Сообщений в теме: 236

[UlechkaLya]

Банк удобрял мошенников!

Кубанское МВД выявило 5,5 млрд рублей хищений из кредита, выданного Россельхозбанком. В полиции заявляют, что сумма может вырасти в несколько раз: общая сумма невозвратного кредита превышает 25 млрд рублей. Миллиардные кражи вряд ли скажутся на госбанке, получающем ежегодные вливания из бюджета. Но высокие риски в агросекторе отпугивают частных банкиров.
Полиция Кубани выявила хищения денежных средств у Россельхозбанка на сумму более 5,5 млрд рублей, сообщила пресс-служба ГУ МВД России по Южному федеральному округу. Мошеннические действия совершили два руководителя группы компаний агропромышленного комплекса.

Кредиты брались в течение длительного срока (2005—2010 годы) на проведение сезонных работ, закупку горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта техники и оборудования, приобретения минеральных удобрений и средств защиты растений. Но перечисленные на расчетные счета подконтрольных предприятий заемные средства использовались мошенниками по своему усмотрению, говорится в сообщении пресс-службы МВД. При этом выплаты по погашению кредитов практически не производились.
«В Россельхозбанк предоставлялась заведомо ложная финансовая отчетность, из которой следовало, что группа компаний (всего около 60 предприятий) находится в прекрасном финансовом состоянии», — объяснили «Газете.Ru» в пресс-службе ГУ МВД России по ЮФО.
На обоих подозреваемых заведено 17 уголовных дел по ч. 4 ст. 159.1 УК (мошенничество в сфере кредитования, совершенное в особо крупном размере). При этом следствие продолжает расследование, и существуют основания предполагать, что общая сумма хищений вырастет в несколько раз, сказали в пресс-службе.
Имена мошенников и название группы компаний, на которую выдавались кредиты, следствие официально не называет. Источник в МВД сообщил «Газете.Ru», что обвинение предъявлено бывшим руководителям агрохолдинга «Маяк» — экс-председателю совета директоров Андрею Богданову и бывшему гендиректору ООО АПК «Маяк» Ирине Окопной. Уголовные дела в отношении руководителей ГК «Маяк», а также руководителей предприятий, входящих в состав указанной группы компаний, возбуждены по заявлениям Россельхозбанка в результате проведенных банком внутренних проверок, уточнили в пресс-службе госбанка.
На топ-менеджеров уже заведены уголовные дела по аналогичной статье (мошенничество, совершенное в особо крупном размере) в августе и сентябре прошлого года. Тогда руководство РСХБ обратилось в ГУ МВД по ЮФО с заявлением о хищении кредитов по договорам с компаниями, входившими в АПК «Маяк». Общий объем хищений был оценен примерно в 4 млрд рублей.
Всего с 2011 года южнороссийским главком МВД расследуется более 20 уголовных дел в отношении двух фигурантов. Богданов находится в международном розыске, в отношении него избрана мера пресечения в виде ареста, сообщили в пресс-службе ГУ МВД России по ЮФО. Мера пресечения для Окопной еще не определена.
Бывшие руководители «Маяка» уже были фигурантами судебных разбирательств с РСХБ и даже отбыли тюремные сроки. Богданов и Окопная признали свою вину в получении заведомо невозвратных кредитов госбанка на 25 млрд рублей и получили 1,5 года и 9 месяцев лишения свободы соответственно. В РСХБ посчитали наказание слишком мягким. Следует отметить, что за злоупотребление должностными полномочиями в августе 2011 года на пять лет был осужден директор краснодарского филиала РСХБ Николай Дьяченко.
Дело «Маяка» далеко не единственный факт хищений кредитных денег из РСХБ. В августе прошлого года была задержана экс-президент сибирского агрохолдинга «Изумрудная страна» Ольга Антипина, которую подозревают в выводе кредитных средств. Задолженность агрохолдинга перед РСХБ достигает 20 млрд руб. По тому же делу обвинение предъявлено и топ-менеджерам алтайского регионального филиала Россельхозбанка Евгению Роговскому и Константину Гладышеву. Признанный банкротом после смены руководства агропромышленный холдинг ОГО остался должен Россельхозбанку около 5 млрд руб.
Хищения имеют прямое отношение к коррупции: деньги наверняка были выведены по субсидированным кредитам в рамках господдержки сельского хозяйства, считает финансист, знакомый с кредитной историей «Маяка». «Кредит выдается под некачественное зерно, потом деньги выводятся, и кредит становится невозвратным, а залога нет», — объясняет схему собеседник «Газеты.Ru». Как правило, такие схемы реализуются с опорой на местных чиновников или губернскую администрацию, говорит источник.
В схемах злоупотреблений, как правило, задействованы в той или иной степени лица из региональных органов АПК и самих финансовых организаций, участвующих в перечислении средств, признает президент Национального союза агростраховщиков Корней Биждов. К сожалению, проблема добросовестности при взаимодействии с финансовыми институтами, в особенности в тех случаях, когда в схеме финансирования участвуют деньги госбюджета, в аграрном секторе действительно существует, констатирует он.
На фоне общей просрочки РСХБ (на конец прошлого года по МСФО 182 млрд руб., или 16% портфеля) 5,5 млрд — мизерная величина, считает аналитик Газпромбанка Юрий Тулинов. «Большинство участников долгового рынка уже достаточно давно дают куда больший вес тому, что банк на 100% принадлежит государству и ему ежегодно оказывается поддержка», — добавляет он.
«Россельхоз» идет ровно по пути «СБС-Агро» (до кризиса 1998 года был одним из крупнейших розничных банков России, в последствии признан банкротом), говорит участник банковского рынка. «Если бы банк был частным, масштаб бедствия был бы меньше», — считает он. Но лишенные господдержки частные банки предпочитают не финансировать предприятия из высокорисковой отрасли.
«Мы с заемщиками из аргосектора принципиально не работаем», — заявил зампред правления Экспобанка Эрнст Беккер. Риски кредитования агросектора не соизмеримы с доходностью по кредитам, говорит он. Запас прочности у отрасли очень маленький, поэтому все убытки перекладываются на банковский сектор, констатирует банкир. В итоге банки, которые занимаются кредитованием агросектора, либо принадлежат государству, либо принадлежат собственникам, которые имеют также бизнес в агросекторе, резюмирует Беккер.
К отрасли относимся с определенной осторожностью, заявил зампред правления Абсолют-банка Евгений Ретюнский. «Займы компаниям из агросектора составляют очень небольшую долю кредитного портфеля банка, не более 3—5%», — сообщил он.

