анисимов. — В привлечении рублей банки заинтересованы больше, чем в привлечении валюты, поскольку практически все кредиты банки выдают в рублях. Поэтому и ставки по вкладам в рублях в разы выше процентных ставок по евро и доллару».
«Также стоит отметить, что практически всегда снижение процентных ставок лидирующими игроками является своего рода катализатором рынка. Вероятнее всего, многие участники рынка в ближайшее время могут изменить текущие условия по вкладам в сторону понижения», — отмечает Лидия Каширина.
Так, например, банк «Петрокоммерц» понизил ставки по валютным вкладам на 0,1—2%, банк «Открытие» — на 0,3—1,7%, Мастер-банк — на 0,5—1%, Росгосстрах Банк — на 0,5—1%, «Российский капитал» — на 0,5—0,75% в долларах и на 0,75—1% в евро, ОТП Банк — на 0,5—1,75% в долларах и 1—2,25% в евро. В конце первого квартала банк «Авангард» снизил на 0,5% ставки по валютным депозитам на срок от полугода.
Чем заманивают вкладчиков
«После новогодних праздников большинство банков прекратило свои специальные зимние предложения, но при этом немного скорректировав ставки по основной линейке. Также некоторые банки заменили свои зимние предложения на новые весенние», — говорит Александр Базанов.
По словам директора департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Ивана Пяткова, на текущий момент наиболее востребованными у клиентов являются срочные вклады с максимальной процентной ставкой: преимущественно вклады без опций и открытые на срок до одного года.
ВТБ24 в течение первого квартала запустил промодепозит с повышенным уровнем процентной ставки — до 10,65% годовых, а с середины марта банк повысил уровень ставок по рублевым депозитам с капитализацией процентов. Росбанк в первом квартале внедрил новое сезонное предложение — срочный вклад «Весенний» с наиболее привлекательными среди других вкладов ставками и также запущен срочный вклад «Инвестиционный» в составе комбинированного продукта, который сочетает в себе преимущества депозита и ПИФа.
С начала марта и по май Райффайзенбанк запустил сезонный вклад «Сезон роста», в который вкладчики могут разместить средства под повышенный процент от 6,5 до 7% годовых в зависимости от срока. «Сезонные вклады традиционно пользуются высоким спросом. В конце 2012 года мы запустили сезонный депозит «Лучший подарок», спрос на который превысил показатель по другим вкладам в рублях на аналогичный срок на 50%», — отмечает Алексей Капустин, начальник управления розничных продуктов и развития клиентских отношений Райффайзенбанка. Также с середины марта сезонный вклад «Весенний» предложил своим клиентам Москов­ско-Парижский Банк, в который можно разместить рубли по ставкам от 7,25 до 11% годовых в зависимости от сроков и суммы вклада.

http://rbcdaily.ru/a...562949986833552

[Иринка42]

Арест Владимира Голубкова спугнул инвесторов.

Росбанк, глава которого Владимир Голубков обвиняется в коммерческом подкупе, столкнулся с массовым желанием инвесторов избавиться от его облигаций. В самом банке досрочный выкуп 60% выпуска бумаг на 10 млрд руб. называют запланированным. Но эксперты рынка полагают, что столь ажиотажный спрос на оферту по досрочному выкупу бумаг связан со скандалом вокруг его руководителя.

В понедельник Росбанк объявил о том, что полностью выполнил свои обязательства по оферте перед инвесторами, выкупив 60,7% выпуска трехлетних биржевых облигаций третьей серии на сумму 6,08 млрд руб. Такая доля бумаг, предъявленных к досрочному выкупу, стала максимальной за всю историю Росбанка.

До этого наибольшая доля выкупа бумаг по оферте была зафиксирована Росбанком в мае 2011 года, однако тогда ставка по купону после оферты должна была резко снизиться с 12% до 7,4% годовых. Сейчас облигации Росбанка также станут менее доходными: после 16 мая купон снизится с 8,95% до 7,4% годовых. Это могло стать одной из причин большой доли бумаг, предъявленных инвесторами к досрочному погашению. Но не менее важным стал скандал, вызванный задержанием предправления банка Владимира Голубкова и старшего вице-президента Тамары Поляницыной по подозрению в коммерческом подкупе, развернувшийся в предпоследний день сбора заявок на досрочный выкуп.
Информация о том, что господин Голубков задержан при получении взятки, появилась в СМИ днем 15 мая, в то время как реестр заявок на участие в оферте закрывался 16 мая.