Отсюда: http://www.gazeta.ru...8/5316465.shtml

[UlechkaLya]

Банк «Уралсиб» отсудил у владельцев ГУМа и ЦУМа 3 млрд рублей

Арбитражный суд Новосибирской области постановил взыскать со структур группы компаний ЦУМ 3 млрд руб. в пользу банка «Уралсиб».

По данным материалов арбитражного суда, ответчиками по иску выступили 8 компаний: ЗАО «Силуэт-Н», ЗАО «Сибирское инвестиционное товарищество», ООО «ЦУМ Мир моды», ООО «ЦУМ Элит», ООО «ЦУМ Тайм», ООО «ЦУМ Электробыт», ООО «ЦУМ Силуэт» и ООО «ГУМ».

По решению суда эти компании должны выплатить банку «Уралсиб» более 3 млрд руб.: 948,4 млн долга по кредиту, 491,6 млн долга по процентам за пользование кредитом, почти 1,6 млрд неустойки и 202 тыс. руб. судебных расходов.

В ходе судебного заседания ответчики пытались оспорить размер долга, процентов и неустойки, однако суд не принял во внимание их расчеты. Решение суда вступает в силу через месяц.

Как сообщал ранее НГС.БИЗНЕС, компании предпринимателя и бывшего депутата Заксобрания Юрия Глазычева оказались в долгу у банка после того, как в 2007 году ЗАО «Силуэт-Н» купило ГУМ на аукционе за рекордные 1,2 млрд руб., заняв у банка почти 1 млрд руб.

В 2012 году компании получили от банка иск уже на сумму 3 млрд руб. с учетом не только суммы кредита, но и процентов по нему и неустойки.

Читайте : http://news.ngs.ru/more/1142207/ — Банк «Уралсиб» отсудил у владельцев ГУМа и ЦУМа 3 млрд рублей — НГС.НОВОСТИ

[Иринка42]

Граждан направят в ЦБ
Он рассудит их с банками вместо Роспотребнадзора

Защищать граждан от банков, возможно, будет не Роспотребнадзор, а ЦБ. Соответствующие поправки предлагается внести в пакет законопроектов по созданию мегарегулятора. Если эта инициатива будет реализована, население лишится единственной реальной поддержки в спорах с банками. А на всех прошлых успехах Роспотребнадзора по защите граждан — отмене банковских комиссий и ограждении их от коллекторов — можно будет поставить крест, считают правозащитники.

Spoiler

О том, что Банк России может получить новые полномочия по защите прав граждан—потребителей банковских услуг, говорится в официальном заключении комитета Госдумы по финансовому рынку на внесенный правительством законопроект о создании мегарегулятора на базе ЦБ. Вчера это заключение было опубликовано на сайте Госдумы. "Целесообразно расширить компетенцию единого регулятора на финансовом рынке вопросами защиты прав и интересов физических лиц — не только потребителей инвестиционных и иных финансовых услуг, но и потребителей банковских услуг",— говорится в документе. Сейчас защитой прав розничных клиентов банков занимается Роспотребнадзор.

Несмотря на формулировку "целесообразно", избавить банки от претензий Роспотребнадзора депутаты настроены решительно. Комитет рекомендовал принять законопроект о мегарегуляторе в первом чтении (назначено на 17 мая) только при условии его последующей доработки с учетом высказанных замечаний. "Мы считаем, что в настоящее время сотрудники Роспотребнадзора, в отличие от ЦБ, не всегда обладают необходимой квалификацией, чтобы грамотно оценить условия предоставления финансовых услуг гражданам",— пояснил зампред комитета, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. Заручились законодатели и поддержкой Минфина. "Мы считаем логичной унификацию правоотношений в сфере защиты прав потребителей",— заявил "Ъ" замминистра финансов Алексей Моисеев.

Реализация данной инициативы существенно ослабит позиции розничных банковских клиентов в спорах с кредитными организациями, считают эксперты, а они стараниями Роспотребнадзора в последние несколько лет значительно укрепились. Так, в результате судебных разбирательств с Роспотребнадзором банки лишились права взимать с заемщиков-граждан ряд банковских комиссий — за открытие и ведение счета и досрочное погашение кредита. В результате, по данным судебного департамента при Верховном суде, только в 2012 году граждане подали более 146 тыс. исков к различным финансовым организациям, отсудив 5,8 млрд руб. По оценке вице-президента ассоциации региональных банков "Россия" Олега Иванова, около 90% этой суммы составляют неправомерно, по мнению судов, начисленные банками комиссии. Последним успехом ведомства Геннадия Онищенко стал запрет на продажу коллекторам розничных банковских долгов.

Если инициатива депутатов будет реализована, позиции банкиров в спорах с розничными клиентами существенно укрепятся. "Передача защиты прав потребителей банковских услуг от Роспотребнадзора к ЦБ полностью перечеркнет прошлые успехи,— считает председатель Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.— Уверен, что ЦБ не будет так лоялен к розничным банковским клиентам, как ведомство Геннадия Онищенко". Банкиры такому повороту событий только рады. "Думаю, что это правильно,— говорит директор юридического департамента Юникредит-банка Наталия Окунева.— Сейчас к защите прав потребителей Роспотребнадзор подходит однобоко, зачастую вставая на сторону недобросовестных заемщиков". ЦБ сможет более объективно оценивать любую претензию, считает она. Впрочем, в Роспотребнадзоре сдаваться не собираются. "Согласно гражданскому законодательству, функции в сфере защиты прав потребителей могут исполняться только органами исполнительной власти, ЦБ же к ним не относится",— говорит начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков.

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2188040

[Иринка42]

Правильно считают правозащитники. Снова свели функции защиты прав граждан к административному надзору. Вон участковые тоже надзирали за освободившимися по УДО, только статистика показывает, что каждый второй из них снова преступление совершает. Феерические отписки ЦБ на канцелярите, думаю, все видели.

[Иринка42]

Сбербанк снижает ставки по кредитам
Чтобы стимулировать экономический рост

Сбербанк сегодня объявил о снижении доходности по вкладам в рублях и валюте, а также по сберегательным сертификатам. Ставки снижаются с 15 мая в среднем на 0,5–0,75 процентного пункта. В банке утверждают, что на этот шаг были вынуждены пойти, чтобы иметь возможность снизить ставки по кредитам бизнесу.

http://www.kommersan...c/2188467?fp=31

[Иринка42]

У банков карта не легла

Долги по кредиткам потеряли качество

Активные продажи кредитных карт малообеспеченным заемщикам с низким уровнем финансовой грамотности сыграли с банкирами злую шутку. За первый квартал объем просрочки по карточным банковским долгам увеличился на четверть, а ее доля в общем объеме таких ссуд начала расти впервые с 2011 года. Дополнительные доходы в виде штрафов и комиссий кредитки приносят банкам только на первых порах, неумение же заемщиков грамотно пользоваться ими в дальнейшем чревато массовыми дефолтами, указывают эксперты.

Подробнее:http://www.kommersant.ru/doc/2188134

[UlechkaLya]

Московская полиция провела 21 обыск в банках

Московская полиция в среду, 15 мая, провела 21 обыск в банках по делу о незаконной банковской деятельности. Об этом сообщается на сайте управления МВД по столице.
Известно, что обыски прошли в «ОПМ-Банке» и «Банке24.ру». Сколько всего финансовых учреждений посетили правоохранительные органы, не уточняется. Также обыски прошли по месту жительства подозреваемых, чьи имена не называются.
По данным полиции, с 22 мая 2012 года по сентябрь этого же года неустановленные лица незаконно открывали и вели счета юридических лиц. Также они осуществляли кассовое обслуживание, переводы, «транзиты» и обналичивание денежных средств за вознаграждение, используя реквизиты фиктивных фирм. При этом у преступников, как сказано на сайте МВД, не было разрешения Центрального банка России.
Все эти незаконные действия были необходимы для вывода денежных средств из под государственного контроля, пояснили в полиции. В результате преступники получили доход в особо крупном размере. Точную сумму незаконного дохода в полиции пока не установили.
Дело, в рамках которого прошли обыски, возбудили по части 2 статьи 172 УК РФ («незаконная банковская деятельность»). Она предусматривает наказание до семи лет лишения свободы со штрафом до одного миллиона рублей.
отсюда: http://lenta.ru/news/2013/05/15/banks/

[Иринка42]

Россияне в ближайшее время смогут оплачивать свои долги с помощью системы "Яндекс.Деньги" на сайте Федеральной службы судебных приставов, сообщил в четверг РИА Новости главный судебный пристав страны Артур Парфенчиков.

"Кроме четырех платежных систем, которые у нас уже есть на сайте, я надеюсь, к концу мая заработает еще пятая система – это "Яндекс.Деньги", наиболее популярная из систем оплаты", - сказал собеседник агентства.

Кроме того, он сообщил, что приставы запустили новое приложение для телефонов на платформе Windows Phone, которое позволяет скачать программу и получать уведомление о своих задолженностях прямо на телефон.

Парфенчиков напомнил, что ранее аналогичные системы были запущены для телефонов на платформе Android и iOS.

http://www.1prime.ru.../763438631.html

[Иринка42]

Микрофинансовые организации (МФО) готовы облегчить страдания своих заемщиков, попавших в трудные жизненные ситуации. Как стало известно порталу Банки.ру, Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР) через две недели выпустит стандарты реструктуризации задолженности, похожие на те, что действуют в банках. Правда, документ будет носить лишь рекомендательный характер.