Учитывая столь негативный фон, даже у тех инвесторов, которые не намеревались продать бумаги, могли появиться серьезные основания не подвергать риску свои средства и предъявить облигации Росбанка к выкупу, отмечают эксперты. По мнению аналитика Промсвязьбанка Дмитрия Монастыршина, безусловно, часть инвесторов испугал негативный фон и возможное ухудшение показателей банка в ближайшей перспективе, ведь в первый день всей этой истории было неясно, чего ожидать от Росбанка. "Долговые рынки довольно чувствительны к негативному информационному фону вокруг эмитента,— соглашается предправления СБ-банка Андрей Егоров.— Но оценить степень его влияния на поведение инвесторов в данном случае нельзя, так как вычислить, кто из числа инвесторов решил продать бумаги именно из-за ситуации вокруг Владимира Голубкова, невозможно".

В Росбанке уверяют, что выкуп большей части бумаг был заранее запланирован в связи с отсутствием потребности в ликвидности. "Выкуп 60% по оферте — это хороший результат в рамках изначально выбранной нами стратегии в отношении выпуска облигаций серии БО-3, которая учитывала текущий уровень ликвидности, поэтому мы были нацелены на частичный выкуп либо на пролонгацию на выгодных условиях (по более низкой ставке)",— отметили в пресс-службе банка. По мнению аналитика по рынку облигаций Райффайзенбанка Дениса Порывая, не исключено, что накануне срока оферты в Росбанке ожидали снижения ставки репо ЦБ и поэтому установили столь низкий купонный доход. Однако этого не случилось, и инвесторы не посчитали целесообразным держать бумаги до погашения с такой доходностью, продолжает он. "Купонная доходность 7,4% — ниже рынка и характерна для госбанков типа ВТБ и Газпромбанка,— подсчитывает Дмитрий Монастыршин.— От коммерческих банков первого эшелона, как Росбанк, ждут премии в 25-50 базисных пунктов".

Впрочем, проведенный "Ъ" анализ рынка показывает, что объем выкупа по оферте более 60% выпуска бумаг в целом не типичен для крупных банков (топ-20 по активам). С начала текущего года больший объем бумаг к досрочному выкупу, чем Росбанку, предложили лишь ХКФ-банку — в феврале он приобрел по оферте 73,1% выпуска биржевых облигаций на 4 млрд руб. Среди других крупных игроков к досрочному выкупу в этому году бумаги предъявляли Россельхозбанку (выкупил 5,9% выпуска), Промсвязьбанку (45,8%), Номос-банку (1%), "Русскому стандарту" (1,8%), Московскому кредитному банку (10,6-33,4% по трем офертам). У ближайших конкурентов Росбанка — Райффайзенбанка и Юникредитбанка обязательств по досрочному выкупу долговых бумаг в текущем году не было. В прошлом году Юникредитбанк в ноябре выкупил по оферте 55,3% выпуска бумаг на 10 млрд руб. У Райффайзенбанка и в 2012 году не было оферт.

Впрочем, в Росбанке считают текущую ситуацию нормальной и не отмечают волнений со стороны инвесторов. "Moody's 20 мая подтвердило рейтинг банка на уровне Baa3,— напоминают в пресс-службе.— Банк продолжает работу в обычном режиме, в настоящий момент мы не отмечаем оттока капитала или волнений со стороны инвесторов, известные события не сказались на нашем бизнесе".

http://bankir.ru/nov.../#ixzz2U0f2OiTP

[Иринка42]

ЦБ усилит контроль над банками.

Комитет Госдумы по финансовым рынкам поддержал поправки в законы «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке России», которые в пятницу во втором чтении рассмотрит Госдума. Если депутаты их одобрят (проект уже согласован чиновниками и депутатами), регулятор усилит контроль над банками, их собственниками, бонусами руководителей, а также сможет применять мотивированное суждение. В той или иной степени поправки коснутся всех банков. Те, кто и так следил за качеством корпоративного управления и своей основной деятельностью, почти не заметят нововведений, уверен зампред ЦБ Михаил Сухов.