НАУМИР разрабатывает стандарты реструктуризации задолженности на микрофинансовом рынке, основанные на опыте развитых стран. Рабочее название документа — «Рекомендации по работе с обращениями заемщиков о снижении выплаты просроченной задолженности по договорам микрозайма».
Как сообщил порталу Банки.ру президент национального партнерства Михаил Мамута, документ планируется подготовить примерно через две недели, и он будет носить рекомендательный характер для МФО. По словам Мамуты, стандарты актуальны в первую очередь для сегмента payday loans (PDL — займы до зарплаты).
Инициатором проекта выступила МФО «Деньги напрокат». «Документ практически готов. На этом этапе требуется финальное согласование всех членов cовета НП «МиР» (организация, входящая в состав НАУМИР. — Прим. ред.), и вскоре он может быть представлен общественности», — поделился исполнительный директор компании «Деньги напрокат» Расим Исмаилов.

Не было бы счастья…

«Реструктурировать задолженность по займам (речь может идти о прощении части долга, увеличении периода или отсрочки его выплаты, списании процентов и штрафов) смогут заемщики, которые не способны исполнять свои обязательства по объективным причинам: в случае внезапной потери работы или трудоспособности, пожара в доме или другого несчастья, — обещает Мамута. — Разумеется, МФО потребует, чтобы заемщик доказал наличие у него проблем, по возможности документально».
Глава НАУМИР подчеркнул, что с особым вниманием будет рекомендовано относиться к социально незащищенным гражданам — многодетным матерям, пенсионерам, инвалидам.
«Тут можно сказать так: если допущена просрочка, возможно, проблема не в нежелании заемщика возвращать, а в объективных причинах, в которых стоит разобраться», — вторит Исмаилов. По его опыту, кредитору в ряде случаев не имеет смысла «добивать» заемщика и пытаться взыскать полную сумму долга (с процентами и штрафами), поскольку в итоге это может оказаться безрезультатно.
«При наличии объективных и, что особенно важно, подтвержденных причин заемщик, ушедший в просрочку, может рассчитывать на пересмотр условий по договору, — обнадеживает Исмаилов. — Документ нацелен на безболезненное решение конфликтных ситуаций — как для заимодавца, так и для самого заемщика — вплоть до максимально возможного снижения суммы задолженности». Документ предполагает рассмотрение практически всех случаев возникновения просроченной задолженности. Но решение о реструктуризации займа всегда остается на усмотрение МФО.

МФО хотят так же

Такая опция, как реструктуризация кредита, есть во многих банках. Оказывая данную услугу, банкиры стараются сохранить лояльного клиента, на восстановление платежеспособности которого рассчитывают.
«Многие банки, в том числе и ВТБ 24, практикуют реструктуризацию кредитов своим заемщикам, которые либо уже оказались в объективно сложной ситуации, либо предполагают возникновение серьезных проблем в ближайшем будущем, — комментирует вице-президент, начальник управления потребительского кредитования ВТБ 24 Иван Лебедев. — Разумеется, банк решает вопрос, реструктурировать кредит или нет, в индивидуальном порядке, основательно анализируя причины, по которым клиент какой-то период не способен выполнять свои обязательства».
По данным Лебедева, банк, как правило, предлагает клиенту «растянуть» срок погашения, тем самым снизив сумму ежемесячного платежа, то есть регулярную долговую нагрузку. Также в ряде случаев кредитор может разрешить заемщику в течение нескольких месяцев погашать только проценты, отсрочив выплату тела кредита, то есть основного долга.
«Число клиентов ВТБ 24, воспользовавшихся программой реструктуризации, не превышает одного процента ежегодно выдаваемых банком кредитов, — приводит данные Лебедев. — Важно иметь в виду, что банк оказывает такое содействие только заемщикам, у которых есть реальные шансы восстановить платежеспособность».

Игра «Цивилизация»

«Выходя на рынок, мы прекрасно понимали, что отрасль имеет определенный уровень рисков, — рассказывает о причинах возникновения инициативы Расим Исмаилов. — Продукт PDL существует для решения срочных повседневных задач потребителей. Зачастую отсутствие должного уровня финансовой грамотности у заемщиков приводит к невозможности выполнения своих обязательств». Четкое понимание проблем своих клиентов и привело к тому, что «Деньги напрокат» вышли с идеей разработки стандартов реструктуризации микрозаймов.
Исмаилов утверждает, что МФО — члены НП «МиР», которое ведет огромную работу по становлению отрасли, выступают за цивилизованность и прозрачность рынка. О том, что новый стандарт положительно повлияет на формирование цивилизованного рынка микрозаймов, говорит и заместитель гендиректора по развитию бизнеса, член правления МФО «МигКредит» (эта компания тоже принимает участие в разработке документа) Динара Юнусова.
«Его соблюдение должно стать одним из конкурентных преимуществ МФО, подчеркнуть сервисную составляющую работы такой компании, — надеется Юнусова. — Этот стандарт важен прежде всего для отрасли, которая, приобретая цивилизованные формы, способствует увеличению числа заемщиков и, соответственно, прибыли наиболее эффективных игроков рынка микрофинансирования».
Юнусова и Исмаилов отметили, что и их компании, и другие крупные МФО уже применяют схемы реструктуризации.

Не все так просто

Как пояснила Юнусова, если речь идет об отсрочке платежа на короткое время, то серьезных проблем обычно не возникает. В компании «МигКредит», к примеру, отсрочку можно получить при условии, что заемщик за три дня до указанной в договоре даты платежа уведомит о проблемах своего финансового консультанта и назовет причину, по которой не может выполнить обязательство в срок. «Никаких документов при этом предъявлять не надо», — уверяет Юнусова.
Однако она обращает внимание на то, что вопрос именно реструктуризации гораздо сложнее. «Компания терпит убытки даже при частичной реструктуризации задолженности, когда увеличиваются сроки выплат без увеличения текущей долговой нагрузки по займу, — рассказала Юнусова. — Поэтому мы резко ограничиваем круг лиц и, самое главное, ряд причин, которые дают возможность частичной реструктуризации займа: это может быть временная потеря работы, потеря трудоспособности, смерть близкого и некоторые другие серьезнейшие события, негативно влияющие на текущую платежеспособность заемщика».

Опасный поворот

Каждый случай будет рассматриваться кредитором в отдельности и всесторонне, чтобы избежать мошенничества со стороны клиентов МФО. «Действительно, этот вопрос не раз поднимался при обсуждении стандартов по реструктуризации задолженности заемщиков МФО, — вспоминает Юнусова. — Однако практика нашей компании показывает, что возможностью частичной реструктуризации задолженности пользуется крайне малое количество заемщиков». По ее статистике, в «МигКредите» количество тех, кто по правилам компании имеет возможность воспользоваться какими-либо видами частичной реструктуризации и в итоге воспользовался, не превышает 0,15% от общего числа заемщиков компании.
«К тому же сегодня технологии распознавания мошенников в компании работают настолько эффективно, что мы не опасаемся увеличения числа случаев так называемого нарочного невозврата, — продолжает Юнусова. — Каждый случай реструктуризации задолженности рассматривается отдельно с помощью механизмов службы безопасности, скоринга, а также в ходе личной работы с должником персонального финансового консультанта».
Расим Исмаилов также не опасается роста числа злоупотреблений. Он считает, что каждая компания имеет собственные инструменты оценки рисков, будь то службы безопасности, авторизации, скоринговые системы и т. д. Если заемщику удастся обмануть кредитора, то это в первую очередь — по недосмотру последнего.

Верной дорогой идете

Формирование рынка микрофинансирования идет очень быстрыми темпами. «Законодательная база, регулирующая данное направление предпринимательской деятельности, начала формироваться с 2011 года, когда вступил в силу закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». После этого микрофинансовая отрасль стала полноценным участником российской финансовой системы», — констатирует ведущий юрист юридического агентства «Правый берег» Лев Герчаков. Но, по его мнению, деятельность МФО все еще недостаточно регламентирована. «Общеизвестны случаи выдачи займов населению под грабительские процентные ставки», — напоминает Герчаков.
В связи с этим ему представляется положительным то, что НАУМИР готовит стандарт по реструктуризации задолженности в микрофинансовом сегменте. «В западных странах достаточно распространено саморегулирование внутри различных бизнес-отраслей, с помощью которого назревшие проблемы разрешаются еще до вмешательства государства в лице контролирующих органов», — мотивирует свою позицию ведущий юрист компании «Правый берег».
С его точки зрения, если НАУМИР действительно намерено добиться положительного результата, то важно, чтобы оно опубликовало в СМИ список организаций, которые согласились соблюдать стандарты, а также донесло до потребителя их содержание. Впоследствии, полагает Герчаков, НАУМИР должно контролировать соблюдение стандартов организациями-участниками, а также сообщать о случаях, когда те, кто согласился ими руководствоваться, по факту этого не делает.

Мы новый мир построим

Михаил Мамута надеется, что на практике появление возможности реструктуризации займов приведет к тому, что население все больше станет доверять крупным МФО, зарегистрированным в соответствующем государственном реестре и стремящимся работать по западным стандартам.
«Можно сказать, что, помимо повышения эффективности компаний и снижения уровня социальной напряженности, внедрение рекомендаций повлечет за собой реальную лояльность потребителей — клиентов МФО», — соглашается Расим Исмаилов. Он рассчитывает, что стандарты будут работать на практике, но не берется говорить за всех коллег.
«Не будем забывать о том, что стандарты носят рекомендательный характер. У НАУМИР нет рычагов принуждения МФО к соблюдению подобных стандартов, — делает важную оговорку Динара Юнусова. — Однако мы надеемся, что все большее количество МФО присоединятся к соблюдению правил реструктуризации и что пример более эффективной работы компаний, соблюдающих эти правила, окажется заразительным».
«Очевидно, что принятые стандарты не будут обязательны для МФО. Однако, если участники рынка будут их соблюдать, это повысит их деловую репутацию и привлекательность для населения», — поддерживает микрофинансистов Лев Герчаков.
Защитник прав заемщиков, начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков не видит проблемы в том, чтобы такие стандарты работали на практике.
«Все эти вопросы решены в законодательстве. По сути, речь идет о реализации статьи 450 «Основания изменения и расторжения договора» и статьи 451 «Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств» Гражданского кодекса (ГК), — указывает Прусаков. — Там прописано, что изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК, другими законами или договором. А изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях».
То есть, делает вывод Прусаков, реализация стандартов на практике зависит от сторон договора (МФО и заемщика), любая из которых может выступить инициатором изменений.
При этом Лев Герчаков полагает, что, учитывая рекомендательный характер разрабатываемых стандартов, параллельно обязательно должен идти процесс усиления государственного надзора за МФО и пресечения возможных недобросовестных действий с их стороны, а также развитие законодательной базы, устанавливающей для этих организаций правила, которые не позволяли бы нарушать права потребителей.

Юлия ПОЛЯКОВА, Banki.ru

[Иринка42]

Полиция задержала четверых подозреваемых в результате 26 обысков в банках

В Москве сотрудники полиции после проведения 26 обысков в коммерческих банках задержали четверых подозреваемых по делу о незаконной финансовой деятельности. Об этом сегодня ИТАР-ТАСС сообщили в пресс-службе столичной полиции.

Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz2TU53oaUf

[Иринка42]

Россияне все больше и больше становятся должны банкам. Уровень долговой нагрузки на население достиг 17 процентов от доходов домохозяйств, заявил сегодня министр экономического развития Андрей Белоусов.

Для этого понадобилось всего лишь шесть лет. "Долговая нагрузка на доходы домохозяйств выросла с 10-11 процентов доходов в 2007-2008 годах до 14 процентов в 2012-м и 17 процентов в 2013-м, процентные платежи - с 2 процентов до 3,5 процентов", - привел министр данные статистики на заседании правительства.

А в сочетании с высокими ставками розничного кредитования такие показатели начинают ухудшать балансы домашних хозяйств и серьезно влияют на рост потребления, добавил Белоусов.  В итоге Минэкономразвития было вынуждено снизить прогноз по темпам роста розничного товарооборота в ближайшие годы в среднем на один процентный пункт.

"В основном это связано с пересмотром динамики располагаемых доходов населения", - уточнил Андрей Белоусов.

"Такие цифры говорят о том, что закредитованность населения становится все выше", - комментирует научный сотрудник Центра развития НИУ "Высшая школа экономики" Дмитрий Мирошниченко.

Правда, уточняет он, здесь есть нюансы. 17 процентов долговой нагрузки - это статистика по всем домохозяйствам, в том числе и тем, которые кредитов не берут вообще.

"А если мы обратим внимание только на тех людей, которые именно живут в долг, то у них такая нагрузка гораздо выше, порядка 40 процентов", - отмечает эксперт "РГ". Серьезным уровнем нагрузки является цифра в 30 процентов, напоминает Мирошниченко.

Если обратить внимание на долговую нагрузку домохозяйств в развитых экономиках, то там картина несколько иная. Уровень средней долговой нагрузки - порядка 20-25 процентов. Но специфика в том, что доля ипотечных кредитов в общей задолженности перевешивает потребительские.

В России - ситуация обратная. Чем это плохо? "Тем, что ипотеку обычно берут люди со средними и средне-высокими доходами, что позволяет им расплачиваться вовремя и иметь какие-то деньги на повседневную жизнь. А потребительские кредиты зачастую берутся людьми с низкими доходами, отчего уровень нагрузки на конкретного человека или домохозяйство сразу возрастает, поскольку в этом случае расплатиться уже труднее, тем более с высокими ставками", - объясняет Мирошниченко.
http://www.rg.ru/201...ohodi-site.html

[Иринка42]

Проверки оптом и в розницу

ЦБ оценит потребкредиты на риск

ЦБ намерен усилить ревизионную активность в отношении банков, активно выдающих гражданам необеспеченные потребительские ссуды. Проверки портфелей таких кредитов станут более детальными, а выборка ссуд для ревизий будет не точечной, а массовой. Соответствующий инструментарий уже разрабатывается регулятором.

Об усилении внимания проверяющего подразделения ЦБ к банкам, занимающимся необеспеченным потребительским кредитованием, свидетельствует информация об основных приоритетах развития инспекционной деятельности в 2013 году. На днях она была опубликована в отчете регулятора "О развитии банковского сектора и банковского надзора". В числе этих приоритетов — "развитие инструментария по оценке портфелей потребительских кредитов". По словам зампреда Банка России — руководителя Главной инспекции кредитных организаций (ГИКО) Владимира Сафронова, за этой формулировкой кроется "существенное расширение выборки потребительских кредитов, подлежащих оценке в ходе проверок банков". Таким образом, проверки по тематике потребительского кредитования станут гораздо более детальными и информативными, рассчитывают в ЦБ.

Подробнее:http://www.kommersant.ru/doc/2189493

[Иринка42]

"Когда широкий круг лиц имеет доступ к банковской тайне, это может быть использовано в корыстных целях"

Депутаты Госдумы предложили ограничить доступ правоохранительных органов к банковской тайне.

Комитет по финансовому рынку рекомендовал внести поправки в законопроект о противодействии незаконным финансовым операциям. Согласно документу, сведения по операциям, счетам и вкладам должны предоставляться оперативным службам только по решению суда.

Подробнее:http://www.kommersant.ru/doc/2189489

[Иринка42]

Банковская штрафстоянка

Водители стали заложниками платежно-информационной системы

Десятки тысяч законопослушных граждан оказались неплательщиками штрафов ГИБДД. Данные о перечисленных ими средствах не дошли до Федерального казначейства, и Госавтоинспекция считает, что водители штрафные квитанции не оплатили. В ситуацию вынуждено было вмешаться правительство РФ. В Белом доме считают, что во всем виноваты банки, которые не передают вовремя информацию о платежах в казначейство. Представители банков же говорят, что для этого пока нет технической возможности.

http://www.kommersant.ru/doc/2192656?fp=22

[UlechkaLya]

страна дураков

[Варфоломей]

Регулятор подрегулировал саморегулирование.

Spoiler

Будущий мегарегулятор финансового рынка подкорректировал проект закона, который будет регламентировать деятельность его помощников по надзору. Согласно новой версии законопроекта о саморегулировании, любому брокеру, пенсионному фонду, страховой или управляющей компании, исключенным из саморегулируемой организации (СРО), придется уйти с рынка. Впрочем, шансов покинуть СРО по техническим причинам у компаний будет меньше.

В распоряжении "Ъ" оказалась доработанная версия законопроекта о саморегулировании на финансовых рынках, разрабатываемого в рамках создания мегарегулятора. В новой версии документа ЦБ устранил лазейку, которая ранее могла бы дать недобросовестным участникам рынка возможность продолжать свою деятельность даже при исключении из саморегулируемой организации.