Центробанк может получить право влиять на систему оплаты труда банкиров, включая их вознаграждение, подтвердил он «Ведомостям»: «Ограничения и санкции будут определены позже отдельным нормативным актом». Один из принципов: компенсации сотрудникам, принимающим риски, в том числе выплаты топ-менеджерам, должны не менее чем наполовину зависеть от итогов бизнеса, связанного с этими рисками, пояснил он. Уже с 1 июля банки будут присылать в ЦБ документы по своей системе оплаты труда для оценки экономического положения банка. За некачественный риск-менеджмент или корпоративное управление ЦБ сможет устанавливать индивидуальные нормативы банкам.

Кроме того, поправки снижают порог предварительного согласования в ЦБ на покупку акций банка с 20% до 10%. ЦБ также сможет проверять дочерние банки группы за рубежом — в сотрудничестве с иностранными регуляторами. «Если будут какие-то нарушения, то к иностранной «дочке» санкции мы применять не имеем права, но головную организацию либо оштрафуем, либо наложим запрет на деятельность с «дочкой» до устранения нарушений», — пояснил Сухов. Инвестиционных подразделений это коснется в меньшей степени, но, так как по поправкам ЦБ сможет получать консолидированную отчетность всей группы, проблем не будет, добавляет он.

Мотивированное суждение (вступит в силу с 2015 года) позволит выявить взаимосвязанность заемщиков банка и аргументированно ее обосновать. Это решит проблему финансирования компаний, которые напрямую не связаны, но имеют признаки аффилированности друг с другом или с собственниками банка. Лимит кредитования на группу заемщиков для банка устанавливается на уровне 25% капитала. Вводится и норматив для кредитования заемщиков, связанных с собственниками и руководителями банков, — до 20% капитала.

Источник:

Ведомости

[Иринка42]

ОТП Банк рекламировал услугу незаконно
В ходе осуществления контроля за соблюдением требований законодательства о рекламе в декабре 2012 года в г.Н.Новгороде на Окском съезде выявлена конструкция с рекламой следующего содержания: «Самое вкусное клиентам! Подарок каждому клиенту* Кредит наличными от 11, 9%. <…> ОТП Банк…». Ряд условий оказания финансовой услуги представлены в рекламном сообщении мелким шрифтом.

ФАС России письмом от 21.02.2013 наделила Нижегородское УФАС России полномочиями по рассмотрению дела. 11 марта 2013 года Нижегородское УФАС России возбудило производство по данному делу.

Поскольку в рекламе ОАО «ОТП Банк» часть существенных условий напечатана мелким, трудным для восприятия шрифтом, рекламное сообщение противоречит требованиям части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ «О рекламе». 22 мая 2013 года Комиссия Нижегородского УФАС России признала рекламу ненадлежащей, а ОАО «ОТП Банк» - нарушившим закон.

Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz2U1F8RuIR

[Иринка42]

Россия стала лидером в Европе по развитию мошенничества с банковскими картами

По данным компании FICO, Россия заняла первое место в Европе по темпам роста убытков от мошеннических операций с банковскими картами в прошлом году – они увеличились на 35% по сравнению с 2011 годом.

По данным компании FICO, Россия заняла первое место в Европе по темпам роста убытков от мошеннических операций с банковскими картами в прошлом году – они увеличились на 35% по сравнению с 2011 годом.

На первом месте по доле от совокупных убытков (29%) расположилась Франция, обогнав прежнего лидера – Великобританию (27%).

Согласно статистике компании Euromonitor International, на Россию пришлось 6% от этих потерь или 91,4 млн евро. При этом в 2006 году в России мошенники получили 12,6 млн евро «доходов» в результате кардинга.

Как прогнозируют аналитики FICO, если динамика сохранится в 2013 году, Россия обгонит Германию. В 2011 году она была на одном уровне с Нидерландами, а уже в 2012 году на 23 млн евро оказалась «впереди» этой страны и догоняет Испанию.

Наряду с другими странами Россия представлена на Карте мошенничества с банковскими картами в Европе, разработанной FICO.