Принятие закона о саморегулировании на финансовом рынке предполагает для всех его участников — брокеров, дилеров, управляющих, фондов, страховых компаний и т. д.— обязательное вступление в СРО. Несмотря на то что сейчас вступление в СРО не является обязательным, большинство игроков финансового рынка активно вступают в такие организации или ассоциации, по сути выполняющие их функции (см. справку). Между тем в стандартах их работы нет единообразия, а некоторые классы участников рынка, например бюро кредитных историй, и вовсе не имеют СРО. В перспективе наделения Банка России функцией мегарегулятора было признано целесообразным придать практике саморегулирования компаний, находящихся сейчас в ведении Федеральной службы по финансовым рынкам, единообразие (см. "Ъ" от 19 марта). Ни аудиторы, ни банки — как не поднадзорные ФСФР — под действие нового закона попадать не будут. Рынок аудита был переведен на саморегулирование первым (в 2010 году), сейчас Минфин регулирует аудиторские СРО. Вводить такую модель для банков, регулируемых ЦБ, не планируется.

"Небольшие игроки за счет участия в СРО смогут предоставить своим клиентам дополнительные гарантии надежности, то есть будет ясно, что, с одной стороны, за компанией осуществляется надзор, с другой — если компания не сможет выполнить своих обязательств, клиенты смогут претендовать на компенсационный фонд СРО",— рассуждает ведущий инвестиционный консультант УК "Солид Менеджмент" Сергей Звенигородский. Компенсационные фонды пока лишь накапливают средства, так, в фондах пяти аудиторских СРО на конец 2012 года было 109,8 млн руб., выплаты еще ни разу не производились. Для крупных компаний, по словам господина Звенигородского, введение единых стандартов СРО будет означать снижение юридических рисков, так как они смогут работать в рамках единого правового поля по четким правилам игры.

В последней редакции соответствующего законопроекта ЦБ частично подкорректировал эти будущие правила в сторону ужесточения. Так, в предыдущей версии законопроекта говорилось, что финансовая организация может являться членом нескольких СРО одного вида, в новой версии — только одной СРО определенного вида и ассоциированным членом других СРО. Ассоциированное участие в СРО предполагает ограниченный по сравнению с обычным надзор за организацией, но участие в качестве ассоциированного участника нельзя будет считать полноценным, так как его будет недостаточно для того, чтобы остаться на рынке при исключении из основной для компании СРО. Вхождение в несколько СРО в качестве полноценного участника создавало бы для компаний риски двойного надзора и необходимости соответствовать стандартам сразу нескольких СРО, которые могут различаться, считает гендиректор УК "Регион Эссет Менеджмент" Андрей Жуйков. "На мой взгляд, такая поправка является адекватной, так как необходимость входить во все СРО, деятельность которых затрагивает наши интересы, все равно будет, а подвергаться надзору со стороны сразу нескольких СРО смысла нет",— поясняет он.

Одновременно ЦБ внес в законопроект и некоторые смягчающие поправки. Так, в частности, срок для вступления в СРО увеличен с 30 дней до 6 месяцев с момента создания СРО. Изменено также и требование о вступлении участников ликвидированных СРО в другие — если раньше членам СРО давалось на это 15 дней, то теперь этот же срок отведен для подачи заявления о вступлении. "Сроки, предусмотренные в первом варианте законопроекта, были слишком сжатыми,— считает президент НП "Микрофинансирование и развитие" Михаил Мамута.— Вопрос даже не в том, могла ли компания в этот срок вступить в СРО, а в том, готова ли СРО принять ее за такое короткое время: проверить все документы, соответствие компании требованиям СРО и направить извещение в ЦБ, особенно если переход участников из одной СРО в другую был бы массовым". Если законопроект будет принят с последними поправками, сроки для выполнения требований регулятора будут реальными, добавляет он.

Изменения коснулись и регулирования отдельных сегментов рынка. Так, например, микрофинансовым организациям разрешено входить в разные СРО в зависимости от типа займов, которые они выдают. "С учетом того, что СРО будет устанавливать единые для всех участников стандарты и предъявлять к ним свои требования, логично, если будут существовать отдельные СРО для микрофинансовых организаций, сильно отличающихся друг от друга своей деятельностью",— отмечает гендиректор Фонда содействия развитию микрофинансовой деятельности Андрей Марулев. По его словам, специфика займов до зарплаты под ставки, достигающие 700% годовых, и займов, которые выдаются фондами микрофинансовым организациям для дальнейшего кредитования, например, малого бизнеса под 12% годовых, такова, что это фактически разные отрасли, требующие своего регулирования.http://www.kommersant.ru/daily

[UlechkaLya]

Суд решил ликвидировать банк экс-президента «Алросы»

Арбитражный суд Москвы решил ликвидировать московский Банк развития предпринимательства (БРП), сообщает РИА Новости. По решению суда ликвидатором БРП станет госкорпорация Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Одним из акционеров БРП является председатель совета директоров финорганизации Александр Ничипорук. До 2007 года он занимал должность президента алмазодобывающей компании «Алроса».
20 мая суд удовлетворил заявление Банка России, который просил ликвидировать БРП. 22 марта регулятор лишил финорганизацию лицензии, указав, в частности, что БРП проводил высокорискованную политику, связанную в том числе с кредитованием одного из акционеров (его имя не называлось). Однако по собственным данным банка, БРП активно выдавал кредиты именно Ничипоруку.
В ходе судебного заседания представитель временной администрации БРП сообщил, что обязательства банка превышают 39 миллионов рублей, в то время как активы организации составляют 154,7 миллиона рублей. Капитал БРП на 1 марта текущего года достигал 219,4 миллиона рублей.
БРП был образован в 1993 году, а в 1994 году получил лицензию на осуществление банковских операций. В системе страхования вкладов организация не участвовала.

[UlechkaLya]

Банк России установил действующие с 21 мая 2013г. новые учетные цены на драгоценные металлы

Банк России сегодня установил действующие с начала дня 21 мая 2013г. новые учетные цены на драгоценные металлы:
- золото - 1364,07 руб./грамм;
- серебро - 22,69 руб./грамм;
- платина - 1463,07 руб./грамм;
- палладий - 741,61 руб./грамм.

Учетные цены на драгоценные металлы, установленные Банком России, применяются для бухгалтерского учета в кредитных организациях. Установленные учетные цены на драгоценные металлы вступают в силу с указанной даты и действуют до вступления в силу своих новых значений
Quote.rbc.ru
Читать полностью:http://quote.rbc.ru/...0/33949021.html

[UlechkaLya]

ГИБДД рекомендует водителям тщательно выбирать банк при оплате штрафов

ГИБДД советует автовладельцам тщательно выбирать банк для оплаты штрафов, поскольку в последнее время участились жалобы водителей на то, что штраф оплачен, но они по-прежнему числятся в должниках, сообщает ИТАР-ТАСС со ссылкой на представителя Госавтоинспекции.
6 апреля нынешнего года на сайте ГИБДД был запущен специальный сервис для автовладельцев, благодаря которому водитель может узнать о нарушениях, совершенных на машине на всей территории страны, штраф за которые не был уплачен. Ряд водителей при этом столкнулся с неприятной информацией: наличием задолженности по уже оплаченному штрафу.
«В соответствии с законодательством РФ банки и иные кредитные организации обязаны незамедлительно передавать информацию об уплате административного штрафа в Государственную информационную систему о государственных и муниципальных платежах /ГИС ГМП/… Однако если банк не выполнил установленную законом обязанность и не передал сведения об уплате гражданином штрафа в ГИС ГМП, штраф продолжает числиться в “долгах” и на сайте Госавтоинспекции, и на Едином портале госуслуг», — заявил сотрудник ГИБДД.

В таких случаях необходимо подать жалобу в банк, где производилась уплата штрафа, и обратиться в надзорные органы, которые могут принять меры к банку. Также можно направить в ГИБДД информацию об уплате штрафа и отсканированную квитанцию, прямо через сайт ведомства, откуда информация будет направлена в территориальное подразделение Госавтоинспекции, которым был наложен штраф.
Отсюда

[Иринка42]

Банковское сообщество готовится предложить поправки к законопроекту о потребительском кредитовании

Представители юридических служб российских банков, Минфина, АИЖК и Арбитражного суда обсудили сегодня поправки ко второму чтению законопроекта о потребительском кредитовании, передает корреспондент Банки.ру.

Стороны коснулись ряда вопросов о праве заемщика на получение информации об условиях потребительского кредитования, использовании и возврате потребкредита, заключении договора, особенностей банковских карт, ипотеки, досрочном погашении кредита, уступках прав по договору кредита, нарушениях обязанностей и поговорили о переходных положениях.

Помимо редакционных замечаний были высказаны технические предложения. Так, юрист банка «ДельтаКредит» Татьяна Киргизова отметила, что данный законопроект не должен распространяться на ипотеку, так как «законопроект, принятый в первом чтении не учитывает долгосрочный характер ипотеки». К примеру, период «охлаждения» в 30 дней, указанный в законопроекте лучше, по мнению юриста, не применять к ипотечному кредитованию, так как существует еще договор купли-продажи. А столь короткий срок, в течение которого заемщик имеет право досрочно вернуть всю сумму кредита, может послужить причиной появления множества мошеннических схем.

Также не учтена специфика регулирования ипотечных ценных бумаг. В пример была приведена директива ЕС 2008 года, в которой говорится о том, что ипотека не входит в потребительское кредитование, так как является отдельным видом кредита.

С представителем ЗАО «ДельтаКредит» согласилась директор юридического департамента АИЖК Анна Волкова. Участники заседания сошлись на том, что ипотечное сообщество должно направить свои доводы в Минфин, Банк России и депутатам с тем, чтобы показать необходимость разработки отдельной инициативы для ипотечного кредитования.

Также участники заседания предложили вставить пункт об активации банковской карты в статью об электронных средствах платежа. В первую очередь для того, чтобы средством платежа считалась непременно активизированная карта, а не любая пластиковая карточка, присланная клиенту в рекламных целях.

Среди прозвучавших предложений была сформулирована поправка, что «при досрочном возврате потребительского кредита с постоянной процентной ставкой кредитор имеет право требовать справедливо рассчитанную компенсацию расходов, непосредственно связанных с досрочным возвратом кредита. Размер такой компенсации не может превышать 1% от досрочной возвращаемой суммы кредита». Банкиры также выступили за упрощение расчетов размера неустойки, предложив, чтобы в случае просрочки по договору потребительского кредита размер штрафа не превышал бы 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств по договору.

Срок подачи поправок в Госдуму к законопроекту о потребительском кредитовании заканчивается 23 мая. У банкиров есть буквально день-два на отправку готовых предложений с тем, чтобы Ассоциация региональных банков России успела подготовить итоговую таблицу предложений банковского сообщества к этому сроку.

http://www.banki.ru/...nta/?id=4929871