Как сообщает Euromonitor International, совокупные убытки от противоправных действий с банковскими картами в Европе в 2012 году выросли на 6% по сравнению с 2011 годом. Франция, Россия и Великобритания обеспечили 80% этого роста. Наполовину данный результат является «заслугой» Франции, зато в России потери росли быстрее, чем в других рассматриваемых странах, – они увеличились в три раза по сравнению с 2010 годом.

FICO разделяет пять типов мошенничества:
1. Counterfeit Cards – это фальшивые карты, на магнитных полосах которых содержится информация с легально выпущенной карты (имя держателя, номер карты, срок окончания срока ее действия, CVV- и CVC-код)
2. Card Stolen/Lost – украденные/утерянные карты
3. Card Not Present - операции по карте без ее физического присутствия, в частности, оплата виртуальными картами и так далее.
4. Card Stolen/Lost in Post – карты, украденные/утерянные на почте
5. ID Fraud – получение кредитной карты по поддельным (или украденным) документам
ID Fraud – наиболее распространенный тип мошенничества. Этот вид относится именно к мошенничеству, совершаемому в момент выдачи кредита, а все остальные – к транзакционному мошенничеству.

Александр Викулин, генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ):
Кредитование с помощью кредитных карт в России – наиболее интенсивно развивающийся вид кредитования. В 2012 году объемы карточного кредитования выросли более чем на 100%. На 1 апреля 2013 года в России насчитывалось более 19 миллионов действующих кредитных карт (для сравнения: займов на покупку потребительских товаров – 23 миллиона, автокредитов – 2,4 миллиона, ипотечных кредитов – 1 миллион). Средний размер займа, полученного с помощью кредитной карты, – 51 121 руб. Быстрый рост карточного кредитования привлек и для мошенников. На 1 мая 2013 года количество кредитов, по которым не было не одного платежа (то есть с признаками мошенничества), составило 679 тысяч, что на 43% больше, чем на 1 мая 2012 года. Мы отмечаем повышенный интерес банков к современным и эффективным инструментам противодействия мошенничеству. Совместно с компанией FICO в начале 2013 года мы запустили специальный скоринг – FICO® Application Fraud score, который в настоящее время активно используется банками. Активное подключение к процессу противодействия мошенничеству со стороны других кредиторов – средних банков и микрофинансовых организаций – будет способствовать снижению «доходов» мошенников и оздоровлению рынка розничного кредитования.

http://bankir.ru/nov.../#ixzz2U1Sjf9dO

[Иринка42]

И пусть клиент подождет: 5 примеров плохого банковского обслуживания

Весьма трудно возражать против классической формулы «клиент всегда прав». В основе деятельности любого предприятия лежит стремление оказывать людям услуги, поскольку без потребителей не будет никакого производства. Кредитные организации не являются исключением из этого правила. Поэтому длинное слово «клиентоориентированность» стало частым гостем на рекламных брошюрах любого банка. Но, к сожалению, бывают случаи, когда банковские сотрудники забывают, ради кого они работают, и расстраивают ни в чем не повинных клиентов. Пяти нашим читателям пришлось испытать на себе все прелести первоклассного банковского сервиса.

«Восточный экспресс банк»: Оскорбления из-за просрочки
«Я долгое время являюсь клиентом банка, исправно и своевременно платил по кредитам, но, к сожалению, жизнь повернулась так, что я не могу сейчас платить. Сотрудники банка начали звонить, просили оплатить долги, потом стали угрожать судом. Сегодня позвонила девушка, своего имени не назвала, представилась юристом банка, сразу начала хамить, угрожать выездом ко мне на дом судебных приставов и следователя. Из разумных и приличных слов в ее речи были только предлоги. Угрожала увольнением меня с работы. "Бомж" и "позорище" были самыми мягкими словами в потоке оскорблений».

«Тинькофф Кредитные системы»: Банк атакует через соцсети
«Я, конечно, шокирована таким отношением к своим клиентам. За небольшую просрочку написать какую-то ерунду в комментариях в известной соцсети! Тем более когда задолженность уже была погашена. Отношение к банку, таким образом, очень сильно ухудшилось! Тем более что такое поведение не прописано в договоре».
Как поясняет банк ТКС, осуществление данных действий производится в рамках заключенного договора и в соответствии с целями, установленными договором и действующим законодательством. Поэтому никаких иных требований, не основанных на договоре или законе, банк не выдвигает и не намерен этого делать. Единственной целью банка является обеспечение возврата задолженности и своевременной его оплаты по договору.

Банк «Западный»: Хамят на глазах у руководства
«6 февраля 2013 года я пришел в банк "Западный" (ДО "Ленинский проспект") для того, чтобы пополнить свой депозит. В банке была небольшая очередь. Отстояв ее, я направился к операционистке, поскольку она завершила обслуживание стоявшего передо мной клиента. В это время какой-то другой человек, который только что вошел в банк, опередил меня и начал что-то оживленно с ней обсуждать, и у меня сложилось впечатление, что они были уже знакомы. Когда я попытался ей объяснить, что сейчас моя очередь, она ответила (привожу дословно): "Подождешь!". Дальнейшие ее реплики были столь же неуважительны. Самое интересное, как это выяснилось впоследствии, - все это происходило на глазах у управляющего ДО "Ленинский проспект", которая не пресекла столь неуважительное отношение операционистки к клиенту банка».

Юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Олеся Салаева советует в таком случае подготовить жалобу на конкретного сотрудника, указав его ФИО, для того филиала банка, в котором у вас возникли проблемы. В жалобе необходимо будет  подробно описать обстоятельства возникшей проблемной ситуации, сослаться на нарушение банком или его сотрудником конкретных норм банковского законодательства, указать, какие конкретные меры вы требуете принять для урегулирования сложившейся ситуации.

Если эта жалоба не принесет никаких результатов, необходимо обращаться в центральный офис банка. «Претензию необходимо подавать в письменном виде в двух экземплярах, на них должны будут проставить дату приема жалобы и входящий номер письма. Один экземпляр необходимо оставить в канцелярии банка, а второй вам должны будут выдать на руки для подтверждения того, что жалоба вообще была», - комментирует юрист.

«Московский кредитный банк»: Back in the USSR
«В первый раз сталкиваюсь с тем, чтобы кассиры в банке хамили, как продавцы времен застоя. 1 мая 2013 года, отделение "Тимирязевское" на ул. Яблочкова. Кассир № 2 на просьбу выдать купюры без посторонних печатей и знаков начала возмущаться: "Какой вы нудный! Я в шоке от вас! Что, я вам буду деньги пересматривать? Сначала сами сдают с печатями, потом наезжают!", а поглядев на мои седины, сказала: "Да, старость - не радость!". Считаю такой уровень обслуживания недопустимым даже на рынке, а не то что в известном банке».

В том случае, если жалоба, адресованная руководству кредитной организации, не привела ни к каким последствиям, юрист Олеся Салаева рекомендует предпринять шаги для обращения в государственные органы, регулирующие и контролирующие действия банковского сектора . «В нашей стране на защите прав граждан стоит закон "О защите прав потребителей". Регулирующим и надзорным органом в этой сфере является Роспотребнадзор, в настоящее время данная организация является самой эффективной в борьбе за защиту прав граждан и решении такого рода вопросов», - отмечает эксперт.

«Углеметбанк»: Оскорбления по всем фронтам
«Начальник по обслуживанию VIP-клиентов носится по банку и разговаривает со своими сослуживцами и клиентами, мягко говоря, на повышенных тонах. Наверно, она нормально общается только с VIP-клиентами. Никакого уважения к простым смертным, находящимся в зале, и сотрудникам с ее стороны вообще нет. Грубо отзывается при клиентах о руководстве банка Туваевой и Гребенникове. И все это не обращая внимания на присутствующих в зале людей. После увиденного и услышанного в банк еще раз приходить не хочется».

О. Салаева констатирует низкую эффективность жалобных книг или подачу жалоб онлайн, поскольку приемом подобных претензий занимаются сами же сотрудники банка. Как показывает практика, в большинстве случаев жалобы остаются неудовлетворенными. «Если вам не удалось урегулировать проблему в претензионном порядке, тогда придется подготовить исковое заявление и добиваться защиты своих прав и законных интересов через судебные органы», - заключает юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры».

http://lf.rbc.ru/rec...22/226252.shtml